التأمين على السيارات – كل ما تحتاجه ويجب أن تعرفه

شراء سيارة وتأمين السيارة: جوانب مهمة

يعد شراء سيارة بمثابة نفقة مالية كبيرة، كما أن صيانة السيارة تعتبر أيضًا نفقة كبيرة. بالإضافة إلى نفقات شراء الوقود، والإصلاحات، وشراء مستلزمات السلامة وغيرها، هناك نفقات سنوية ثابتة يمكن أن تصل إلى آلاف الشواقل سنويا، وهي تأمين السيارة.

كم منكم بحث في تفاصيل وثيقة تأمين السيارة قبل الشراء، كم منكم نظر إلى التفاصيل الدقيقة، ويده على قلبه، هل أنت متأكد من أنه في لحظة الحقيقة سوف تكون وثيقة التأمين التي اشتريتها تلبي توقعاتك وتوفر عليك النفقات المالية العالية وتمنع وجع القلب؟

المنافسة في سوق التأمين تلعب في كثير من الحالات لصالح العميل. إذا تصرفت بحكمة، وإذا فهمت جيدًا ما تشتريه، وإذا قمت بإجراء مسح احترافي للسوق ولم تنجذب إلى شراء العرض الأول، وإذا كنت تعرف ما يمكنك إضافته إلى وثيقة التأمين وما يمكنك التخلي عنه ، ستتمكن من شراء بوليصة التأمين المثالية التي تناسب احتياجاتك تمامًا.

التأمين على السيارات – ما الفرق بين التأمين الإلزامي وتأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل؟

هناك ثلاثة أنواع من التأمين على السيارات، التأمين الإلزامي، التأمين ضد الغير، والتأمين الشامل.

التأمين الإلزامي

وفقا لقانون التأمين على المركبات الآلية لعام 1970، يجب أن يكون لكل مركبة تتحرك على طرق البلاد تأمين إلزامي. تعتبر القيادة بدون تأمين إلزامي جريمة ضد القانون يمكن أن يعاقب عليها بالسجن لعدة أشهر أو غرامة كبيرة. عند شراء سيارة مستعملة، يجب أن يتم التأمين الإلزامي فور نقل الملكية. يمنع القيادة ولو لمسافة متر واحد بدون تأمين إلزامي ويجب أن تكون نماذج التأمين في السيارة طوال الوقت.

يغطي التأمين الإلزامي جميع الإصابات الجسدية لأي شخص مشارك في الحادث، سواء كان السائق المخالف أو الضحية أو المشاة أو أي شخص أصيب بأضرار مباشرة من الحادث. مع التأمين الإلزامي ليس هناك حاجة لإثبات الخطأ في الحادث، فكل من أصيب بأضرار جسدية داخل السيارة أو خارجها يستحق التعويض.

يتم دفع التأمين الإلزامي من قبل شركة التأمين حيث يتم التأمين على السيارة. إذا لم تكن المركبة مؤمنة أو كان هناك حادث صدم وهرب، يمكنك مقاضاة “شركة كارنيت”، وهي شركة تأمين حكومية تشارك فيها جميع شركات التأمين.

شروط تغطية الوثيقة موحدة ويحددها مشرف التأمين. الفرق بين الوثائق هو فقط في سعر الوثيقة الذي يتم تحديده وفقا لعوامل مختلفة مثل ما إذا كان السائق المؤمن عليه قد ارتكب مخالفات مرورية في السنوات الثلاث الماضية، وعمر السائق، وما إذا كان السائق سائق جديد وغيرها.

لا يوجد أي خصم في التأمين الإلزامي، باستثناء التأمين على الدراجات النارية. بسبب ارتفاع تكلفة بوليصة التأمين على الدراجات النارية، بدأت العديد من شركات التأمين في تقديم خصم مقابل قسط مخفض.

تأمين الطرف الثالث

يغطي تأمين الطرف الثالث الأضرار التي تسببها سيارتك لممتلكات طرف ثالث، ويمكن أن يكون هذا أي شيء مثل مركبة تضررت من قبلك، سياج مبنى، عمود كهربائي والمزيد. التأمين ضد الغير ليس تأميناً إلزامياً، ولكن إذا كنت ترغب في النوم جيداً في الليل، فينصح بشرائه لأن الأضرار التي قد تسببها سيارتك يمكن أن تصل إلى مئات الآلاف من الشواقل وإذا لم تكن مؤمناً لدى طرف ثالث التأمين، سيُطلب منك تحمل التكاليف وحدك. يجب أيضًا إجراء تأمين ضد الطرف الثالث على السيارة القديمة لأنه لا يغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك، ولكن للسيارة أو الممتلكات التي تعرضت للضرر.

