مقارنة القروض – كيف تحصل على أفضل قرض وتدفع أموالاً أقل؟!
بمن يمكنني الاتصال للحصول على قرض؟
قرض من البنك
القرض من البنك هو النوع الأكثر شيوعا من القروض. من أجل الحصول على قرض من البنك، يجب عليك إثبات أن حسابك البنكي يعمل بشكل صحيح، ويتم دفع جميع المدفوعات في الوقت المحدد، وعدم ارتجاع الشيكات، وأكثر من ذلك. معرفة البنك بك والمعلومات الموجودة في الحساب البنكي قد تؤثر على سرعة الموافقة على القرض، الشروط التي بموجبها ستحصل على القرض، مبلغ القرض الذي ستحصل عليه، مبلغ الفائدة ، فترة السداد، الشهري مبلغ السداد، وأكثر من ذلك.
شركات بطاقات الائتمان
تقدم شركات بطاقات الائتمان القروض لعملاء جميع البنوك، ويتم منح بعض القروض كجزء من الحد الائتماني وبعض القروض لا تنتهك الحد الائتماني. يتم اتخاذ القرار بشأن مبلغ القرض وشروط السداد بناءً على البيانات التي جمعتها شركة الائتمان حول طالب القرض وسياسة الشركة. من حيث المبدأ، يمكن القول أن الفائدة على القروض التي تقدمها شركات الائتمان أعلى، ولكن شروط السداد أكثر ملاءمة.
شركات التأمين وكيانات التقاعد
تتيح شركات التأمين وكيانات التقاعد المختلفة إمكانية الحصول على قرض مقابل رهن جزء من المبلغ المتراكم في صندوق التقاعد أو صندوق التدريب أو صندوق الادخار. يتم تحديد سعر الفائدة وفقا للمعايير التالية: نوع المدخرات، المبلغ المتراكم في البرنامج، هل المبلغ سائل وإذا لم يكن كذلك، ما هو الإطار الزمني حتى يصبح المال أموالا سائلة. تتم الموافقة على القروض من هذا النوع بسرعة، عادةً من خلال مكالمة هاتفية وفي غضون أيام قليلة سيتم تحويل الأموال مباشرة إلى حسابك المصرفي.
هذه القروض أرخص لأن الأموال المتراكمة في ماكينة تسجيل النقد تعتبر ضمانًا وضمانًا مقابل القرض.
القروض الاجتماعية
القروض الاجتماعية ، والتي تسمى قروض نظير إلى نظير باللغة المهنية، هي مجال مالي تم تطويره في السنوات الأخيرة ويتيح للأشخاص وأصحاب الأعمال الحصول على قروض من خلال نظير إلى نظير، من خلال ساحة الإنترنت التي تعمل بمثابة مكان الالتقاء بين المقترضين والمقرضين دون المرور بجميع المقرضين التقليديين مثل البنوك وشركات الائتمان أو المؤسسات المالية الأخرى.
وفي إسرائيل تعمل أربع شركات رئيسية في مجال تقديم القروض الاجتماعية، وهي موقع القروض الإلكترونية ، وموقع Blender، وTarya، وIncredita.
مبدأ القروض الاجتماعية بسيط. فمن ناحية، تسمح لأي شخص بطلب قرض بسعر فائدة أرخص مقارنة بالقروض المقدمة من البنك أو شركات الائتمان، ومن ناحية أخرى، تسمح لأي شخص بأن يكون على الجانب الآخر، ليعطي قرضًا ويحصل على قرض. الربح عندما يكون سعر الفائدة الممنوح للمقرضين أعلى من سعر الفائدة الممنوح على الودائع المالية في البنك.
يعتمد نشاط هذه المواقع على خوارزميات متطورة من المفترض أن تتوقع مخاطر كل قرض باستخدام بيانات المقترض، وتمنع الوضع الذي لن يتمكن فيه المقترضون من سداد القرض. لدى كل من أصحاب المواقع آلية أمان مختلفة قبل الموافقة على القرض والبعض يطلب من المتقدمين مستندات مختلفة تمكنهم من تحديد التصنيف الائتماني لمقدم الطلب ومبلغ القرض وسعر الفائدة.
الفائدة على القروض الاجتماعية أقل مقارنة بالفائدة على شركات بطاقات الائتمان، ولكن ليس دائمًا أيضًا مقارنة بالبنوك حيث يعتمد سعر الفائدة على نوع العميل وتأمينه وتاريخه المالي والمزيد.
يتم منح معظم القروض الاجتماعية دون امتيازات مالية، ويطلب من المقترض التوقيع على سند إذني، وسداد القرض من خلال شيكات مقدمة مقدما، وأحيانا سيُطلب منه إحضار كفيل أو ضامنين.
