Согласно Обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы, по состоянию на июль 2014 года в США насчитывалось около 199,8 миллионов держателей кредитных карт. Эти люди в совокупности владеют около 1,895 миллиардами кредитных карт. Несмотря на широкое распространение кредитных карт, опрос показал, что около 23 процентов людей не владеют кредитными картами. Аналогичным образом, по различным оценкам, по состоянию на 2012 год насчитывалось 191 миллион держателей дебетовых карт, владеющих почти 530 миллионами дебетовых карт.
Приведенные выше цифры показывают, что количество держателей дебетовых карт почти такое же, как и количество держателей кредитных карт. Однако, когда дело доходит до количества карт в обращении, кредитные карты легко выигрывают конкурс. Интересно, что некоторые люди используют свои кредитные или дебетовые карты без раздумий. Обе карты представляют собой пластиковые деньги и принимаются для совершения платежей. Несмотря на это, между двумя типами карт есть много различий.
Кредитная карта – Ваша визитная карточка во многих ситуациях
Кредитные карты позволяют держателю карты оплачивать товары и услуги. Таким образом, эмитент кредитной карты создает возобновляемый счет для держателя карты. Держатель карты использует этот счет для того, чтобы занять деньги, чтобы расплатиться с продавцом или получить аванс наличными. В свою очередь, держатель карты обязуется вернуть деньги, взятые в долг у эмитента.
Кредитные карты не требуют от держателя карты погашения всей задолженности в конце платежного цикла. До тех пор, пока держатель карты оплачивает минимальную причитающуюся сумму, эмитент продолжает позволять держателю карты использовать карту для совершения платежей. Эмитент начисляет держателю карты проценты на текущий остаток задолженности. Тем не менее, компании, выпускающие кредитные карты, обычно предоставляют льготный период в 30-40 дней до начисления процентов.
Дебетовая карта – полезная карта, которую нужно иметь под рукой
Дебетовая карта представляет собой пластиковую платежную карту, также называемую банковской картой или чековой картой. Это позволяет держателю карты получить доступ к банковскому счету держателя карты с помощью электронных средств. Держатели карт используют дебетовую карту для совершения платежей непосредственно со своих банковских счетов. При использовании на сайте продавца дебетовая карта передает сообщение в банк держателя карты. Банк снимает средства с указанного держателем карты банковского счета и зачисляет средства на банковский счет продавца.
При списании средств с кредитных карт средства переводятся на счет продавца. После этого держатель карты возвращает сумму эмитенту кредитной карты. В случае дебетовых карт банк сразу переводит сумму на счет продавца. Дебетовые карты также можно использовать в качестве банкоматных карт. Таким образом, они позволяют держателю карты снимать наличные со своего счета.
Расположение карт друг против друга – разница между кредитными и дебетовыми картами
Несмотря на сходство во многих отношениях, между кредитными и дебетовыми картами есть несколько различий. Когда вы используете кредитную карту, вы фактически занимаете деньги у эмитента кредитной карты. Другими словами, вы берете деньги в кредит в банке или финансовом учреждении, выпустившем кредитную карту. Банк платит продавцу. Подписываясь на кредитную карту, вы обязуетесь вернуть банку любую сумму, которую вы заимствовали, а также любую причитающуюся процентную составляющую. Дебетовые карты, напротив, работают как электронные версии чеков. Они позволяют быстрее совершать платежи со своего банковского счета.
Компании, выпускающие кредитные карты, работают в соответствии со строгими законами об ответственности. Например, в случае мошенничества с кредитными картами закон ограничивает ответственность держателя карты до 50 долларов. Кроме того, если вы заметите неверное или мошенническое списание средств в выписке по вашей кредитной карте, вы можете отправить письменный запрос эмитенту кредитной карты в течение 60 дней. Получив запрос, эмитент кредитной карты должен будет расследовать подозрительные платежи.
С другой стороны, если вы столкнулись с подозрительными платежами на своей дебетовой карте, вы должны сообщить о них в течение двух дней с момента обнаружения этих платежей. Если вам это удастся, ваша ответственность останется в размере 50 долларов. Однако, если вы сообщите об этих подозрительных платежах через два дня, ваша ответственность вырастет до 500 долларов. Кроме того, если вы сообщите об этих расходах через 60 дней, ваша ответственность составит всю сумму, которую вы имеете на своем банковском счете.
Кредитные карты также обеспечивают лучшую защиту потребителей, чем дебетовые карты. Например, ваша кредитная карта может защитить вас от повреждения хрупких товаров или кражи товаров, приобретенных с помощью карты. Это тоже в течение определенного периода после покупки. Кроме того, некоторые кредитные карты также предлагают различные расширенные гарантии и страховые покрытия. Обычно они включают страхование от несчастных случаев, страхование от угона и т. д. Дебетовые карты редко предлагают такие схемы.