أسعار تأمين الطرف الثالث ليست موحدة، لذلك قبل شراء تأمين طرف ثالث، من المهم إجراء مسح للسوق ومقارنة البيانات والتكاليف. تختلف حدود التغطية والمسؤولية لشركات التأمين من شركة إلى أخرى ويتم تفصيلها في الوثيقة. عادة ما يكون متوسط ​​التغطية حوالي مائتي ألف وخمسين شيكل وهي تشمل المصاريف القانونية، إذا كنت ترغب في زيادة التغطية يمكنك ذلك عن طريق إضافة بضع عشرات من الشواقل إلى قسط التأمين.

يتضمن تأمين الطرف الثالث مبلغًا قابلاً للخصم، ويعتمد مبلغ الخصم على عدد من العوامل مثل تاريخ المطالبات والتورط في الحوادث وعمر السائق والمزيد.

تأمين شامل

يغطي التأمين الشامل الأضرار المالية التي قد تلحق بسيارتك نتيجة لعدة أسباب مثل الحوادث المرورية، السرقة، أضرار الحرائق، الأضرار الطبيعية، التخريب وغيرها. ويعتمد مبلغ القسط على عدد من العوامل مثل قيمة المركبة، عمر المركبة، المخالفات المرورية أو الحوادث السابقة، البيانات الإحصائية عن سرقات المركبات من النوع المؤمن عليه وغيرها.

التأمين على السيارات ليس تأمينا إلزاميا. إذا كنت تقود سيارة قديمة، عليك التحقق من جدوى التأمين الشامل.

عند قيامك بشراء التأمين الشامل من المهم الانتباه إلى قسم الخصم والتغطيات التي تقدمها شركة التأمين مثل خدمات القطر واستبدال المركبات وإصلاح الزجاج الأمامي والحماية القانونية وغيرها. كلما زادت التغطيات، ارتفع القسط الشهري، في بعض الأحيان، ولكن العائد الذي ستحصل عليه مقابل أموالك سيكون أكثر اكتمالا.

لماذا من المهم الانتباه عند شراء التأمين الشامل؟

التأمين على الزجاج الأمامي – على الرغم من أن بوليصة التأمين الشامل القياسية تتضمن تأمينًا لحالات الزجاج الأمامي المكسور، ولكن نظرًا لأن كل اتصال بالتأمين يزيد من قسط التأمين في العام التالي وتكون الأضرار التي تلحق بالزجاج الأمامي شائعة جدًا، فمن المستحسن الحصول على تأمين إضافي لتغطية الزجاج الأمامي بحيث في حالة كسر الزجاج الأمامي لا يتوجب عليك تفعيل التأمين الشامل.

الجديد عن القديم – تأمين خاص للمركبات حتى عمر أربعة وعشرين شهرًا فقط. إذا سُرقت سيارتك، فسوف تحصل على تعويض مالي يسمح لك بشراء سيارة جديدة من نفس النوع.

السيارة البديلة هي السيارة التي تستلمها بدلاً من السيارة المسروقة أو المدمرة. انتبه إلى نوع السيارة التي ستحصل عليها ومتى ستحصل عليها وإلى متى.

كراجات سيدر هي كراجات تعمل مع شركة التأمين ومن الطبيعي أن يكون التزامها تجاه شركة التأمين وليس تجاهك. وبما أن مرائب المستوطنات ترغب في توفير أكبر قدر ممكن من المال لشركات التأمين، فإن الأجزاء التي تستخدمها عادة ليست قطع غيار أصلية. لذلك، عند توقيع البوليصة، انتبه إلى الرسوم القابلة للخصم والتي تختلف بين العلاج في المرآب الذي تختاره والعلاج في مرآب سيدر. في أي جراج تعتني فيه بالسيارة، أصر على استخدام قطع الغيار الأصلية إذا كانت موجودة في السيارة قبل وقوع الحادث.

يغطي تأمين القطر تكاليف قطر السيارة في حالة حدوث عطل أو حادث. ومن المهم التأكد من أن التأمين يغطي سحب المركبة من أي مكان وفي كل مكان في الدولة ومدة الانتظار التي تتعهد بها شركة القطر.

من المهم التحقق مما إذا كان مقدمو خدمات الشركة يستوفون معايير الخدمة والجودة المقبولة.

كيف يمكنك خفض تكاليف التأمين؟

الفروق بين أسعار وثائق التأمين والتأمين الشامل كبيرة جداً. إذا قمت بإجراء بحث سوقي شامل وقارنت بين الشركات المختلفة، واستنادًا إلى بيانات متساوية، يمكنك توفير الكثير من المال سنويًا.

