Federal Rezerv Tüketici Finansmanı Anketi'ne göre, Temmuz 2014 itibariyle ABD'de yaklaşık 199,8 milyon kredi kartı sahibi var. Bu kişiler toplu olarak yaklaşık 1.895 milyar kredi kartına sahiptir. Kredi kartlarının yaygın kullanımına rağmen, anket, insanların yaklaşık yüzde 23'ünün herhangi bir kredi kartına sahip olmadığını ortaya koydu. Benzer şekilde, çeşitli tahminler, 2012 itibariyle yaklaşık 530 milyon banka kartına sahip 191 milyon banka kartı sahibi olduğunu göstermektedir.
Yukarıdaki rakamlar, banka kartı sahiplerinin sayısının kredi kartı sahiplerinin sayısıyla hemen hemen aynı olduğunu göstermektedir. Ancak dolaşımdaki kart sayısı söz konusu olduğunda kredi kartları yarışmayı kolayca kazanıyor. İlginç bir şekilde, birçok kişi kredi veya banka kartlarını hiç düşünmeden kullanıyor. Her iki kart da plastik parayı temsil eder ve ödeme yapmak için kabul edilebilir. Buna rağmen, iki kart türü arasında birçok fark vardır.
Kredi kartı – birçok durumda arama kartınız
Kredi kartları, kart sahibinin mal ve hizmetler için ödeme yapmasını sağlar. Bu nedenle, kredi kartını çıkaran kuruluş, kart sahibi için bir döner hesap oluşturur. Kart sahibi bu hesabı borç para almak, bir tüccara ödeme yapmak veya nakit avans çekmek için kullanır. Buna karşılık, kart sahibi, kartı veren kuruluştan ödünç alınan parayı geri ödemeyi taahhüt eder.
Kredi kartları, kart sahibinin faturalandırma döngüsünün sonunda ödenmemiş bakiyenin tamamını geri ödemesini gerektirmez. Kart sahibi ödenmesi gereken minimum tutarı ödediği sürece, kartı veren kuruluş, kart sahibinin ödeme yapmak için kartı kullanmasına izin vermeye devam eder. Kart çıkaran kuruluş, kart sahibinden devam eden borç bakiyesi üzerinden faiz alır. Bununla birlikte, kredi kartı şirketleri genellikle herhangi bir faiz talep etmeden önce 30 – 40 günlük bir ödemesiz dönem sağlar.
Banka Kartı – Kolunuzu Kaldırmak İçin Kullanışlı Bir Kart
Banka kartı, banka kartı veya çek kartı olarak da adlandırılan plastik bir ödeme kartıdır. Kart sahibinin, kart sahibinin banka hesabına elektronik yollarla erişmesini sağlar. Kart sahipleri, doğrudan banka hesaplarından ödeme yapmak için banka kartını kullanır. Bir satıcının sitesinde kullanıldığında, banka kartı kart sahibinin bankasına bir mesaj iletir. Banka, parayı kart sahibinin belirlediği banka hesabından çeker ve satıcının banka hesabına kredi verir.
Tahsilat yapıldığında, kredi kartları parayı satıcının hesabına aktarır. Daha sonra, kart sahibi tutarı kredi kartını veren kuruluşa geri öder. Banka kartlarında, banka tutarı anında satıcının hesabına aktarır. Banka kartları ayrıca ATM kartları olarak ikiye katlanır. Böylece kart sahibinin de hesabından nakit çekmesini sağlarlar.
Kartların Birbirine Karşı Yığılması – Kredi ve Banka Kartları Arasındaki Fark
Birçok yönden benzer olmasına rağmen, kredi ve banka kartları arasında çeşitli farklılıklar vardır. Kredi kartı kullandığınızda, aslında kredi kartını veren kuruluştan borç para alıyorsunuz. Başka bir deyişle, kredi kartını veren banka veya finans kuruluşundan krediyle para alıyorsunuz. Banka tüccara ödeme yapar. Kredi kartına kaydolarak, ödünç aldığınız herhangi bir meblağı ve ödenmesi gereken herhangi bir faiz bileşenini bankaya geri ödemeyi taahhüt etmiş olursunuz. Banka kartları, aksine, çeklerin elektronik versiyonları gibi çalışır. Banka hesabınızdan daha hızlı ödeme yapmanızı sağlarlar.