Еще одним недостатком дебетовых карт является то, что они используют средства на вашем банковском счете. Другими словами, ваша дебетовая карта не поможет вам создать или восстановить свою кредитную историю. Напротив, если вы ответственно используете свои кредитные карты, вы пройдете долгий путь к созданию своей кредитной истории. Это даст вам кредитный рейтинг выше среднего. Поэтому, когда вам требуются новые кредитные линии, кредиторы предложат вам кредит на выгодных условиях, т.е. низкие процентные ставки, низкие комиссии и т.д.
Другие различия между кредитными и дебетовыми картами заключаются в следующем:
- Компании, выпускающие кредитные карты, взимают проценты на непогашенную сумму займа, в то время как дебетовые карты не предлагают кредит, следовательно, проценты не выплачиваются.
- Компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют кредит на определенный лимит, который держатели карт могут время от времени увеличивать или уменьшать, в то время как дебетовые карты позволяют держателю карты тратить до остатка, который у него есть на банковском счете.
- Из-за законов об ответственности кредитные карты представляют меньший риск для держателя карты в случае мошенничества, в то время как дебетовые карты более рискованны, поскольку они напрямую связаны с банковским счетом держателя карты.
- Компании-эмитенты кредитных карт предоставляют держателям карт возможность овердрафта, взимая при этом низкую комиссию за эту услугу, в то время как эмитенты дебетовых карт взимают высокую комиссию за овердрафт со своих держателей карт.
- Кредитные карты не обязательно привязаны к банковскому счету, в то время как дебетовые карты привязаны к чековому или сберегательному счету.
Козырная карта – что лучше – дебетовая карта или кредитная карта и почему?
Вам нужно учитывать различные факторы, чтобы оценить, какая из этих двух карт является лучшей. Некоторые места принимают только кредитные карты, в то время как другие принимают только дебетовые карты. Таким образом, места, которые вы часто посещаете, будут играть важную роль в определении того, какая из двух карт лучше всего подходит для вас.
Когда вам нужно оплатить небольшие покупки, такие как бензин, продукты, еда и т. д., стоит использовать дебетовую карту. Точно так же вам, возможно, лучше совершать крупные покупки, такие как бытовая техника и электроника, с помощью кредитной карты. Таким образом, преобладающие категории расходов также будут полезны при оценке ценности, которую вы получаете от обоих видов карт.
Использование дебетовой карты избавит вас от необходимости платить проценты. Это также поможет вам предотвратить возможность накопления огромной суммы долга. Однако ваша дебетовая карта не улучшит ваш кредитный отчет. Он также не даст вам таких привилегий, как расширенная гарантия, лучшая защита от мошенничества и т. д.
Поэтому, поскольку обе карты имеют свои плюсы и минусы, рассмотрите возможность использования кредитной карты, если вы:
- Делайте покупки в Интернете часто
- Совершаете крупные покупки, например, бытовую технику, электронику и т.д. или
- Путешествуете или находитесь в отпуске
В то же время используйте свою дебетовую карту, если вы:
- Необходимо немедленно заплатить другой стороне
- Хотите придерживаться своего бюджета (или жить по средствам, не влезая в долги) или,
- Склонны делать покупки импульсивно с помощью кредитных карт
Несомненно, кредитные карты предлагают больше функций и преимуществ, чем дебетовые карты. Тем не менее, подходящая для вас карта будет зависеть от вашей конкретной ситуации. Для тех, кто может справиться с ответственностью по кредитной карте, не переусердствуя, кредитная карта является удобным инструментом. С другой стороны, если у вас есть склонность к тратам, дебетовая карта может быть полезной. Это может помочь вам развить большую финансовую дисциплину. По сути, оба вида карт являются инструментами. Они служат для того, чтобы сделать вашу жизнь удобной. Может оказаться, что один тип карт создает больше проблем, чем решает. В этой ситуации другой тип карты может быть наиболее подходящим для вас, поэтому выбирайте с умом.
Совет по инвестированию:
Финансовое образование является основой практически для каждого, кто стремится продвинуться по финансовой лестнице и улучшить свой карьерный статус и личные знания.
Правильные знания в финансовом мире, несомненно, также увеличат ваш доход, но, тем не менее, есть много способов получить дополнительный ежемесячный доход.
Если вы заинтересованы в том, чтобы делать собственные инвестиции, а не полагаться на чужие ноу-хау, то вам необходимо знать основы того, где и как построить прибыльный долгосрочный портфель.
Мы настоятельно рекомендуем вам изучить основы, прежде чем инвестировать самостоятельно, вы можете получить основы, начав с этих очень информативных постов в блоге, и получить более четкое представление о том, как это сделать правильно.
