Comparación de préstamos: ¿cómo conseguir el mejor préstamo y pagar menos dinero?
¿A quién puedo contactar para un préstamo?
Un préstamo del banco
Un préstamo del banco es el tipo de préstamo más común. Para recibir un préstamo del banco, debe demostrar que su cuenta bancaria funciona correctamente, que todos los pagos se realizan a tiempo, que los cheques no son rechazados y más. La familiaridad del banco con usted y la información de la cuenta bancaria pueden afectar la velocidad de aprobación del préstamo, las condiciones bajo las cuales recibirá el préstamo, el monto del préstamo que recibirá, el monto de interés , el período de pago, el pago mensual. monto de pago y más.
compañías de tarjetas de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen préstamos a clientes de todos los bancos, algunos préstamos se otorgan como parte del límite de crédito y otros no violan el límite de crédito. La decisión sobre el monto del préstamo y los términos de pago se toma en función de los datos recopilados por la compañía de crédito sobre el solicitante del préstamo y la política de la empresa. En principio se puede decir que los intereses de los préstamos concedidos por las compañías de crédito son más elevados, pero las condiciones de reembolso son más favorables.
Compañías de seguros y entidades de pensiones
Las compañías de seguros y diversas entidades de pensiones permiten recibir un préstamo contra prenda de parte del importe acumulado en un fondo de pensiones, en un fondo de formación o en el fondo de previsión. La tasa de interés se determina de acuerdo a los siguientes parámetros: el tipo de ahorro, el monto acumulado en el programa, si el monto es líquido y en caso contrario, cuál es el plazo hasta que el dinero se convierta en dinero líquido. Las aprobaciones para este tipo de préstamos se dan rápidamente, generalmente con una llamada telefónica y en unos días el dinero se transferirá directamente a su cuenta bancaria.
Estos préstamos son más económicos ya que el dinero acumulado en la caja registradora se considera garantía y garantía contra el préstamo.
Préstamos sociales
Los préstamos sociales , llamados préstamos peer-to-peer en el lenguaje profesional, es un campo financiero que se ha ido desarrollando en los últimos años y permite a personas y empresarios recibir préstamos a través de peer-to-peer, a través del ámbito de Internet que sirve como lugar de encuentro entre prestatarios y prestamistas sin pasar por todos los prestamistas tradicionales como bancos, compañías de crédito o instituciones financieras otros.
En Israel operan cuatro empresas principales en el ámbito de la concesión de préstamos sociales: el sitio web de préstamos electrónicos , el sitio web Blender, Tarya e Incredita.
El principio de los préstamos sociales es simple. Por un lado, permiten a cualquiera solicitar un préstamo a un tipo de interés más barato que los préstamos del banco o de las compañías de crédito y, por otro lado, permiten que cualquiera esté del otro lado, conceda un préstamo y haga una beneficio cuando el tipo de interés concedido a los prestamistas es superior al tipo de interés otorgado a los depósitos financieros en el banco.
La actividad de estos sitios se basa en algoritmos sofisticados que se supone que anticipan el riesgo de cada préstamo utilizando los datos del prestatario y previenen una situación en la que los prestatarios no puedan pagar el préstamo. Cada uno de los propietarios de sitios web tiene un mecanismo de seguridad diferente antes de que se apruebe el préstamo y algunos solicitan a los solicitantes diferentes documentos que permiten determinar la calificación crediticia del solicitante, el monto del préstamo y la tasa de interés.
El interés de los préstamos sociales es más bajo en comparación con el interés de las compañías de tarjetas de crédito, pero no siempre también en comparación con los bancos donde el tipo de interés depende del tipo de cliente, su seguro, su historial financiero y más.
La mayoría de los préstamos sociales se otorgan sin gravámenes financieros, el prestatario debe firmar un pagaré, reembolsar el préstamo mediante cheques entregados por adelantado y, en ocasiones, deberá traer uno o dos avalistas.
¿Estás empleado? Intente pedir un préstamo en el lugar de trabajo.