Kredi kartı şirketleri, sıkı sorumluluk yasaları altında faaliyet göstermektedir. Örneğin, kredi kartı dolandırıcılığı durumunda, yasa kart sahibinin sorumluluğunu 50 ABD Doları ile sınırlandırmaktadır. Ayrıca, kredi kartı ekstrenizde yanlış veya hileli bir ödeme fark ederseniz, 60 gün içinde kredi kartını veren kuruluşa yazılı bir talep gönderebilirsiniz. Talebi aldıktan sonra, kredi kartı düzenleyicisi şüpheli ödemeleri araştırmak zorunda kalacaktır.
Öte yandan, banka kartınızda şüpheli ödemelerle karşılaşırsanız, bu ödemeleri fark ettikten sonraki iki gün içinde bildirmeniz gerekir. Bunu başarırsanız, yükümlülüğünüz 50 $ ‘da kalır. Ancak, bu şüpheli ücretleri iki gün sonra bildirirseniz, yükümlülüğünüz 500 ABD Dolarına kadar çıkar. Ayrıca, bu ücretleri 60 gün sonra bildirirseniz, yükümlülüğünüz banka hesabınızda bulunan tutarın tamamı kadar olacaktır.
Kredi kartları ayrıca banka kartlarından daha iyi tüketici koruması sunar. Örneğin, kredi kartınız sizi kırılgan malların zarar görmesinden veya kart kullanılarak satın alınan malların çalınmasından koruyabilir. Bu da, satın alma işleminden sonraki belirli bir süre içinde. Ayrıca, bazı kredi kartları çeşitli uzatılmış garantiler ve sigorta teminatları da sunar. Bunlar genellikle ferdi kaza sigortası, hırsızlık sigortası vb. içerir. Banka kartları nadiren bu şemaları sunar.
Banka kartlarının bir başka dezavantajı da banka hesabınızdaki parayı kullanmalarıdır. Başka bir deyişle, banka kartınız kredi geçmişinizi oluşturmanıza veya yeniden oluşturmanıza yardımcı olmaz. Buna karşılık, kredi kartlarınızı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, kredi geçmişinizi oluşturmak için uzun bir yol kat etmiş olursunuz. Bu size ortalamanın üzerinde bir kredi puanı verecektir. Bu nedenle, yeni kredi limitlerine ihtiyaç duyduğunuzda, borç verenler size düşük faiz oranları, düşük ücretler vb. gibi uygun koşullarda kredi sunacaktır.
Kredi ve banka kartları arasındaki diğer farklar şunlardır:
- Kredi kartı şirketleri, ödünç alınan ödenmemiş tutar için faiz talep ederken, banka kartları kredi sunmaz, bu nedenle ödenecek faiz yoktur.
- Kredi kartı şirketleri, kart sahiplerinin zaman zaman artırıp azaltabilecekleri belirli bir limit için kredi sağlarken, banka kartları kart sahibinin banka hesabındaki bakiyeye kadar harcama yapmasını sağlar.
- Sorumluluk yasaları nedeniyle, kredi kartları dolandırıcılık durumunda kart sahibine daha az risk sağlarken, banka kartları doğrudan kart sahibinin banka hesabına bağlı oldukları için daha risklidir.
- Kredi kartı şirketleri, kart sahiplerine kredili mevduat hesabı olanağı sağlarken, bu hizmet için düşük bir ücret alırken, banka kartı veren kuruluşlar kart sahiplerinden yüksek kredili mevduat hesabı ücretleri talep eder.
- Kredi kartlarının bir banka hesabına bağlı olması gerekmezken, banka kartları bir çek veya tasarruf hesabına bağlıdır.
