Bileşik Faizin Hesaplanması
“Bileşik faiz” terimi, faizi yıl sonunda (veya faiz ödemesiyle ilgili olarak farklı bir zamanda) fiilen ödemediğimiz gerçeğini ifade eder. Faiz, anaparaya eklenir ve bu andan itibaren faiz, güncellenen anapara üzerinden hesaplanır.
Bu aynı zamanda şu şekilde de tanımlanabilir: yıl sonunda, anaparayı ve faizi iade ederiz ve hemen ödediğimiz tutara (anapara + faiz dahil) eşit başka bir kredi alırız.
Bileşik faiz söz konusu olduğunda, her zaman belirli bir nominal faiz oranı belirtiriz ve bunlar birlikte bileşik faizin hesaplanmasında temel olarak kullanılır.
Örnek:
Bill, %8 nominal faizle 10.000 dolarlık üç yıllık bir kredi aldı. Hem anapara hem de faiz dönem sonunda ödenecektir. Bill üç yılın sonunda ne kadar parayı geri ödeyecek?
Çözüm 12.597 dolar. Hesaplamanın aşamaları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir:
| Yıl başında güncellenen anapara tutarı | Yıl için faiz tutarı | Yıl sonunda güncellenen anapara tutarı | |
| Yıl 1 | $10.000 | $10.000 * %8 = $800 | $800 + $10.000 = $10.800 |
| Yıl 2 | $10.800 | $10.800 * %8 = $864 | $864 + $10800 = $11.664 |
| Yıl 3 | $11,664 | $11,664 * %8 = $933 | $933 + $11,664 = $12,597 |
Düzeltilmiş Faiz
Düzeltilmiş faiz , borç verenler tarafından geliştirilen “zor” hesaplama yöntemlerinden biridir.
Düzeltilmiş faiz, belirli bir nominal faiz oranına dayanır. Örneğin, bir örnek vererek açıklayacağımız “hilelerden” birini kullanarak %12'lik bir nominal faiz oranı hesaplayabiliriz.
John, aşağıdaki koşulların eklendiği %12 nominal faizle 10.000 dolarlık bir kredi aldı:
Her üç ayın sonunda (mali çeyrek), o dönem için faiz tutarı hesaplanacaktır.
Çeyrek için faiz %3'tür (%12 x 1/4).
İlk çeyrekten sonraki faiz miktarı 300$'dır (10.000$'ın %3'ü).
Çeyrek başına faiz miktarı fiilen ödenmez. O andaki anaparaya eklenir. Anapara şimdi 10.300 $ olarak güncellendi.
İkinci çeyrekte, çeyrek için faiz miktarı yeniden hesaplanır ve şimdi 309 ABD dolarıdır (10.300'ün %3'ü). İkinci çeyreğin sonunda anaparaya 309 $ eklenir ve güncellenen anapara şimdi 10,609 $'dır. Her çeyreğin sonunda, o çeyrek boyunca biriken faiz tutarı anaparanın toplamına eklenir.
Anaparanın değeri şu şekilde hesaplanır:
| Q1'den önce | 1. çeyrek sırasında | Q1'den sonra | 2. çeyrek sırasında | 2. Çeyrekten Sonra | 3. çeyrek sırasında | 3. Çeyrekten Sonra | 4. çeyrek sırasında | 4. çeyrekten sonra |
| 10.000 Dolar | 300 $ faiz | 10.300 Dolar | 309 $ faiz | 10,609 Dolar | 318 $ faiz | 10,927 Dolar | 328 $ faiz | 11,255 Dolar |
Düzeltilmiş faizin bileşik faiz ile aynı formata göre hesaplandığı açıktır. Ancak yılda bir kez yerine daha kısa süreler için hesaplanır. Örneğimizde, düzeltilmiş faiz, üç aylık bazda bileşik faiz olarak hesaplanmıştır. Faiz miktarını her ay hesaplamış olsaydık, düzeltilmiş faizin aylık olarak hesaplandığını belirtmiş olurduk.
Örneğimizde, faiz tutarı 1.255 ABD dolarıdır ve düzeltilmiş faiz yüzdesi %12.55'tir (=1.255/10.000).
Düzeltilmiş faiz, kredi için fiilen ödememiz gereken faizi ifade eder.
Örneğin, bir yıllık bir kredi aldıysak ve banka kredi için düzeltilmiş faizin (üç ayda bir hesaplanan) %13 olduğunu belirtiyorsa, bu, 11.300 ABD Doları (10.000 ABD Doları anapara ve 1.300 ABD Doları faiz) geri ödememiz gerektiği anlamına gelir.
Kendin Yap Elektronik Tablosu
Compund faizini kendiniz hesaplamanıza yardımcı olacak bir elektronik tablo indirmek için aşağıya tıklayın.
[gfs_button url=”http://gfs-upload-media.s3.amazonaws.com/DIY_Finance/spreadsheets/DIY_Compund_Interest.xlsx” target=”_self” existing_buttons=”gfs-main-download-button”]E-tabloyu indir[/gfs_button]
Kendinizi test edin!
Kendi başınıza yatırım yapmaya başlamak ve kendi portföyünüzü oluşturmaya başlamak istiyorsanız, temel bilgileri öğrenmeniz veya en azından size sunulan seçenekleri öğrenmeniz gerekecektir. Bunu, paranızı yatırabileceğiniz farklı yollar hakkında size bir fikir verecek olan Yatırıma Giriş'i okuyarak yapabilirsiniz.
