例子中所有增加支出情况的都用百分比表示。
例 1:
史密斯获得一笔名义利息为12%的$10,000一年期贷款，即调整利息等于名义利息（在年底支付的利息）。
史密斯同时要支出2%的贷方配置费。在本例中，名义利息是12%，同时有效利息是14%（12%+2%）。在该年年底,比尔将付11400美元：
10000美元本金,1200美元的利息,和200美元的信贷分配费用。
例 2:
比尔有一笔一年期$ 10,000的贷款，名义利率为12%。利息每个月都会通过调整利率公式进行计算。大卫同时要支出2%的贷方配置费。本例中:
| 名义利息是12% |
| 调整利息是12.68% |
| 有效利息是14.84% (计算方法稍后解释) |
有效利息的两个计算步骤如下所示：
步骤 I – 计算实际利息。本例中为14% (= 12% + 2%)。
步骤 II –基于实际利息 (14%)计算调整利息。
我们在下表进行该运算：
| 月份 | 篮价 (虚拟数据) | 指数点位 | 月度价格上涨 | 累计价格上涨 |
| (1) | (2) | (3) | (4) | (5) |
| 1/2007 | 250美元 | 100 | ||
| 2/2007 | 260美元 | 104 | 4% | 4% – 与第一次观察的数据相比 |
| 3/2007 | 265美元 | 106 | 2% | 6% – 与第一次观察的数据相比 |
其它月份依次类推。
说明:
实际上并不支付每月月底到期的利息金额（第4栏）。它将在下个月的月初加到本金（第2栏）中。
在第3栏中，利率(14%)乘以(1/12) 是因为只只是计算十二个月中一个月的月利。
实际利率计算（费用增加也以美元表示）
当以美元来表示贷款增加的费用时，将它们转化为本金的百分比,或百分比来表示实际利率并不总是简单的。
因为如此，(也是法律规定),贷款人有义务告知借款人交易中相关的调整利息，而不是实际利息水平。为了自己的收益，我们也必须学会计算这些。
