Giriş
Emeklilik, uzun bir kariyerden sonra rahatlama, macera ve hayatın sunduğu her şeyin tadını çıkarma zamanı olmalıdır. Bununla birlikte, yaşam maliyetinin artması ve şirket emekli maaşlarının daha nadir hale gelmesiyle birlikte, bireyler altın yıllarını finanse etmek için emeklilik tasarruf hesaplarına yöneliyor. Emeklilik için birikim yapmak sınırlı bir gelirle göz korkutucu görünse de, birikimlerinizi en üst düzeye çıkarmak ve rahat bir yuva yumurtası oluşturmak mümkündür. Bu yazıda, sınırlı bir gelirle emeklilik birikimlerinizi en üst düzeye çıkarmak için stratejiler keşfedeceğiz.
Emeklilik Hesaplarını Anlama
Tasarruf stratejilerine dalmadan önce, bireylerin kullanabileceği emeklilik hesabı türlerini inceleyelim. İki ana emeklilik hesabı türü vardır: işveren sponsorluğundaki planlar ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar). 401(k) veya 403(b) gibi işveren sponsorluğundaki bir plan, işvereniniz aracılığıyla sunulan bir emeklilik tasarruf hesabıdır. Bu hesaplar, vergi öncesi gelirinizin bir kısmına katkıda bulunmanıza izin verir ve bazı işverenler katkılarınızın bir yüzdesini eşleştirebilir. Bu planlara yapılan katkılar IRS tarafından sınırlıdır ve 2021 için maksimum katkı limiti 19,500 yaşın altındaki kişiler için 50 ABD Doları ve 26,000 yaşın üzerindekiler için 50 ABD Dolarıdır. Alternatif olarak, bir IRA, kendi başınıza kurduğunuz ve katkıda bulunduğunuz bireysel bir emeklilik hesabıdır. İki tür IRA vardır: geleneksel ve Roth. Geleneksel bir IRA, katkı paylarını yapıldıkları yıl için vergilerinizden düşmenize olanak tanır ve hesabın kazançları üzerindeki vergiler, siz onları emeklilikte çekene kadar ertelenir. Buna karşılık, bir Roth IRA, katkılarınız için önceden vergi ödemenizi gerektirir, ancak emeklilikte para çekme işlemleri vergiden muaftır. Artık mevcut emeklilik hesabı türlerini anladığımıza göre, tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için stratejileri keşfedelim.
Erken ve sık sık katkıda bulunun
Emeklilik için ne kadar erken birikim yapmaya başlarsanız, yatırımlarınızın büyümesi için o kadar fazla zaman gerekir. Her ay yalnızca küçük bir miktar katkıda bulunabilseniz bile, uzun vadede önemli bir fark yaratabilir. Örneğin, 100 yaşından itibaren bir 401(k)'ye ayda 25 ABD Doları katkıda bulunursanız, yıllık %8'lik bir getiri varsayarsak, 400,000 yaşına kadar 65 ABD Dolarının üzerinde paranız olur. Bununla birlikte, aynı miktarda ve getiri oranını biriktirmeye başlamak için 35 yaşına kadar bekleyecek olsaydınız, 65 yaşına kadar yaklaşık 190.000 dolarınız olurdu. Erken katkıda bulunmak ve zaman içinde katkı paylarınızı artırmak, emeklilik birikimlerinizi en üst düzeye çıkarmanın en kolay yoludur.
İşveren Eşleştirmesinden Yararlanın
İşvereniniz eşleşen bir katkıya sahip bir emeklilik planı sunuyorsa, bundan yararlanın. Örneğin, işvereniniz maaşınızın %50'sına kadar olan katkı paylarının %6'sini karşılıyorsa ve yılda 50,000 ABD Doları kazanıyorsanız, maksimum 3,000 ABD Doları eşleşmesini elde etmek için yılda en az 1,500 ABD Doları katkıda bulunmanız gerekir. İşveren eşleştirmesi ücretsiz paradır ve gelirinizin daha fazlasını harcamadan emeklilik tasarruflarınızı artırmanın harika bir yoludur.
Yüksek Faizli Borcu Ortadan Kaldırın
Kredi kartı borcu veya kişisel krediler gibi yüksek faizli borçlar, emeklilik birikimlerinizi tüketebilir. Emeklilik hesaplarınızı en üst düzeye çıkarmaya odaklanmadan önce, önce yüksek faizli borçları ödemeniz önemlidir. Emeklilik hesaplarınıza daha fazla katkıda bulunmadan önce herhangi bir borcu %8'in üzerinde faiz oranlarıyla ödemek iyi bir kuraldır. Borcunuzu ödemek, emeklilik hesaplarınıza ayırmak için daha fazla gelir elde etmenizi sağlayacak ve kendinizi finansal olarak daha güvende hissetmenizi sağlayacaktır.
Akıllıca Yatırım Yapın
Emeklilik birikimlerinizi borsaya yatırmak yüksek getiri sağlayabilir, ancak riskleri de beraberinde getirir. Sınırlı bir gelirle, akıllıca yatırım yapmak ve yatırımlarınızı çeşitlendirmek önemlidir. Çeşitlendirilmiş bir portföy, riski azaltmaya yardımcı olabilir ve bir varlık kötü performans gösteriyorsa diğerlerinin iyi performans göstermesini sağlayabilir. Yatırım stratejilerini tartışmak için bir finansal danışmanla görüşmeyi düşünün.
Küçülmeyi ve Giderleri Azaltmayı Düşünün
Emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanın bir yolu, mevcut yaşam durumunuzu küçültmek veya mümkünse harcamaları azaltmaktır. Örneğin, daha küçük bir eve taşınmak veya ulaşım maliyetlerinizi azaltmak, emeklilik hesaplarınıza katkıda bulunmak için daha fazla gelir sağlayabilir. Ek olarak, dışarıda yemek yemek veya eğlence gibi gereksiz harcamaları kısmak, emeklilik için birikim yapma yeteneğiniz üzerinde önemli bir etki yaratabilir.
Telafi Katkıları
50 yaşın üzerindeyseniz, IRS emeklilik hesaplarınıza ek “yakalama” katkıları yapmanıza izin verir. 2021 için, 401(k)s ve 403(b)s için telafi katkıları yılda ek 6,500 ABD Dolarıdır ve IRA'lar için telafi katkıları yılda ek 1,000 ABD Dolarıdır. Bu ek katkılar, kaybedilen zamanı telafi etmenize ve emekliliğe giden yıllarda emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilir.
Son
Emeklilik tasarrufları bunaltıcı görünebilir, ancak önemli olan erken başlamak, sık sık katkıda bulunmak ve akıllıca yatırım yapmaktır. Gelir seviyeniz ne olursa olsun, emeklilik birikimlerinizi en üst düzeye çıkarmak için kullanabileceğiniz stratejiler vardır. İşveren eşleştirmesinden yararlanarak, yüksek faizli borcu ortadan kaldırarak, akıllıca yatırım yaparak, masrafları küçülterek ve kısarak ve 50 yaşın üzerindeyseniz telafi katkıları yaparak rahat bir emeklilik yuvası yumurtası oluşturabilirsiniz. Unutmayın, önemli olan erken başlamak ve tasarruf etmeyi asla bırakmamaktır.