Trump Kartı – Hangisi Daha İyi – Banka Kartı mı Kredi Kartı mı Kredi Kartı mı ve Neden?
Bu iki karttan hangisinin en iyi olduğunu değerlendirmek için çeşitli faktörleri göz önünde bulundurmanız gerekir. Bazı yerler yalnızca kredi kartlarını kabul ederken, diğerleri yalnızca banka kartlarını kabul eder. Bu nedenle, sık sık ziyaret ettiğiniz yerler, iki karttan hangisinin sizin için en uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olmada önemli bir rol oynayacaktır.
Benzin, bakkaliye, dışarıda yemek yeme vb. gibi küçük alışverişler için ödeme yapmanız gerektiğinde, banka kartı kullanmak faydalı olacaktır. Benzer şekilde, kredi kartınızla ev aletleri ve elektronik gibi daha büyük alışverişler yapmanız daha iyi olabilir. Bu nedenle, baskın gider kategorileri, her iki kart türünden elde ettiğiniz değeri değerlendirmede de yararlı olacaktır.
Banka kartınızı kullanmak sizi herhangi bir faiz ödemekten kurtarır. Ayrıca, büyük miktarda borç biriktirme olasılığını önlemenize de yardımcı olacaktır. Ancak, banka kartınız kredi raporunuzu artırmaz. Ayrıca size uzatılmış garantiler, dolandırıcılığa karşı daha iyi koruma vb. gibi avantajlar da sağlamaz.
Bu nedenle, her iki kartın da artıları ve eksileri olduğundan, aşağıdaki durumlarda kredi kartınızı kullanmayı düşünün:
- Sık sık çevrimiçi alışveriş yapın
- Ev aletleri, elektronik eşyalar vb. gibi büyük alımlar yapıyorsanız veya,
- Seyahat ediyor veya tatildeyseniz
Aynı zamanda, aşağıdaki durumlarda banka kartınızı kullanın:
- Karşı tarafa hemen ödeme yapmanız gerekiyor
- Bütçenize bağlı kalmak (veya çok fazla borç almadan imkanlarınız dahilinde yaşamak) veya
- Kredi kartlarınızla dürtüsel olarak alışveriş yapma eğiliminde olun
Kuşkusuz kredi kartları, banka kartlarından daha fazla özellik ve avantaj sunar. Ancak, sizin için işe yarayan kart, özel durumunuza bağlı olacaktır. Aşırıya kaçmadan bir kredi kartının sorumluluğunu üstlenebilen biri için kredi kartı kullanışlı bir araçtır. Öte yandan, savurganlık eğiliminiz varsa, bir banka kartı faydalı olabilir. Daha fazla finansal disiplin geliştirmenize yardımcı olabilir. Esasen, her iki kart türü de araçtır. Hayatınızı kolaylaştırmaya hizmet ederler. Bir kart türünün, çözdüğünden daha fazla sorun yarattığını fark edebilirsiniz. Bu durumda, diğer kart türü sizin için en uygun olan kart olabilir, bu nedenle akıllıca seçim yapın.
Yatırım İpucu:
Finansal eğitim, finansal merdiveni tırmanmak ve kariyer durumlarını ve kişisel bilgilerini geliştirmek isteyen hemen hemen herkes için temeldir.
Finans dünyasındaki doğru bilgi de şüphesiz gelirinizi artıracaktır, ancak bununla birlikte, ekstra bir aylık gelir elde etmenin birçok yolu vardır.
Kendi yatırımlarınızı yapmakla ilgileniyorsanız ve bir başkasının bilgi birikimine güvenmiyorsanız, karlı bir uzun vadeli portföyün nerede ve nasıl oluşturulacağının temellerini bilmeniz gerekir.
Kendi başınıza yatırım yapmadan önce temel bilgileri öğrenmenizi şiddetle tavsiye ederiz, bu çok bilgilendirici blog gönderileriyle başlayarak temel bilgileri edinebilir ve bunu nasıl doğru yapacağınız konusunda daha net bir görüş elde edebilirsiniz.
