如何计算复利

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计算复利

“复利”一词表示我们在年底（或在不同的固定时间支付利息）实际上并不支付利息。利息被添加到本金中，从那时起，利息是根据更新的本金计算的。

这也可以描述如下：在年底，我们退还本金和利息，并立即收到另一笔贷款，金额等于我们已偿还的金额（包括本金 + 利息）。

每当涉及复利时，我们总是指定一个特定的名义利率，这些共同用作计算复利的基础。

例：

Bill 获得了 10,000 美元的三年期贷款，名义利息为 8%。本金和利息都将在期末支付。三年结束时，Bill 将偿还多少钱？

解决方案是 12,597 USD。计算的各个阶段如下表所示：

	年初更新的本金金额	当年的利息金额	年底更新的本金金额
第 1 年	$10,000	$10,000 * 8% = $800	$800 + $10,000 = $10,800
第 2 年	$10,800	$10,800 * 8% = $864	$864 + $10800 = $11,664
第 3 年	$11,664	$11,664 * 8% = $933	$933 + $11,664 = $12,597

调整后利息

调整后的利息 是贷方开发的“棘手”计算方法之一。
调整后的利息基于特定的名义利率。例如，我们可以使用其中一个 “技巧” 来计算 12% 的名义利率，我们将通过举个例子来解释。

John 收到了一笔 10,000 美元的贷款，名义利息为 12%，并附有以下条件：

在每三个月（会计季度）结束时，将计算该期间的利息金额。

一个季度的利息为 3% （12% x ¹/₄）。

第一季度后的利息金额为 300 美元（10,000 美元的 3%）。

每个季度的利息金额实际上并未支付。它将在此时添加到 principal。本金现在更新为 10300 USD。

在第二季度，再次计算该季度的利息金额，现在为 309 USD（10,300 的 3%）。在第二季度末，本金总额增加了 309 美元，更新后的本金现在为 10,609 美元。在每个季度末，该季度累积的利息金额将添加到本金总和中。

principal 的值计算如下：

Q1 之前	第 1 季度	Q1 之后	第 2 季度	Q2 之后	第 3 季度	Q3 之后	第 4 季度	Q4 之后
10,000 美元	300 美元利息	10,300 美元	309 美元利息	10,609 美元	318 美元利息	10,927 美元	328 美元利息	11,255 美元

很明显， 调整后利息 是根据与复利相同的格式计算的。但是，它不是每年一次，而是针对较短的时间段计算。在我们的示例中，调整后的利息按季度计算为复利。如果我们每个月都计算利息金额，我们会声明 调整后的利息 是按月计算的。

在我们的示例中，利息金额为 1,255 USD，调整后利息的百分比为 12.55% （=^1,255/_10,000）。

调整后的利息表示我们必须实际支付的贷款利息。

例如，如果我们收到了一笔一年期贷款，并且银行表示调整后的贷款利息（按季度计算）为 13%，那么这意味着我们必须偿还 11,300 美元（10,000 美元本金和 1,300 美元利息）。

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