Получить ипотеку в сегодняшнем экономическом климате проще, чем вы думаете. На самом деле, некоторые люди получают одобрение на ипотеку, даже если они вносят минимальные суммы для первоначального взноса. Но скептики предупреждают, что проблемы все еще надвигаются.
Ипотека и ваши личные финансы
Куда ни глянь, везде бульдозеры и лопаты, движущиеся и строители, заливающие бетон для жилья и фундаментов предприятий. В пустыне Аризоны, всего в 30 минутах езды от Феникса, возникает новый город под названием Марк Ист – поселение на 15 000 жителей, включающее магазины, отели, школы и парки.
Это удивительная трансформация
До недавнего времени все выглядело иначе: люди были безработными, а Марк Ист был практически эскизом плана, который нужно было хранить. Расположенный неподалеку город Феникс оказался в центре проблем, которые поставили рынок жилья США на колени и спровоцировали финансовую катастрофу 2008 года. Но в последние месяцы во многих районах Соединенных Штатов наблюдался рост цен на жилье.
Домовладельцы от Флориды до Мэна теперь вселяют надежду на то, что его рынок может быть оживлен. Количество проданных домов находится на самом высоком уровне за четыре года, в основном потому, что цены на жилье растут в годовом исчислении на 12 процентов.
Почему это выздоровление так чудесно? Считается, что рынком управляют те же самые люди, которые в основном ответственны за обвал рынка жилья пять лет назад: инвесторы и банки с Уолл-стрит.
Когда недвижимость была на пике популярности
Когда это было правдой, эти предприятия щедро раздавали деньги, как будто рынок жилья был популярным видом спорта. Но приведет ли тот же самый подход к очередному обвалу на рынке жилья? Специалисты утверждают, что на этот раз история не повторится. На каждом углу строится что-то новое.
Рабочие места в строительной отрасли вернулись не только в Аризону, но и по всей стране. С сентября прошлого года в отрасли было создано 150 000 рабочих мест. Это также создает новые рабочие места за счет растущего спроса на мебель, бытовую технику, телевизоры с плоским экраном и другие товары в домашнем хозяйстве.
Цепочки товаров для дома
Home Depot и Lowe's в последний раз сообщили о колоссальных квартальных показателях, обрадовали не только своих акционеров, но и экономистов: есть хорошие признаки для нового бума. Даже казна больших и малых городов, которые финансируются в основном за счет налогов на землю и недвижимость, снова наполняются медленно.
Но скептики предупреждают людей, что усилия по восстановлению были лишь искрой того, что должно произойти, и они подпитываются Федеральной резервной системой страны. На самом деле, есть много отличных аргументов, которые поддерживают скептицизм.
Бен Бернанке, председатель Федеральной резервной системы, хранит молчание по поводу того, чтобы поставить рынок недвижимости на колени. Базовая процентная ставка в стране практически находится на нулевом уровне с начала финансового кризиса. С помощью нескольких финансовых уловок Федеральная резервная система подняла ставки по долгосрочным ипотечным кредитам еще выше.
В 2012 году Бернанке начал скупать ценные бумаги для крупномасштабных ипотечных кредитов, и в некоторые месяцы потраченные деньги составляли чуть более 40 миллиардов долларов.
Программа обратного выкупа
Это продолжалось до 2015 года. До тех пор, пока этот момент не наступит, Федеральная резервная система может закачать почти триллион долларов обратно на рынок жилья. Несмотря на то, что процентные ставки по ипотечным кредитам снизились до исторического минимума, кредиты со сроком погашения 30 лет могут получить три процента, что будет исторически низким уровнем.
До сих пор это удавалось. Низкие процентные ставки и продолжающиеся низкие цены на недвижимость привлекли на рынок покупателей, которые в противном случае предпочли бы подождать. Тем не менее, цифры показывают, что наблюдается снижение числа семей, ищущих новый дом.
Менее чем через пять лет после начала рецессии шаткие ипотечные ценные бумаги снова втянули мировую экономику в рецессию, снова усилив влияние Уолл-стрит на мир. Хедж-фонды и частные инвестиционные компании теперь играют роль домовладельцев, а также собирают арендную плату.
Они помещают дома в пулы и вытаскивают ценные бумаги. Затем они продают дома инвесторам в качестве пенсионных фондов. Доход от аренды – и за вычетом текущих административных расходов – затем поступает в качестве возврата к покупателям ценных бумаг. Принцип схож с ипотечными ценными бумагами, которые когда-то были центром кризиса.
Уолл-стрит уже нашла удобный короткий путь для этого нового финансового инструмента – и он называется «REO to Rental», что расшифровывается как «Real Estate Owned to rent». Такие банки, как JPMorgan Chase, прогнозируют рынок в $1,5 трлн. В стране есть и другие районы, которые выглядят совсем не так, как Феникс, и именно поэтому скептики предупреждают общественность, чтобы она не попала в еще одну ловушку. Улицы некоторых городов, таких как Ривер Бенд, застроены домами овсяного цвета, которые компактны и расположены близко друг к другу.
Большая часть города кажется необитаемой, большинство из них — это люди, которые потеряли все свои сбережения и видели, как их дома были лишены права выкупа. В разгар бума стоимость дома в Ривер-Бенд составляла 250 000 долларов, но сейчас цены меньше чем в два раза. Людям просто нужно помнить, что даже несмотря на то, что цены на жилье падают, они не должны попасть в очередную ловушку Уолл-стрит.
Советы
Финансовый мир знал много взлетов и падений, но если история нам что-то и говорит, так это то, что он всегда отскакивает назад, а иногда даже сильнее, чем раньше. Чтобы безопасно ориентироваться на фондовом рынке, требуются знания, даже основы позволят вам инвестировать свои деньги в правильные активы.
Global Finance School предлагает множество интерактивных онлайн-курсов по финансам, таких как «Основы фондового рынка », которые станут отличным началом для любого новичка в мире торговли и инвестирования в финансы.
Вам также может быть интересно прочитать некоторые замечательные статьи, такие как:
