\u00d6demeleri geciktiren veya bor\u00e7luyu gelecekteki faiz oranlar\u0131na ba\u011f\u0131ml\u0131 hale getiren kredilerden ka\u00e7\u0131n\u0131lmal\u0131d\u0131r. Bu \u00f6zellikler, bor\u00e7lular\u0131 gelecekteki bilinmeyen ko\u015fullara daha ba\u011f\u0131ml\u0131 hale getirir: gelecekte daha b\u00fcy\u00fck \u00f6demeler yapma yetenekleri veya gelecekteki faiz oranlar\u0131. <\/p>\n
Ne yaz\u0131k ki, bu \u00f6zelliklere sahip bir\u00e7ok kredi t\u00fcr\u00fc vard\u0131r:<\/p>\n<\/p>\n
Ayarlanabilir oranl\u0131 ipoteklerden (ARM’ler)<\/strong> ka\u00e7\u0131n\u0131lmal\u0131d\u0131r, \u00e7\u00fcnk\u00fc faiz oranlar\u0131ndaki herhangi bir art\u0131\u015f, bor\u00e7lunun ayda daha fazla \u00f6demesine neden olacakt\u0131r. Gelecekte faiz oranlar\u0131n\u0131n ne olaca\u011f\u0131n\u0131 bilmenin bir yolu yoktur ve finans d\u0131\u015f\u0131 profesyoneller faiz oran\u0131 riskini y\u00f6netmeye \u00e7al\u0131\u015fmak i\u00e7in nitelikli de\u011fildir. Evet, ayarlanabilir faizli kredilerin oranlar\u0131 genellikle sabit faizli kredilerden daha d\u00fc\u015f\u00fck ba\u015flar, ancak i\u015fin p\u00fcf noktas\u0131 faiz oran\u0131 riskidir. Ger\u00e7ekte, bankalar sabit krediler i\u00e7in de\u011fi\u015fken faizli kredilere g\u00f6re biraz daha y\u00fcksek bir oran talep ederler, \u00e7\u00fcnk\u00fc sabit bir oranl\u0131 bor\u00e7 vermek, faiz oran\u0131 riskini bor\u00e7luya aktarmak yerine onlara yapt\u0131r\u0131r. <\/p>\n Ayr\u0131ca , teaser oran\u0131 veya teaser \u00f6demesi<\/strong> olan bir kredi almamal\u0131s\u0131n\u0131z. Bu kredilerin, gelecekte belirli bir tarihte daha b\u00fcy\u00fck \u00f6demelerin vadesi gelmeden \u00f6nce daha az \u00f6demeli tan\u0131t\u0131m d\u00f6nemleri vard\u0131r. Bu krediler zarars\u0131z g\u00f6r\u00fcnebilir, ancak bor\u00e7lular\u0131 kredilerini gelecekte \u00f6demeyi ertelemeye te\u015fvik eder. Pek \u00e7ok insan, geleceklerinin daha parlak olaca\u011f\u0131n\u0131n garanti edildi\u011fi ve gelecekte \u00f6deme yapman\u0131n bug\u00fcn yapmaktan daha kolay olaca\u011f\u0131 d\u00fc\u015f\u00fcncesiyle bu kredileri al\u0131r. <\/p>\n Daha da k\u00f6t\u00fcs\u00fc, baz\u0131 insanlar bu ge\u00e7ici olarak d\u00fc\u015f\u00fck \u00f6demeleri, sabit \u00f6demeli bir kredi kullanarak bor\u00e7 alm\u0131\u015f olduklar\u0131ndan daha fazla bor\u00e7 almak i\u00e7in kullan\u0131rlar. Finansal planlama, sorumlulu\u011fu gelece\u011fe itmekle ilgili de\u011fildir ve imkanlar\u0131n\u0131z\u0131n \u00f6tesinde ya\u015fayarak temerr\u00fcde d\u00fc\u015fme riskiyle de ilgili de\u011fildir. \u015eimdi \u00f6deme yapam\u0131yorsan\u0131z, krediyi almay\u0131n. Gelece\u011fi bilmiyorsun. Bug\u00fcn \u00f6deme yapam\u0131yorsan\u0131z, yar\u0131n yap\u0131p yapamayaca\u011f\u0131n\u0131z\u0131 