Kredi Puanları Nedir?
Kredi puanınız, kredi itibarınızın bir göstergesidir. Genellikle 300 ile 850 arasında değişen bu üç basamaklı sayı, kredi itibarınızın sayısal bir ifadesinden başka bir şey değildir. Üç kredi raporlama bürosu (yani Equifax, Experian ve Trans Union) bu puanı kredi raporunuzda belirtilen çeşitli ayrıntılara dayanarak hesaplar. Bu ayrıntılardan bazıları şunlardır:
- Sahip olduğunuz kredi hesaplarının türü
- Sahip olduğunuz kredi hesaplarının sayısı
- Sahip olduğunuz kullanılabilir kredi miktarı
- Ödeme geçmişiniz ve,
- Kredi geçmişinizin uzunluğu
Kredi büroları bu faktörlerin her birine bir ağırlık verir. Daha sonra yukarıda belirtilen kriterlere sayısal bir değer atayarak kredi notunuzu hesaplarlar.
Kredi Puanları Neden Bu Kadar Önemli?
Daha önce de belirtildiği gibi, kredi geçmişiniz ve kredi puanınız, finansal hayatınızın iki önemli göstergesidir. Günümüzde, şu ya da bu türden kredi olmadan yaşamak kolay değil. Kredi kullandığınızda, borç para alırsınız ve belirli bir zaman dilimi içinde geri ödemeyi taahhüt edersiniz. Kredi geçmişiniz, tüm kredi limitlerinizi ve ödeme geçmişinizi belgeler.
Günümüzün dijital çağında, borç verenler kredi geçmişinize çok kolay bir şekilde erişebilir. Bu, size kredi verip vermeyeceklerini belirlemelerini sağlar. Size kredi verirlerse, kredi geçmişiniz size kredi verecekleri koşulları belirlemelerine yardımcı olur. Bu nedenle, bir sigorta poliçesi satın aldığınızda, sigorta şirketi ödediğiniz primi kredi puanınıza dayandırır. Benzer şekilde, krediniz için ödediğiniz faiz oranı da esasen kredi puanınıza bağlıdır.
Kredi Puanınızı Artırmanın On Yolu
Kredi puanınız zaten ortalamanın üzerinde veya mükemmelse, finansal olarak sorumlu olduğunuzun bir işaretidir. Yapmanız gereken tek şey kredi puanınızı korumak. Ancak, kredi puanınız ortalamanın altındaysa, durumu düzeltmeniz gerekir. Genellikle, geç veya kaçırılan ödemeler gibi kötü finansal kararlar, kredi puanları üzerinde olumsuz bir etkiye katkıda bulunur. İşte kredinizi yeniden oluşturmaya başlamanız için 10 yol.
- Kredi Kartı Bakiyelerinizi Düşük Tutun: Kredi kartı bakiyeleriniz, kredi puanınıza katkıda bulunur. Bu nedenle, bunları mümkün olduğunca düşük tuttuğunuzdan emin olun. Yalnızca minimum bakiyeyi ödemek yerine, ödenmemiş bakiyeyi tamamen ödemeyi düşünün. İdeal olarak, kredi limitinizin yüzde 35 – 40'ından fazlasını tüketmekten kaçınmalısınız.
- Faturalarınızı Zamanında Ödeyin: Daha önce de belirtildiği gibi, geç ve kaçırılan ödemelerin kredi geçmişiniz ve puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi vardır. Bu nedenle, kredi ve kredi kartlarının geri ödenmesi söz konusu olduğunda, geç ödeme yapmaktan veya hiç ödeme yapmamaktan kaçının. Kredi kartları için, ödenmemiş tutarın tamamını ödeyemeseniz bile, en azından minimum tutarları ödediğinizden emin olun. Hiçbir koşulda, birkaç ay boyunca ödemeleri atlamamalısınız. Unutmayın, gecikmiş veya kaçırılmış ödemeleriniz önümüzdeki yedi yıl boyunca kredi geçmişinizde görünecektir. Eylemlerinizden daha sonra pişman olmak, durumu düzeltmeye yardımcı olmaz.
- İhtiyacınız olmadıkça asla kredi başvurusunda bulunmayın: Tüketiciler genellikle bir mağazaya girer ve onları bir mağaza kredi kartına başvurmaya ikna eden arkadaş canlısı bireyler bulur. Şartlar ve koşulları kontrol etme zahmetine girmeden bu kartlara sahip olmanın avantajlarını dinlerler. Kısa bir süre içinde birkaç yeni kredi kartına başvurmak ve almak, kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olacaktır. Bu nedenle, yalnızca bir karta bağlı kalın.
- Aşırı Sorgulama Yapmaktan Kaçının: Yeni bir kredi limiti için her başvurduğunuzda, olası alacaklı, kredi puanınızı bir veya daha fazla kredi bürosundan kontrol eder. Her sorgu iki yıl boyunca kredi raporunuzda kalır. Ancak, her sorgulama bir yıllık bir süre için kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyecektir. Bir ipotek veya araba kredisi için alışveriş yaparken, aynı zaman dilimi içinde birden fazla sorgulama normaldir. Bu durumda, kredi büroları birden fazla sorguyu tek bir sorgu olarak sayar. Bu nedenle, yeni kredi limitleri için başvurularınızı uzun bir süre boyunca dağıtmaktan kaçının.