هل أنت موظف؟ حاول أن تطلب قرضًا من مكان العمل
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض من مكان العمل للموظفين أحد أكثر الخيارات ربحية. يتم منح هذه القروض بشروط أفضل مقارنة بظروف السوق، وإجراءات الحصول على القرض هي إجراء سهل وسريع وفي معظم الحالات لا يتطلب التعاقد مع جهة مالية مثل البنك أو شركة الائتمان.
القروض من السوق الرمادية
القروض من السوق الرمادية ليست دائما قروضا قانونية وهي القروض الأكثر تكلفة، وهي القروض التي قد تصل الفائدة فيها إلى مائة بالمائة سنويا وأحيانا أكثر. إذا لم تستوفي شروط السداد، فقد يستخدم مقدمو الائتمان طرق تحصيل غير تقليدية وحتى خطيرة. لا ينصح بالوقوع في مشكلة مع هذه القروض، إذا واجهت مشكلة فلن تتمكن من تقديم شكوى إلى أي مسؤول للحصول على المساعدة.
كيفية مقارنة القروض المختلفة؟
- عند التقدم بطلب للحصول على قروض، تحقق من سعر الفائدة الذي سيتعين عليك دفعه على القرض . إن مقارنة سعر الفائدة ستسمح لنا بالتمييز بين القروض المختلفة ومعرفة ما إذا كان قرضاً معقولاً ومقبولاً أو قرضاً بمعدل فائدة أعلى من متوسط السوق.
- تحقق من مسار سعر الفائدة المقدم لك : سعر الفائدة الثابت المرتبط بالمؤشر، أو سعر الفائدة المتغير، أو سعر الفائدة الأساسي.
- ومن المهم التحقق مما إذا كنت تستطيع تحمل القسط الشهري . إذا كنت مثلاً تكسب حوالي عشرين ألف شيكل شهرياً، فمن المرجح أن تتمكن من سداد القسط الشهري البالغ ألفي شيكل، أما إذا كنت تكسب ثمانية آلاف شيكل شهرياً، فسيكون من الصعب عليك سداد القسط الشهري ألفي شيكل شهريا وهذا القرض لا يناسبك.
- اكتشف ما إذا كانت هناك غرامات على السداد المبكر للقرض، وإذا كان الأمر كذلك، ما هو مبلغ الغرامة.
- عليك أن تعرف ما هي الغرامة التي ستتلقاها بسبب التأخر في الدفع ، وإذا كان الأمر كذلك، ما هو مبلغ الغرامة.
- إذا لم تقم بمقارنة العروض ، فقد تكتشف بعد فوات الأوان أنك دفعت أموالاً أكثر بكثير مقابل ما كان بإمكانك دفعه أقل بكثير وبشروط أفضل.
فهم القروض وعواقبها
تعتبر القروض أداة مالية مهمة يمكن أن تساعدنا في مواقف مختلفة، ولكن يجب فهم عواقب الحصول على قرض. عندما نحصل على قرض، نتعهد بإعادة المبلغ الذي أخذناه بالإضافة إلى الفائدة، الأمر الذي يمكن أن يثقل كاهل ميزانيتنا الشهرية.
العواقب الاقتصادية
يمكن أن يؤدي الحصول على قرض إلى العديد من العواقب المالية. أولا، يجب أن تؤخذ في الاعتبار مبلغ السداد الشهري. إذا كان القسط الشهري مرتفعا جدا بالنسبة للدخل، فقد يؤدي ذلك إلى صعوبات مالية. ثانياً، يجب أخذ تأثير القرض على تصنيفنا الائتماني بعين الاعتبار. إذا لم نقم بالسداد، فقد يؤدي ذلك إلى الإضرار بتصنيفنا الائتماني ويمنعنا من الحصول على قروض في المستقبل.
التخطيط المالي الصحيح
من أجل تجنب المشاكل المالية عند أخذ القرض، من المهم تنفيذ التخطيط المالي الصحيح. ويجب حساب القسط الشهري والتأكد من أنه لن يضر بأسلوب حياتنا. كما ينبغي النظر في إمكانية الادخار قبل أخذ القرض، حتى نتمكن من تقليل المبلغ المطلوب.
أسئلة يجب أن تطرحها على نفسك قبل أخذ القرض
- ما هو الغرض من القرض؟ هل هو ضروري؟
- هل أستطيع تحمل القسط الشهري؟
- ما هو سعر الفائدة الذي أدفعه؟ هل هي معقولة؟
- هل لدي خطة لسداد القرض؟
- ماذا يحدث إذا فشلت في سداد القرض؟
ملخص
إن الحصول على قرض هو قرار مهم له عواقب عديدة. من المهم فهم جميع الخيارات المتاحة في السوق، ومقارنة القروض المختلفة وتنفيذ التخطيط المالي الصحيح. إذا قمت بذلك، يمكنك التأكد من أن القرض الذي تأخذه سيكون مناسبًا لاحتياجاتك ولن يثقل كاهلك ماليًا.