ليس عليك شراء جميع تأمينات السيارات من شركة تأمين واحدة، ولكن إذا قمت بشراء باقة تشمل جميع أنواع التأمين من نفس شركة التأمين، وربما تأمينات إضافية مثل التأمين على المنزل والتأمين الصحي وغيرها، فيمكنك التفاوض مقدار الأقساط وطلب الخصومات.

عند شراء التأمين الشامل، ليس عليك شراء كافة التغطيات التي تقدمها الشركة. على سبيل المثال، إذا لم تكن بحاجة إلى سيارة بديلة، فتخلى عنها. كلما قلت التغطية لديك، انخفض سعر القسط.

إذا قمت بشراء تأمين شامل، فلا يتعين عليك أيضًا شراء تأمين ضد طرف ثالث نظرًا لأن تغطية المركبات المتضررة متضمنة في التأمين الشامل.

التأمين على السائقين الشباب يرتفع سعر التأمين. اطلب من وكيل التأمين أن يقدم لك طرقًا من شأنها خفض التكاليف مثل التأمين لعطلات نهاية الأسبوع فقط عندما يكون السائق الشاب جنديًا وأكثر.

إن مبلغ الخصم يخفض أو يزيد من تكلفة التأمين، ويجب عليك موازنة التكلفة مقابل المنفعة. إذا صادفت عرض أسعار رخيصًا بشكل خاص، فتحقق من مبلغ الخصم، فلا يوصى باختيار خصم مرتفع من شأنه أن يجعل عملية التأمين الشامل غير مربحة.

تمنح شركات التأمين خصومات ومزايا لقطاعات معينة ومؤسسات مختلفة. تحقق في مكان العمل أو في نادي المستهلكين أو في أماكن أخرى إذا كان يحق لك الحصول على خصومات، وإذا كان الأمر كذلك، فاستفد منها.

ملخص

وفي الختام فإن تأمين السيارة يوفر الحماية في حالة وقوع حادث أو سرقة أو أي مشكلة في السيارة. لا تتخلى عن شراء التأمين الذي يناسب خصائصك، بحيث يكون لديك في حالة الإصابة الوسائل اللازمة لرعاية الأضرار التي ستحدث.

جوانب أخرى للنظر فيها

عندما تنظر إلى الخيارات المختلفة للتأمين على السيارات، هناك بعض الجوانب الإضافية التي من المهم أخذها في الاعتبار:

• تاريخ القيادة: إذا كان لديك تاريخ من الحوادث أو المخالفات المرورية، فقد يؤثر ذلك على تكلفة التأمين الخاص بك.
• نوع المركبة: قد تتطلب المركبات باهظة الثمن أو المركبات التي لها تاريخ من السرقة أقساط أعلى.
• الموقع السكني: إذا كنت تعيش في منطقة ترتفع فيها نسبة الحوادث أو السرقة، فقد يؤثر ذلك على تكلفة التأمين.
• استخدام السيارة: إذا كنت تستخدم السيارة للعمل أو الرحلات الطويلة، فقد يؤثر ذلك على تكلفة التأمين.

خدمة العملاء والدعم

من المهم التحقق من مستوى الخدمة لشركة التأمين. هل تتوفر لديهم خدمة العملاء؟ هل يقدمون الدعم في حالة وقوع حادث؟ الخدمة الجيدة يمكن أن توفر عليك الكثير من الصداع عند الحاجة.

التوصيات والمراجعات

اقرأ توصيات ومراجعات شركات التأمين المختلفة. يمكن أن تمنحك تقييمات العملاء السابقين صورة أوضح عن جودة الخدمة والتغطية التي تقدمها الشركة.

الأسئلة المتداولة

1. ما هو التأمين الإلزامي؟ التأمين الإلزامي هو التأمين الذي يغطي الإصابة الجسدية لجميع المشاركين في الحادث، وهو مطلوب بموجب القانون.
2. ما هو التأمين ضد الغير؟ يغطي تأمين الطرف الثالث الأضرار التي تلحق بممتلكات الطرف الثالث نتيجة لحادث يتعلق بسيارتك.
3. ما هو التأمين الشامل؟ يغطي التأمين الشامل الأضرار التي تلحق بسيارتك، بما في ذلك الحوادث والسرقة والأضرار الطبيعية وغيرها.
4. كيف يمكنك خفض تكاليف التأمين؟ يمكن تخفيض تكاليف التأمين من خلال مقارنة الأسعار واختيار التغطيات المناسبة والتحقق من الخصومات.

يعد التأمين على السيارات جزءًا لا يتجزأ من الحياة العصرية، لذا من المهم فهم الخيارات المختلفة واختيار السياسة التي تناسب احتياجاتك.