bilemezsiniz. <\/p>\n<\/p>\n “Balon” veya “mermi”<\/strong> kredilerden ka\u00e7\u0131n\u0131lmal\u0131d\u0131r. Bir balon \u00f6demesi, k\u00fc\u00e7\u00fck ayl\u0131k \u00f6demeleri olan bir kredinin en sonunda gelme e\u011filimindedir ve kredinin sona ermesinde b\u00fcy\u00fck miktarda nakit \u00f6deyece\u011finiz vaadini i\u00e7erir. Yayg\u0131n bir balon \u00f6deme kredisi 5\/15 kredidir. \u0130lk say\u0131 olan be\u015f, kredinin vadesini ifade eder. \u0130kinci say\u0131 olan 15, krediyi sat\u0131n almak i\u00e7in vadesi gelen \u00f6demelerin alaca\u011f\u0131 y\u0131l say\u0131s\u0131d\u0131r. <\/p>\n Planlanan \u00f6demelerin krediyi \u00f6demesi 15 y\u0131l s\u00fcrece\u011finden ve kredi bakiyesinin vadesi 5 y\u0131l i\u00e7inde vadesi geldi\u011finden, kredi bakiyesinin \u00e7o\u011fu be\u015f y\u0131l i\u00e7inde bir kerede \u00f6denecektir. Bor\u00e7lular\u0131n \u00e7o\u011fu, kredilerinin \u00e7o\u011funu bir kerede \u00f6demek i\u00e7in yeterli paraya sahip de\u011fildir ve mevcut bakiyelerini \u00f6demek i\u00e7in vade sonunda bir kredi bulmak zorunda kal\u0131rlar. Bu zorunlu yeniden finansman \u00e7ok tehlikelidir \u00e7\u00fcnk\u00fc bor\u00e7luyu kredinin vadesinde be\u015f y\u0131l sonra ge\u00e7erli olan faiz oranlar\u0131na ba\u011f\u0131ml\u0131 hale getirir. <\/p>\n<\/p>\n Yaln\u0131zca faizli bir kredi, bir kredinin bakiyesini \u00f6demez, bu nedenle bor\u00e7lunun bor\u00e7lu oldu\u011fu tutar d\u00fc\u015fmez. Kredinin vadesinde, bor\u00e7lu bir \u015fekilde kredinin t\u00fcm bakiyesini bulmak zorunda kalacakt\u0131. Bu, k\u0131smen \u00f6denen bir balon kredisinden daha k\u00f6t\u00fcd\u00fcr. <\/p>\n<\/p>\n Daha da k\u00f6t\u00fc bir kredi t\u00fcr\u00fc, faizi bile kar\u015f\u0131lamayan \u00f6demeleri olan negatif amortisman kredisidir<\/strong>! Bu t\u00fcr bir kredi, bor\u00e7lunun zaman i\u00e7inde bor\u00e7lu oldu\u011fu bakiyeyi art\u0131r\u0131r. Bu korkun\u00e7 \u00e7\u00fcnk\u00fc banka i\u00e7in giderek daha fazla faiz art\u0131r\u0131yor ve sonunda bir kerede vadesi gelecek daha b\u00fcy\u00fck bir \u00f6deme getiriyor! <\/p>\n<\/p>\n Uzun vadeli<\/strong> kredilerden de ka\u00e7\u0131n\u0131lmal\u0131d\u0131r. 30 y\u0131l veya 40 y\u0131l vadeli krediler, \u00f6demeleri belirsiz bir gelece\u011fe uzat\u0131r ve banka i\u00e7in daha fazla faiz art\u0131r\u0131r. \u0130\u015finiz bir y\u0131l i\u00e7inde ortadan kaybolabilir. Mesle\u011finiz birka\u00e7 y\u0131l i\u00e7inde ortadan kalkabilir. T\u00fcm sekt\u00f6r\u00fcn\u00fcz birka\u00e7 on y\u0131l i\u00e7inde yok olabilir. 