De leningmarkt – een gedetailleerd overzicht van de leningmarkt
Het unieke karakter van de kredietmarkt
Op alle markten kopen we het als we geïnteresseerd zijn in een product. Op de kredietmarkt zijn er geen kopers en geen verkopers. Er zijn leners en leners. Als je geld tekort komt, kun je geld lenen. Als u geld over heeft, kunt u geld lenen. De hoeveelheid geld die van de kredietverstrekker naar de kredietnemer gaat, wordt “hoofdsom” genoemd. In ruil voor de lening eist de kredietverstrekker rente van de kredietnemer. Rente is de vergoeding voor het gebruik van geld. Als de rente naar 0% daalt, zullen mensen veel geld willen lenen. Als de rente omhoog gaat, zullen mensen een beetje willen lenen. In feite is de leningmarkt vergelijkbaar met de huurmarkt voor appartementen.
opmerking
Het woord interesse veroorzaakt af en toe verwarring omdat het wordt gebruikt als afkorting voor twee termen:
- de rente.
- het rentebedrag.
Het rentepercentage – uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom dat moet worden betaald voor het gebruik van het geld. Het rentebedrag – verwijst naar het geldbedrag dat moet worden betaald voor het gebruik van het geld. In dit artikel verwijst het woord rente naar het rentepercentage en wij zullen ervoor zorgen dat we het volledige rentepercentage gebruiken.
De vraag- en aanbodcurven voor leningen
Curve-assen:
De x-as – leningsbedragen (in NOS)
De y-as – het rentepercentage (%)
[mks_col]
[mks_one_half]
[/mks_one_half]
[mks_one_half]
de vraagcurve
De vraagcurve vat de wens van het publiek samen om geld te lenen, afhankelijk van de rentevoet. Hoe hoger de rente, hoe minder ze willen lenen. Symbool van de bocht: D Route van de bocht: daalt van links naar rechts.
[/mks_one_half]
[/mks_col]
[mks_col]
[mks_one_half]
[/mks_one_half]
[mks_one_half]
de aanbodcurve
De aanbodcurve vat de wens van het publiek samen om geld te lenen, afhankelijk van de rentevoet. Hoe hoger de rente, hoe meer ze willen lenen. Symbool van de curve: S Route van de curve: stijgend van links naar rechts.
[/mks_one_half]
[/mks_col]
We zullen dieper ingaan op de logica achter de route van de vraag- en aanbodcurves.
evenwichtspunt
Het ontmoetingspunt van de vraag- en aanbodcurves is een evenwichtspunt. Alleen bij de rente die op dit punt wordt bepaald, is de vraag gelijk aan het aanbod.
Het beeld van de situatie boven of onder het evenwichtspunt
Scenario 1
Wanneer de rente lager is dan een evenwichtspunt, bijvoorbeeld 1%, wil het publiek leningen ontvangen (= vraag naar leningen) ter grootte van 4Q (punt b) en tegelijkertijd leningen verstrekken (= lening aanbod) slechts in de mate van 1 Q (punt a), dat wil zeggen, de vraag is groot ten opzichte van het aanbod in de hoeveelheid van (Q4-Q1).
Wanneer de rente hoger is dan een evenwichtspunt, bijvoorbeeld 20%, wil het publiek leningen verstrekken voor de omvang van het derde kwartaal (punt d) en tegelijkertijd alleen leningen ontvangen voor de omvang van het tweede kwartaal (punt c). ), dat wil zeggen dat het aanbod groter is dan de vraag met de hoeveelheid (Q3-Q2).
Het publiek is de bron van zowel vraag als aanbod
Let op: De term publiek omvat:
- Individuen, te noemen: huishoudens.
- Diverse bedrijven en corporaties, ook wel: Firma’s genoemd.
Op elk moment heeft een deel van het publiek leningen nodig, terwijl een ander deel zijn geld aan anderen wil lenen. Er zijn veel gevallen waarin een particulier (een huishouden) of een bedrijf tegelijkertijd zowel kredietnemer als kredietverstrekker is. Bijvoorbeeld mensen die een spaarplan bij de bank hebben staan (dat wil zeggen: ze hebben de status van geldverstrekker) en aan de andere kant ook een lening hebben gekregen om een appartement of een auto te kopen .