Solicitar un préstamo del lugar de trabajo, para empleados, es una de las opciones más rentables. Estos préstamos se otorgan en mejores condiciones, en relación con las condiciones del mercado, y el procedimiento de obtención del préstamo es fácil y rápido y en la mayoría de los casos no requiere un contrato con una entidad financiera como el banco o la compañía de crédito.
Préstamos del mercado gris
Los préstamos del mercado gris no siempre son préstamos legales y son los préstamos más caros, préstamos en los que el interés puede llegar al cien por ciento anual y, a veces, incluso más. Si no cumple con los términos de pago, los proveedores de crédito pueden utilizar métodos de cobro poco convencionales e incluso peligrosos. No se recomienda meterse en problemas con estos préstamos, si se mete en problemas no podrá quejarse ante ningún funcionario para pedir ayuda.
¿Cómo comparar los diferentes préstamos?
- Cuando solicites préstamos, comprueba el tipo de interés que tendrás que pagar por el préstamo . Una comparación del tipo de interés nos permitirá distinguir entre los diferentes préstamos y saber si se trata de un préstamo razonable y aceptable o un préstamo con un tipo de interés superior a la media del mercado.
- Compruebe qué tipo de interés se le ofrece : tipo de interés fijo vinculado al índice, tipo de interés variable o tipo de interés preferencial.
- Es importante comprobar si puede afrontar el pago mensual . Si usted, por ejemplo, gana unos veinte mil shéquels al mes, lo más probable es que pueda cumplir con el pago mensual de dos mil shéquels, pero si gana ocho mil shéquels al mes, le resultará difícil cumplir con el pago. de dos mil shekels al mes y este préstamo no es adecuado para usted.
- Averigüe si existen sanciones por amortización anticipada del préstamo y, en caso afirmativo, cuál es el importe de la sanción.
- Debe averiguar cuál será la multa que recibirá por pagos atrasados y, de ser así, cuál es el monto de la multa.
- Si no comparas las ofertas , puedes descubrir demasiado tarde que pagaste mucho más dinero por lo que podrías haber pagado mucho menos y en condiciones más favorables.
Comprender los préstamos y sus consecuencias
Los préstamos son una herramienta financiera importante que puede ayudarnos en diversas situaciones, pero hay que entender las consecuencias de pedir un préstamo. Cuando solicitamos un préstamo, nos comprometemos a devolver el importe tomado más los intereses, lo que puede suponer una carga para nuestro presupuesto mensual.
consecuencias económicas
Obtener un préstamo puede tener muchas consecuencias financieras. En primer lugar, hay que tener en cuenta el importe de la cuota mensual. Si el pago mensual es demasiado alto en relación con los ingresos, puede provocar dificultades financieras. En segundo lugar, hay que considerar el efecto del préstamo sobre nuestra calificación crediticia. Si no cumplimos con los pagos, podría dañar nuestra calificación crediticia e impedirnos obtener préstamos en el futuro.
Planificación financiera correcta
Para evitar problemas económicos a la hora de solicitar un préstamo, es importante realizar una correcta planificación financiera. El pago mensual debe calcularse y asegurarse de que no perjudique nuestro estilo de vida. Además, se debe considerar la posibilidad de ahorrar antes de tomar un préstamo, de modo que podamos reducir el monto requerido.
Preguntas que debes hacerte antes de pedir un préstamo
- ¿Cuál es el propósito del préstamo? ¿Es necesario?
- ¿Puedo afrontar el pago mensual?
- ¿Cuál es la tasa de interés que pago? ¿Es ella razonable?
- ¿Tengo un plan de pago de préstamo?
- ¿Qué pasa si no pago el préstamo?
Resumen
Tomar un préstamo es una decisión importante que tiene muchas consecuencias. Es importante conocer todas las opciones disponibles en el mercado, comparar los distintos préstamos y realizar una correcta planificación financiera. Si hace esto, puede asegurarse de que el préstamo que obtenga será adecuado a sus necesidades y no le supondrá una carga financiera.