Kredilerin karşılaştırılması – en iyi krediyi nasıl alıp daha az para ödeyebilirsiniz?!
Kredi için kiminle iletişime geçebilirim?
Bankadan kredi
Banka kredisi en yaygın kredi türüdür. Bankadan kredi alabilmek için banka hesabınızın düzgün çalıştığını, tüm ödemelerin zamanında ödendiğini, çeklerin karşılıksız çıkmadığını ve daha fazlasını kanıtlamanız gerekir. Bankanın sizi tanıması ve banka hesabı bilgileri, kredi onay hızını, krediyi hangi şartlarda alacağınızı, alacağınız kredi tutarını, faiz tutarını, geri ödeme süresini, aylık kredi tutarını etkileyebilir. geri ödeme tutarı ve daha fazlası.
kredi kartı şirketleri
Kredi kartı firmaları tüm bankaların müşterilerine kredi sunmakta, bazı krediler kredi limiti kapsamında verilmekte, bazı krediler ise kredi limitini ihlal etmemektedir. Kredi tutarı ve geri ödeme şartlarına ilişkin karar, kredi şirketinin kredi başvurusunda bulunan kişi ve şirketin politikası hakkında topladığı verilere dayanılarak verilmektedir. Prensip olarak kredi şirketlerinin verdiği kredilerin faizlerinin daha yüksek olduğu ancak geri ödeme koşullarının daha uygun olduğu söylenebilir.
Sigorta şirketleri ve emeklilik kuruluşları
Sigorta şirketleri ve çeşitli emeklilik kuruluşları, emeklilik fonunda, eğitim fonunda veya yardım fonunda biriken tutarın bir kısmının rehin karşılığında kredi alınmasını mümkün kılmaktadır. Faiz oranı şu parametrelere göre belirlenir: Tasarrufun türü, programda biriken miktar, miktarın likit olup olmadığı, değilse paranın likit paraya dönüşmesine kadar geçen sürenin ne olduğu. Bu tür krediler için onaylar genellikle bir telefon görüşmesiyle hızlı bir şekilde verilir ve birkaç gün içinde para doğrudan banka hesabınıza aktarılır.
Kasada biriken para krediye karşı teminat ve teminat sayıldığından bu krediler daha ucuzdur.
Sosyal krediler
Mesleki dilde eşler arası krediler olarak adlandırılan sosyal krediler , son yıllarda gelişen, kişilerin ve işletme sahiplerinin eşler arası kredi almalarını sağlayan, internet ortamı olarak hizmet veren bir finans alanıdır. Borç alanlar ve borç verenler arasında, bankalar, kredi şirketleri veya finansal kurumlar gibi tüm geleneksel borç verenlerin üzerinden geçmeden buluşma yeri.
İsrail’de sosyal kredi sağlama alanında dört ana şirket faaliyet gösteriyor; e-kredi sitesi, Blender sitesi, Tarya ve Incredita.
Sosyal kredilerin prensibi basittir. Bir yandan herkesin banka ya da kredi şirketlerinden alınan kredilere göre daha ucuz faiz oranıyla kredi talep etmesine imkan tanırken, diğer yandan herkesin diğer tarafta olmasına, kredi verip borç vermesine olanak tanıyor. Borç verenlere verilen faiz oranı, bankadaki finansal mevduatlara verilen faiz oranından yüksek olduğunda kar elde edilir.
Bu sitelerin faaliyetleri, borçlunun verilerini kullanarak her kredinin riskini tahmin etmesi ve borçlunun krediyi geri ödeyemeyeceği bir durumu önlemesi beklenen karmaşık algoritmalara dayanmaktadır. Her site sahibinin krediyi onaylamadan önce farklı bir güvenlik mekanizması vardır ve bazıları başvuru sahiplerinden, başvuru sahibinin kredi notunu, kredi tutarını ve faiz oranını belirlemeyi mümkün kılan farklı belgeler ister.
Sosyal kredilerin faizi, kredi kartı şirketlerinin faiziyle karşılaştırıldığında daha düşüktür, ancak faiz oranının müşterinin türüne, sigortasına, mali geçmişine ve daha fazlasına bağlı olduğu bankalarla da her zaman aynı değildir.
Sosyal kredilerin çoğu ipoteksiz olarak verilmektedir, borçlunun senet imzalaması, krediyi önceden verilen çeklerle geri ödemesi ve bazen de bir veya iki kefil getirmesi istenmektedir.
çalışıyor musun İşyerinden kredi istemeyi deneyin
Çalışanlar için işyerinden kredi başvurusu yapmak en karlı seçeneklerden biridir. Bu krediler piyasa koşullarına göre daha iyi şartlarda verilmektedir ve kredi alma prosedürü kolay ve hızlı bir prosedürdür ve çoğu durumda banka veya kredi şirketi gibi bir mali kuruluşla sözleşme yapılmasını gerektirmez.
Gri piyasadan krediler
Gri piyasadan verilen krediler her zaman yasal krediler değildir ve en pahalı kredilerdir; faizi yılda yüzde yüze ulaşabilen ve bazen daha da fazla olabilen kredilerdir. Geri ödeme şartlarını yerine getirmemeniz durumunda kredi sağlayıcılar alışılmadık ve hatta tehlikeli tahsilat yöntemlerine başvurabilirler. Bu kredilerle başınızın belaya girmesi önerilmez, eğer başınız belaya girerse yardım için herhangi bir yetkiliye şikayette bulunamazsınız.
Farklı krediler nasıl karşılaştırılır?
- Krediye başvurduğunuzda kredi için ödemeniz gereken faiz oranını kontrol edin . Faiz oranının karşılaştırılması, farklı krediler arasında ayrım yapmamıza ve bunun makul ve kabul edilebilir bir kredi mi yoksa piyasa ortalamasından daha yüksek faiz oranına sahip bir kredi mi olduğunu bilmemize olanak sağlayacaktır.
- Size hangi faiz oranı yolunun sunulduğunu kontrol edin : endekse bağlı sabit faiz oranı, değişken faiz oranı veya ana faiz oranı.
- Aylık geri ödemeyi karşılayıp karşılayamayacağınızı kontrol etmeniz önemlidir . Örneğin ayda yaklaşık yirmi bin şekel kazanıyorsanız, büyük olasılıkla iki bin şekellik aylık geri ödemeyi karşılayabileceksiniz, ancak ayda sekiz bin şekel kazanıyorsanız geri ödemeyi karşılamanız zor olacaktır. Ayda iki bin şekel ve bu kredi sana uygun değil.
- Krediyi erken ödemenin cezası olup olmadığını, varsa cezanın miktarını öğrenin .
- Geç ödemelerde alacağınız cezanın ne kadar olduğunu, eğer öyleyse cezanın miktarını öğrenmeniz gerekiyor .
- Teklifleri karşılaştırmazsanız , çok daha ucuza ve daha uygun şartlarda ödeyebileceğiniz paranın çok daha fazlasını ödediğinizi çok geç öğrenebilirsiniz.
Kredileri ve sonuçlarını anlamak
Krediler, çeşitli durumlarda bize yardımcı olabilecek önemli bir finansal araçtır ancak kredi almanın sonuçlarının anlaşılması gerekir. Kredi çektiğimizde alınan tutarı faiziyle birlikte iade etmeyi taahhüt ediyoruz, bu da aylık bütçemize yük getirebilir.
ekonomik sonuçlar
Kredi almak birçok finansal sonuca yol açabilir. Öncelikle aylık geri ödeme miktarının dikkate alınması gerekir. Aylık geri ödemenin gelire göre çok yüksek olması maddi sıkıntılara yol açabilir. İkinci olarak kredinin kredi notumuza etkisi dikkate alınmalıdır. Eğer geri ödemeleri yapmazsak kredi notumuz zarar görebilir ve ileride kredi almamıza engel olabilir.
Doğru finansal planlama
Kredi çekerken finansal sıkıntı yaşamamak için doğru finansal planlama yapmak önemlidir. Aylık geri ödeme hesaplanmalı ve yaşam tarzımıza zarar vermeyeceğinden emin olunmalıdır. Ayrıca kredi almadan önce tasarruf yapma ihtimalini de göz önünde bulundurmalıyız ki, gereken tutarı azaltabilelim.
Kredi çekmeden önce kendinize sormanız gereken sorular
- Kredinin amacı nedir? Gerekli mi?
- Aylık geri ödemeyi karşılayabilir miyim?
- Ödediğim faiz oranı nedir? Mantıklı mı?
- Kredi geri ödeme planım var mı?
- Krediyi geri ödeyemezsem ne olur?
Özet
Kredi almak birçok sonucu olan önemli bir karardır. Piyasadaki mevcut tüm seçenekleri anlamak, çeşitli kredileri karşılaştırmak ve doğru finansal planlama yapmak önemlidir. Bunu yaptığınız takdirde alacağınız kredinin ihtiyaçlarınıza uygun olmasını ve size maddi olarak yük getirmemesini sağlayabilirsiniz.