Het effect van rente op de vraag naar leningen
lage rente
Wanneer de rente daalt naar bijvoorbeeld 1%, neemt de wens om leningen te ontvangen toe, zowel bij huishoudens als bij bedrijven. Onder huishoudens is de wens om leningen af te sluiten voor de aankoop van producten toegenomen, vooral voor de aankoop van dure producten zoals: huizen en auto’s, waarvan de belangrijkste financieringsbron voor de aankoop leningen zijn. Onder bedrijven is de wens om leningen aan te gaan voor de uitbreiding en ontwikkeling van het bedrijf (aankoop van apparatuur, machines en gebouwen) toegenomen. Voor veel bedrijven zijn leningen een belangrijke financieringsbron voor bedrijfsexpansie.
hoge rente
Wanneer de rente stijgt, verminderen huishoudens het bedrag aan leningen bedoeld voor de aankoop van producten, vooral dure producten, en tegelijkertijd verminderen bedrijven het totale bedrag aan leningen bedoeld voor bedrijfsexpansie.
Het effect van rente op het aanbod van leningen
hoge rente
Wanneer de rente hoog is, verminderen de meeste huishoudens de hoeveelheid geld die bestemd is voor consumptie, vooral de aankoop van dure producten zoals appartementen en auto’s, en besteden ze dit aan het verstrekken van leningen waarvoor ze hoge rente ontvangen. Met andere woorden: geld wordt omgeleid van het kopen van producten naar het verstrekken van leningen. (= het aanbod van leningen vergroten) Tegelijkertijd geven de bedrijven er ook de voorkeur aan hun investeringen terug te dringen en het geld om te leiden naar het verstrekken van leningen die hen een hoge rente opleveren. (= vergroten van het aanbod van leningen)
lage rente
Wanneer de rente laag is, verlaagt het publiek de hoeveelheid geld die het aanwendt voor het verstrekken van leningen, aangezien het rentebedrag dat het ontvangt ‘klein geld’ is en dit gebruikt om producten te kopen. Om dezelfde redenen geven de bedrijven er ook de voorkeur aan om de geldbedragen die bestemd zijn voor leningen te verminderen om de activiteiten uit te breiden.
De route van het geleende geld
Het grootste deel van het geld dat bestemd is voor het verstrekken van leningen komt van het grote publiek (huishoudens + bedrijven). In de meeste gevallen worden de leningen verstrekt via bemiddeling van banken (en andere financiële instellingen). Waar we hierna banken noemen, wordt ook verwezen naar andere financiële instellingen.
De geldstroom van het publiek naar de banken
Een deel van het publiek dat geldoverschotten heeft, leent zijn geld tegen een of andere vorm van rente aan banken. De banken lenen het verder uit aan andere delen van het publiek die geld nodig hebben, in ruil voor een hogere rente die hen winst oplevert. Het verschil tussen de rente die de banken aan het publiek betalen en de rente die zij aan het publiek in rekening brengen, wordt de rentemarge genoemd.
De routes waarlangs het publiek geld leent aan banken
1. Deposito’s bij banken
Het grote publiek deponeert zijn geld op verschillende manieren bij banken. Elke storting van geld is feitelijk het verstrekken van de lening. De belangrijkste wegen zijn:
- Stort in deposito’s.
- Storting in spaarplannen.
2. Directe leningen van het publiek zonder tussenkomst van financiële instellingen
Er zijn 2 veelgebruikte routes:
- Directe lening . Meestal geaccepteerd (onder familieleden, vrienden, enz.).
- Het kopen van obligaties uitgegeven door bedrijven en de Israëlische overheid. De partij die de obligaties uitgeeft is de lener (de ontvanger van het geld) en degene die de obligatie koopt is de uitlener (de uitlener).
Voor verder lezen: