Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг является показателем вашей кредитоспособности. Это трехзначное число, которое обычно колеблется от 300 до 850, является не чем иным, как числовым выражением вашей кредитоспособности. Три бюро кредитных историй (т.е. Equifax, Experian и Trans Union) рассчитывают этот балл на основе различных деталей, упомянутых в вашем кредитном отчете. Некоторые из этих деталей включают в себя:
- Тип имеющихся у вас кредитных счетов
- Количество имеющихся у вас кредитных счетов
- Сумма доступного кредита
- Ваша история платежей и,
- Продолжительность вашей кредитной истории
Кредитные бюро присваивают вес каждому из этих факторов. Затем, присвоив числовое значение вышеупомянутым критериям, они вычисляют ваш кредитный рейтинг.
Почему кредитный рейтинг так важен?
Как упоминалось ранее, ваша кредитная история и ваш кредитный рейтинг являются двумя важными показателями вашей финансовой жизни. В наше время непросто жить без кредита того или иного рода. Когда вы используете кредит, вы занимаете деньги и обязуетесь погасить их в течение определенного периода времени. Ваша кредитная история документирует все ваши кредитные линии и историю платежей.
В сегодняшнюю цифровую эпоху кредиторы могут очень легко получить доступ к вашей кредитной истории. Это позволяет им определить, стоит ли отдавать вам кредит или нет. Если они предоставляют вам кредит, ваша кредитная история помогает им определить условия, на которых они должны предоставить вам кредит. Поэтому, когда вы покупаете страховой полис, страховая компания будет основывать страховую премию, которую вы платите, на вашем кредитном рейтинге. Точно так же процентная ставка, которую вы платите по кредиту, по сути, сводится к вашему кредитному рейтингу.
Десять способов повысить свой кредитный рейтинг
Если ваш кредитный рейтинг уже выше среднего или отличный, это признак того, что вы финансово ответственны. Все, что вам нужно сделать, это поддерживать свой кредитный рейтинг. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, вам нужно будет исправить ситуацию. Как правило, плохие финансовые решения, такие как задержки или пропущенные платежи, оказывают негативное влияние на кредитный рейтинг. Вот 10 способов, с помощью которых вы можете начать восстановление своей кредитной истории.
- Держите баланс своей кредитной карты на низком уровне: Баланс вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг. Поэтому убедитесь, что они сведены к минимуму. Вместо того, чтобы платить только минимальный остаток, подумайте о том, чтобы полностью погасить непогашенный остаток. В идеале вы должны избегать потребления более 35-40 процентов от вашего кредитного лимита.
- Оплачивайте счета вовремя: Как упоминалось ранее, просроченные и пропущенные платежи негативно сказываются на вашей кредитной истории и рейтинге. Поэтому, когда дело доходит до погашения кредитов и кредитных карт, избегайте просроченных платежей или их отсутствия. Для кредитных карт, даже если вы не можете оплатить всю оставшуюся сумму, убедитесь, что вы платите как минимум минимальные суммы. Ни в коем случае нельзя пропускать платежи в течение нескольких месяцев. Помните, что ваши просроченные или пропущенные платежи будут отображаться в вашей кредитной истории в течение следующих семи лет. Сожаление о своих действиях впоследствии не поможет исправить ситуацию.
- Никогда не подавайте заявку на получение кредита, если вам это не нужно: Потребители часто заходят в магазин и находят дружелюбных людей, уговаривающих их подать заявку на кредитную карту магазина. Они выслушивают преимущества обладания этими картами, не утруждая себя проверкой правил и условий. Подача заявки и получение нескольких новых кредитных карт за короткий промежуток времени окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Поэтому придерживайтесь только одной карты.
- Избегайте чрезмерных запросов: Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, потенциальный кредитор проверяет ваш кредитный рейтинг в одном или нескольких кредитных бюро. Каждый запрос остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Тем не менее, каждый запрос будет негативно влиять на ваш кредитный рейтинг в течение одного года. Когда вы покупаете ипотеку или автокредит, несколько запросов в течение одного и того же периода времени являются нормальным явлением. В этой ситуации кредитные бюро считают несколько запросов одним запросом. Поэтому избегайте распыления своих заявок на новые кредитные линии на длительный период.
- Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты: Предположение, что кредитные бюро составили ваш кредитный отчет без ошибок, может быть дорогостоящей ошибкой. С одной стороны, вы можете упустить возможность удалить любые фактические неточности из своей кредитной истории. Это может значительно повысить ваш кредитный рейтинг. В то же время, если вы приближаетесь к просрочке по счету, изучение вашего кредитного отчета может помочь вам выявить и исправить ситуацию. Вы даже можете добавить недостающие счета в свой кредитный отчет, что может повысить ваш кредитный рейтинг. Как правило, это могут быть счета за коммунальные услуги, телефонные счета, счета за кабельное и интернет-телевидение и т. д.
- Избегайте закрытия неиспользуемых счетов: Как упоминалось ранее, продолжительность вашей кредитной истории влияет на ваш кредитный рейтинг. Кредитные бюро вознаграждают вас за положительную, долгосрочную историю отношений с каждым кредитором. Это независимо от того, активен аккаунт или нет. Поэтому не закрывайте старые и неиспользуемые аккаунты.
- Устраните незначительные остатки на ваших картах: Если у вас несколько кредитных карт и вы пользуетесь ими время от времени, возможно, пришло время подумать. Вы часто можете оказаться в ситуации, когда у вас есть баланс $100 на одной карте и $50 на другой. Наличие нескольких балансов, с которыми нужно иметь дело, может стать запутанным и стрессовым. Поэтому очистите балансы на всех своих картах. После этого придерживайтесь одной карты и не используйте остальные. Однако не закрывайте эти неиспользованные карточные счета. Ваш кредитный рейтинг учитывает количество карт, которые имеют непогашенные остатки. Уменьшая это число, вы повышаете свой кредитный рейтинг.
- Не удаляйте старые долги из своего отчета: Некоторые люди испытывают такое облегчение при погашении старых долгов, таких как кредиты на дом или автомобиль, что делают все, чтобы удалить их из своего кредитного отчета. Они забывают, что эти кредиты являются примерами хорошего долга, т.е. долга, с которым они хорошо справились и выплатили в соответствии с договоренностью. Поэтому не удаляйте старые долги и хорошие счета из своего кредитного отчета. Помните, что чем длиннее ваша история хороших долгов, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.
- Увеличьте кредитный лимит по вашим картам: Попросите эмитента вашей кредитной карты увеличить ваш кредитный лимит. Это увеличит сумму доступного кредита, который у вас есть. Таким образом, увеличив свой кредитный лимит, Вы можете извлечь выгоду из дополнительного кредита. Однако убедитесь, что вы не используете этот дополнительный кредит. Только в этом случае вы сможете воспользоваться увеличенным кредитным лимитом.
- Неуклонно уменьшайте сумму долга: Получите свой кредитный отчет и составьте список всех своих счетов. Определите, сколько вы должны по каждому счету, и укажите процентную ставку вместе с этой суммой. Затем сформулируйте план, который позволит вам выполнить минимальные платежи по каждому счету. С остатка, по возможности, начинайте погашать счет с самыми высокими процентами. Чем больше вы погашаете, тем меньшие проценты вам придется платить. Это были бы полезные деньги. Кроме того, вы также можете улучшить свой кредитный отчет, выделив регулярную историю платежей.
Помните, что даже один из этих шагов может повлиять на несколько параметров вашего кредитного отчета. Следовательно, чем больше шагов вы сможете предпринять, тем больше у вас шансов повысить свой кредитный рейтинг. Вы можете воспользоваться преимуществами более высокого кредитного рейтинга, когда получите выгодные условия и ставки в следующий раз, когда будете искать кредит.
Совет по инвестированию:
Финансовое образование является основой практически для каждого, кто стремится продвинуться по финансовой лестнице и улучшить свой карьерный статус и личные знания.
Правильные знания в финансовом мире, несомненно, также увеличат ваш доход, но, тем не менее, есть много способов получить дополнительный ежемесячный доход.
Если вы заинтересованы в том, чтобы делать собственные инвестиции, а не полагаться на чужие ноу-хау, то вам необходимо знать основы того, где и как построить прибыльный долгосрочный портфель.
Мы настоятельно рекомендуем вам изучить основы, прежде чем инвестировать самостоятельно, вы можете получить основы, начав с этих очень информативных постов в блоге, и получить более четкое представление о том, как это сделать правильно.
