在当今的经济环境下获得抵押贷款比您想象的要容易。事实上，有些人即使为首付支付了最低金额，也获得了抵押贷款的批准。但怀疑论者警告说，麻烦仍在逼近。
抵押贷款和您的个人理财
放眼望去，到处都是推土机和铲子在移动，建筑工人正在为住房和商业基础浇筑混凝土。在距离凤凰城仅 30 分钟路程的亚利桑那州沙漠中，一个名为 Mark East 的新城镇拔地而起——一个拥有 15,000 名居民的定居点，包括购物、酒店、学校和公园。
这是一个了不起的转变
直到最近，一切都看起来不同了：人们失业了，Mark East 实际上是一张需要存放的规划草图。附近的凤凰城是导致美国房地产市场陷入瘫痪并引发 2008 年金融灾难的问题中心。但近几个月来，美国许多地区的房价都出现了上涨。
从佛罗里达州到缅因州的房主现在都燃起了市场可以重振的希望。房屋销售量处于四年来的最高水平，主要是因为房价逐年上涨 12%。
为什么这次恢复如此神奇？人们认为，市场是由那些对五年前房地产市场崩溃负主要责任的人推动的：华尔街的投资者和银行。
当房地产处于鼎盛时期时
当这是真的时，这些企业慷慨地发放资金，就像房地产市场是一项流行的运动一样。但是，同样的方法会导致另一次房地产下跌吗？专家表示，这一次历史不会重演。在每个角落，都有新的东西正在构建。
建筑行业的工作岗位不仅在亚利桑那州，而且在全国各地都回来了。自去年 9 月以来，该行业已经创造了 150,000 个职位。它还通过家庭对家具、家用电器、平板电视和其他商品不断增长的需求创造了新的就业机会。
家装连锁店
家得宝（Home Depot）和劳氏（Lowe's）最近公布的季度数据惊人，不仅让股东欢呼雀跃，也让经济学家欢呼雀跃：这些迹象预示着新一轮的繁荣。即使是主要由土地税和房地产税资助的城镇的金库，也慢慢地再次填满。
但怀疑论者警告人们，复苏工作只是即将到来的火花——而该国的美联储则推动了这一努力。事实上，有很多很好的论据可以支持这种怀疑。
美联储主席本·伯南克（Ben Bernanke）一直对让房地产市场重回低潮保持沉默。自金融危机开始以来，该国的基准利率几乎为零。通过一些金融技巧，美联储将长期抵押贷款的利率推得更高。
2012 年，伯南克开始购买用于大规模抵押贷款的证券——在某些月份，花费的资金略高于 400 亿美元。
回购计划
这种情况一直持续到 2015 年。在那之前，美联储可以向房地产市场注入近 1 万亿美元。尽管抵押贷款利率已降至历史低位，但 30 年期贷款的利率可能达到 3%，这将是历史低点。
到目前为止，它已经成功了。低利率和持续的低房地产价格吸引了买家进入市场，否则他们宁愿等待。然而，数据显示，寻找新家的家庭有所下降。
在经济衰退开始不到五年的时间里，不稳定的抵押贷款证券将全球经济拉回衰退，再次增加了华尔街对全球的吸引力。对冲基金和私募股权公司现在正在扮演房主的角色，同时也在收取租金。
他们把房子放进游泳池，拿出证券。然后，他们将房屋作为养老基金出售给投资者。租金收入 – 以及当前管理成本的净额 – 然后作为回报流向证券购买者。其原理类似于抵押贷款证券，它曾经是危机的中心。
华尔街已经为这种新的金融工具找到了一个方便的捷径——它被称为“REO to Rental”，代表“Real Estate Owned to rent”。摩根大通（JPMorgan Chase）等银行预测市场规模将达到 1.5 万亿美元。该国还有其他地区看起来与凤凰城完全不同，这就是为什么怀疑论者警告公众不要落入另一个陷阱。某些城镇的街道，如里弗本德，两旁是燕麦色的房子，这些房子紧凑且靠得很近。
该镇的很大一部分似乎无人居住，其中大多数是失去了所有积蓄并看到房屋被取消抵押品赎回权的人。在繁荣的高峰期，River Bend 的房屋成本为 250,000 美元，但现在价格不到一半。人们只需要记住，即使房价在下跌，他们也不应该落入另一个华尔街陷阱。
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