Окончание колледжа со значительной суммой задолженности по студенческому кредиту является суровой реальностью для многих студентов. По данным Forbes, средняя задолженность по студенческому кредиту за выпуск 2020 года составила 37 584 доллара. Бремя студенческих кредитов может показаться непосильным, но важно знать, что существуют практичные и эффективные способы управления своим долгом. Независимо от того, являетесь ли вы недавним выпускником, нынешним студентом или уже много лет жонглируете платежами, эти пять советов могут помочь вам взять на себя ответственность за свой долг по студенческому кредиту.
Создайте бюджет и придерживайтесь его
Солидный бюджет имеет основополагающее значение для успешного управления задолженностью по студенческим кредитам. Первый шаг — отслеживать свои расходы, отмечая все: от аренды и коммунальных услуг до продуктов и транспорта. Как только у вас будет четкое представление о том, что вы тратите каждый месяц, вы можете начать определять области, в которых вы можете сократить. Эффективный способ сделать это — классифицировать свои расходы на предметы первой необходимости и предметы роскоши. Затем вы можете расставить приоритеты в расходах на предметы первой необходимости и найти способы сэкономить деньги на дискреционных расходах. Установление реалистичного бюджета важно, но еще более важно придерживаться его. Используйте финансовые приложения, электронные таблицы или ручку и бумагу, чтобы отслеживать свои расходы и нести ответственность.
Узнайте о вариантах погашения
Погашение задолженности по студенческому кредиту может быть стрессовым и ошеломляющим, но хорошая новость заключается в том, что существует множество доступных вариантов погашения. Федеральные кредиты предлагают несколько планов погашения, включая стандартный план погашения, расширенный план погашения и план погашения, основанный на доходе. Каждый план имеет свои собственные условия и положения, поэтому важно выяснить, какой план лучше всего подходит для вашей финансовой ситуации. Частные кредиты часто имеют меньше вариантов погашения, но некоторые кредиторы предлагают варианты рефинансирования и консолидации. Рефинансирование позволяет заемщикам заменить свой существующий кредит (кредиты) новым кредитом с более выгодными условиями, такими как более низкая процентная ставка. Консолидация позволяет заемщикам объединять несколько кредитов в один ежемесячный платеж. Как рефинансирование, так и консолидация могут упростить погашение, но важно понимать потенциальные недостатки, такие как потеря льгот по федеральному кредиту.
Вносите дополнительные платежи, когда можете
Внесение дополнительных платежей по студенческим кредитам может помочь вам быстрее погасить долг и сэкономить деньги на процентных платежах. Если вы получаете бонус, возврат налогов или другую непредвиденную прибыль, подумайте о том, чтобы положить часть или всю сумму на погашение задолженности по студенческому кредиту. Даже небольшие дополнительные платежи могут оказать значительное влияние со временем. Вы также можете рассмотреть возможность внесения платежей раз в две недели или раз в два месяца вместо ежемесячных платежей. Этот метод позволяет вам делать 26 или 24 половинных платежа каждый год вместо 12 полных платежей, что может помочь вам быстрее погасить свой долг.
Ознакомьтесь с программами прощения кредитов
Программы прощения кредитов являются важным инструментом для тех, кто работает на государственной службе или на других квалификационных должностях. Такие программы, как «Прощение кредитов на государственные услуги» (PSLF) и «Прощение кредитов на учителей», предлагают льготы по прощению кредитов после определенного количества лет работы на соответствующих должностях. Важно изучить требования и квалификацию для каждой программы и вовремя подать необходимые документы. Программы прощения кредитов могут быть отличным способом уменьшить задолженность по студенческому кредиту, но они часто имеют определенные требования и ограничения.
Рассмотрите альтернативные способы заработка
Если вы изо всех сил пытаетесь вносить ежемесячные платежи по студенческому кредиту, подумайте об альтернативных способах заработка. Фриланс или подработка могут обеспечить дополнительный доход и иметь дополнительное преимущество, позволяющее вам работать по своему собственному графику. Вы также можете использовать свои навыки и опыт для создания источников пассивного дохода, таких как написание электронной книги или создание курса. Наконец, возможно, стоит изучить новые возможности карьерного роста с более высоким потенциалом заработка. Подумайте о получении нового сертификата или степени, чтобы претендовать на более высокооплачиваемую работу, которая поможет вам быстрее погасить студенческие кредиты.
Заключение
Управление задолженностью по студенческому кредиту может быть пугающим, но есть много практических способов взять под контроль свои финансы. Крайне важно начать с четкого бюджета и изучить все варианты погашения, но также важно проявлять инициативу в отношении внесения дополнительных платежей и поиска программ прощения кредитов. Наконец, рассмотрение альтернативных способов получения дохода может помочь вам ускорить погашение долга и, в конечном итоге, достичь финансовой свободы. Реализуя эти пять стратегий, вы сможете успешно управлять своим долгом по студенческому кредиту и начать строить более светлое финансовое будущее.