30 veya 40 y\u0131l i\u00e7inde \u00f6deme yapmak i\u00e7in nas\u0131l bir s\u00f6zle\u015fme imzalayabilirsiniz? Bor\u00e7lular\u0131n \u00e7o\u011fu i\u00e7in, 40 y\u0131ll\u0131k bir kredi emekliliklerine kadar olgunla\u015facakt\u0131r! Bu aptalca. <\/p>\n<\/p>\n \u00d6n \u00f6deme cezas\u0131<\/strong> olan kredilerden ka\u00e7\u0131n\u0131lmal\u0131d\u0131r. \u00d6n \u00f6deme cezalar\u0131, bor\u00e7lulardan erken \u00f6deme i\u00e7in bir y\u00fczde al\u0131r. Bu cezalar, kredinizi erken \u00f6deyerek gelecekteki faiz giderlerinden ka\u00e7\u0131nmaya \u00e7al\u0131\u015ft\u0131\u011f\u0131n\u0131z i\u00e7in sizi cezaland\u0131r\u0131r. Ayr\u0131ca, evinizi satman\u0131z veya ipote\u011finizi yeniden finanse etmeniz durumunda kredinizi erken \u00f6dedi\u011finiz i\u00e7in sizi cezaland\u0131r\u0131rlar. <\/p>\n<\/p>\n Faiz oranlar\u0131 ve bunlar\u0131n nas\u0131l hesaplanaca\u011f\u0131 hakk\u0131nda daha fazla bilgi edinmek istiyorsan\u0131z, finans kursumuza<\/a> kat\u0131lman\u0131z\u0131 \u00f6neririz!<\/span><\/strong><\/p>\n <\/span><\/strong><\/p>\n Yat\u0131r\u0131m \u0130pucu:<\/span><\/strong><\/p>\n \n Kendinizi finans d\u00fcnyas\u0131nda e\u011fitmek, ki\u015fisel ve ticari finansman\u0131n\u0131z\u0131 kontrol alt\u0131na almak i\u00e7in ihtiya\u00e7 duyaca\u011f\u0131n\u0131z bilgi birikimi ve temel bilgileri size verecektir.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Finansal merdiveni t\u0131rmanmak ve kariyer durumlar\u0131n\u0131 ve hatta ki\u015fisel bilgilerinizi geli\u015ftirmek isteyenler i\u00e7in , e\u011fitim bunu yapman\u0131n tek yoludur, bu da kendinizi bir s\u0131n\u0131fta otururken bulman\u0131z gerekti\u011fi anlam\u0131na gelmez uzun dersler dinlerken, \u00e7\u00fcnk\u00fc t\u00fcm bu bilgilere \u00e7evrimi\u00e7i olarak eri\u015febilirsiniz.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Finans d\u00fcnyas\u0131ndaki do\u011fru bilgi de \u015f\u00fcphesiz gelirinizi art\u0131racakt\u0131r, ancak internetten para kazanmak i\u00e7in kendinizi e\u011fitmek istiyorsan\u0131z, ekstra bir ayl\u0131k gelir elde etmenin bir\u00e7ok yolu vard\u0131r.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Kendi yat\u0131r\u0131mlar\u0131n\u0131z\u0131 yapmakla ilgileniyorsan\u0131z ve bir ba\u015fkas\u0131n\u0131n bilgi birikimine g\u00fcvenmiyorsan\u0131z, karl\u0131 bir uzun vadeli portf\u00f6y\u00fcn nerede ve nas\u0131l olu\u015fturulaca\u011f\u0131n\u0131n temellerini bilmeniz gerekir.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Kendi ba\u015f\u0131n\u0131za yat\u0131r\u0131m yapmadan \u00f6nce temel bilgileri \u00f6\u011frenmenizi \u015fiddetle tavsiye ederiz, bu \u00e7ok bilgilendirici blog g\u00f6nderileriyle ba\u015flayarak temel bilgileri edinebilir ve bunu nas\u0131l do\u011fru yapaca\u011f\u0131n\u0131za dair daha net bir g\u00f6r\u00fc\u015f elde edebilirsiniz.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \nKimse ne olaca\u011f\u0131n\u0131 bilmiyor! Ya bankalar be\u015f y\u0131l i\u00e7inde kredi vermezse? <\/h2>\n