- Kredi raporlarınızı düzenli olarak kontrol edin: Kredi bürolarının kredi raporunuzu hatasız bir şekilde derlediğini varsayarsak, maliyetli bir hata olabilir. Bir yandan, kredi geçmişinizdeki herhangi bir gerçek yanlışlığı giderme fırsatını kaçırıyor olabilirsiniz. Bu, kredi puanınızı önemli ölçüde artırabilir. Aynı zamanda, bir hesapta temerrüde yaklaşıyorsanız, kredi raporunuzu incelemek durumu tanımlamanıza ve düzeltmenize yardımcı olabilir. Kredi raporunuza eksik hesapları bile ekleyebilirsiniz, bu da kredi puanınızı artırabilir. Tipik olarak, bunlar faturalarınızı, telefon faturalarınızı, kablo ve internet faturalarınızı vb. içerebilir.
- Kullanılmayan Hesapları Kapatmaktan Kaçının: Daha önce de belirtildiği gibi, kredi geçmişinizin uzunluğu kredi puanınızı etkiler. Kredi büroları, her alacaklı ile olumlu, uzun vadeli bir geçmişe sahip olduğunuz için sizi ödüllendirir. Bu, hesabın aktif olup olmadığından bağımsızdır. Bu nedenle, eski ve kullanılmayan hesapları kapatmayın.
- Kartlarınızdaki küçük bakiyeleri ortadan kaldırın: Birkaç kredi kartınız varsa ve bunları ara sıra kullanıyorsanız, belki de yeniden düşünmenin zamanı gelmiştir. Kendinizi genellikle bir kartta 100 ABD Doları ve diğerinde 50 ABD Doları bakiyeniz olduğu bir durumda bulabilirsiniz. Başa çıkmak için birden fazla dengeye sahip olmak kafa karıştırıcı ve stresli olabilir. Bu nedenle, tüm kartlarınızdaki bakiyeleri temizleyin. Bundan sonra, bir karta bağlı kalın ve diğerlerini kullanmaktan kaçının. Yine de kullanılmayan kart hesaplarını kapatmayın. Kredi puanınız, ödenmemiş bakiyesi olan kartların sayısını dikkate alır. Bu sayıyı azaltarak kredi puanınızı artırırsınız.
- Eski Borcu Raporunuzdan Çıkarmayın: Bazı insanlar ev veya araba kredileri gibi eski borçlarını ödemek için o kadar rahatlarlar ki, bunu kredi raporlarından çıkarmak için her şeyi yaparlar. Bu kredilerin iyi borç örnekleri olduğunu, yani iyi idare ettikleri ve kararlaştırıldığı gibi ödedikleri borç olduğunu unutuyorlar. Bu nedenle, eski borçları ve iyi hesapları kredi raporunuzdan çıkarmayın. İyi borç geçmişiniz ne kadar uzun olursa, kredi puanınızın o kadar iyi olacağını unutmayın.
- Kartlarınızdaki Kredi Limitini Artırın: Kredi kartınızı veren kuruluştan kredi limitinizi yükseltmesini isteyin. Bu, sahip olduğunuz mevcut kredi miktarını artıracaktır. Bu nedenle kredi limitinizi artırarak ekstra krediden faydalanabilirsiniz. Ancak, bu ek krediyi kullanmadığınızdan emin olun. Ancak o zaman artan kredi limitinden yararlanabilirsiniz.
- Borçlu olduğunuz borç miktarını istikrarlı bir şekilde azaltın: Kredi raporunuzu alın ve tüm hesaplarınızın bir listesini yapın. Her bir hesapta ne kadar borcunuz olduğunu belirleyin ve bu tutarın yanında faiz oranını belirtin. Ardından, her hesap için minimum ödemelerinizi karşılamanızı sağlayan bir plan oluşturun. Kalan kısımla, mümkünse, en yüksek faiz oranlarıyla hesabı geri ödemeye başlayın. Ne kadar çok geri ödeme yaparsanız, o kadar az faiz ödemeniz gerekir. Bu, sahip olmak için yararlı bir para olacaktır. Ayrıca, düzenli bir ödeme kaydını vurgulayarak kredi raporunuzu da artırabilirsiniz.
Bu adımlardan birinin bile kredi raporunuzdaki birkaç parametreyi etkileyebileceğini unutmayın. Bu nedenle, ne kadar çok adım uygulayabilirseniz, kredi puanınızı yükseltme şansınız o kadar artar. Bir dahaki sefere kredi ararken uygun koşullar ve oranlar aldığınızda daha iyi bir kredi puanının avantajlarından yararlanabilirsiniz.
Yatırım İpucu:
Finansal eğitim, finansal merdiveni tırmanmak ve kariyer durumlarını ve kişisel bilgilerini geliştirmek isteyen hemen hemen herkes için temeldir.
Finans dünyasındaki doğru bilgi de şüphesiz gelirinizi artıracaktır, ancak bununla birlikte, ekstra bir aylık gelir elde etmenin birçok yolu vardır.
Kendi yatırımlarınızı yapmakla ilgileniyorsanız ve bir başkasının bilgi birikimine güvenmiyorsanız, karlı bir uzun vadeli portföyün nerede ve nasıl oluşturulacağının temellerini bilmeniz gerekir.
Kendi başınıza yatırım yapmadan önce temel bilgileri öğrenmenizi şiddetle tavsiye ederiz, bu çok bilgilendirici blog gönderileriyle başlayarak temel bilgileri edinebilir ve bunu nasıl doğru yapacağınız konusunda daha net bir görüş elde edebilirsiniz.
