银行贷款与替代贷款
自“大衰退”开始以来，银行收紧了贷款政策，使个人和小企业更难获得优惠的贷款条件。 这主要是他们的保护措施，这并不奇怪，因为过去十年的大部分金融动荡都来自主要银行机构宽松的融资政策。 但由于现在贷款更难获得，因此借款人探索其他选择非常重要。 幸运的是，在过去几年中出现了新的替代贷款类型。 在这里，我们将看看一些最常用的选择。
信用卡
许多个人和小型企业的首选是信用卡。 这样做的好处是更容易获得信用卡的批准，并且它们提供了一种快速获得现金的简便方法。 当借款人无法在 30 天内偿还贷款时，问题就会出现，因为信用卡的利率往往远高于传统银行贷款的利率。 由于这些原因，信用卡只能用作您有信心可以在循环期内偿还的短期融资方式。 如果不了解这一点，利息账单可能会很快开始积累。
点对点借贷
LendingClub.com 和 Prosper.com 等点对点借贷网站有助于将潜在贷方与小企业主相匹配。 这些企业将使用背景信息来创建公司简介并详细说明他们的融资需求。 贷方受益于企业的投资潜力。 小企业主受益于他们提高的公司发展能力。 点对点贷款通常优于传统的银行贷款，因为它允许更大的特异性，将特定行业的投资者与合适的公司相匹配。 这些网站涵盖后端功能，如记录保存和支付（使交易变得更加容易），然后他们收取固定费用或一定比例的服务贷款。
小额贷款
非营利组织经常使用小额借贷来寻找高达 250,000 美元的贷款。 通常，这些贷款来自可以为发展中的公司提供资金的个人或较小的社区团体。 其中许多社区团体由 小企业管理局 （SBA） 赞助，包括 ACCION 等组织。 使用这些方法的贷款利率往往更有利，因为它们通常适用于慈善或非营利组织。 但这也意味着贷款更难获得，因为您的公司必须满足更严格的标准。 小额贷款人在获得批准之前可能还需要抵押品、行业经验证明和良好的信用评分。
结论：始终探索选项
点对点借贷和小额借贷等新贷款类型为无法获得传统银行贷款的个人和公司提供了一些替代选择。 在某些情况下，银行可以为您的贷款提供最好的条件。 但在某些情况下（如慈善或非营利组织），替代安排可以提供更好的条款。 并非所有贷款类型都是平等的，但探索所有可用的选择总是有意义的。
技巧
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