Знакомство
Выход на пенсию должен быть временем отдыха, приключений и наслаждения всем, что может предложить жизнь после долгой карьеры. Тем не менее, в связи с ростом стоимости жизни и уменьшением пенсий в компаниях, люди обращаются к пенсионным сберегательным счетам, чтобы финансировать свои золотые годы. В то время как сбережения на пенсию могут показаться сложными при ограниченном доходе, можно максимизировать свои сбережения и создать комфортное гнездышко. В этой статье мы рассмотрим стратегии максимизации ваших пенсионных сбережений при ограниченном доходе.
Общие сведения о пенсионных счетах
Прежде чем мы углубимся в стратегии сбережений, давайте рассмотрим типы пенсионных счетов, доступных для частных лиц. Существует два основных типа пенсионных счетов: планы, спонсируемые работодателем, и индивидуальные пенсионные счета (IRA). План, спонсируемый работодателем, такой как 401(k) или 403(b), представляет собой пенсионный сберегательный счет, предлагаемый вашим работодателем. Эти счета позволяют вам вносить часть вашего дохода до уплаты налогов, а некоторые работодатели могут выплачивать процент от ваших взносов. Взносы в эти планы ограничены IRS, и на 2021 год максимальный лимит взносов составляет $19 500 для лиц в возрасте до 50 лет и $26 000 для лиц старше 50 лет. Кроме того, индивидуальный пенсионный счет — это индивидуальный пенсионный счет, который вы создаете и на который делаете взносы самостоятельно. Существует два типа IRA: традиционные и Roth. Традиционный индивидуальный пенсионный счет позволяет вам вычитать взносы из ваших налогов за год, в котором они были сделаны, а налоги на доходы от счета откладываются до тех пор, пока вы не снимете их при выходе на пенсию. В отличие от этого, индивидуальный пенсионный счет Рота требует, чтобы вы платили налоги авансом на свои взносы, но снятие средств не облагается налогом при выходе на пенсию. Теперь, когда мы понимаем доступные типы пенсионных счетов, давайте рассмотрим стратегии максимизации ваших сбережений.
Вносите свой вклад как можно раньше и чаще
Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше времени у ваших инвестиций будет для роста. Даже если вы можете вносить только небольшую сумму каждый месяц, это может иметь существенное значение в долгосрочной перспективе. Например, если вы вносите 100 долларов в месяц в 401(k), начиная с 25 лет, предполагая 8% годового дохода, к 65 годам у вас будет более 400 000 долларов. Однако, если бы вы подождали до 35 лет, чтобы начать откладывать ту же сумму и доходность, к 65 годам у вас было бы около 190 000 долларов. Делать взносы на раннем этапе и увеличивать свои взносы со временем — это самый простой способ максимизировать свои пенсионные сбережения.
Воспользуйтесь преимуществами подбора работодателей
Если ваш работодатель предлагает пенсионный план с соответствующим взносом, воспользуйтесь им. Например, если ваш работодатель выплачивает 50% взносов в размере до 6% от вашей зарплаты, а вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вам нужно будет вносить не менее 3 000 долларов в год, чтобы получить максимальную сумму в 1 500 долларов. Подбор работодателя — это бесплатные деньги и отличный способ увеличить свои пенсионные сбережения, не тратя больше своего дохода.
Избавьтесь от долгов с высокими процентами
Долги с высокими процентами, такие как долги по кредитным картам или личные займы, могут съесть ваши пенсионные сбережения. Прежде чем сосредоточиться на максимизации своих пенсионных счетов, важно сначала погасить любой долг с высокими процентами. Хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы погасить любой долг с процентной ставкой выше 8%, прежде чем вносить больше средств на свои пенсионные счета. Погашение долга высвободит больше дохода для размещения на пенсионных счетах и позволит вам чувствовать себя более финансово защищенным.
Инвестируйте с умом
Инвестирование ваших пенсионных сбережений в фондовый рынок может принести высокую прибыль, но это сопряжено с рисками. При ограниченном доходе важно инвестировать разумно и диверсифицировать свои инвестиции. Диверсифицированный портфель может помочь снизить риски и гарантировать, что если один актив работает плохо, другие работают хорошо. Рассмотрите возможность встречи с финансовым консультантом для обсуждения инвестиционных стратегий.
Подумайте о сокращении штата и сокращении расходов
Один из способов максимизировать свои пенсионные сбережения — уменьшить текущую жизненную ситуацию или сократить расходы, где это возможно. Например, переезд в меньший дом или сокращение транспортных расходов может высвободить больше дохода для внесения взносов на ваши пенсионные счета. Кроме того, сокращение ненужных расходов, таких как обеды вне дома или развлечения, может оказать значительное влияние на вашу способность откладывать на пенсию.
Догоняющий вклад
Если вам больше 50 лет, IRS позволяет вам делать дополнительные «догоняющие» взносы на ваши пенсионные счета. В 2021 году догоняющие взносы для 401 (k) и 403 (b) составляют дополнительные 6 500 долларов США в год, а для индивидуальных пенсионных счетов догоняющие взносы составляют дополнительно 1 000 долларов США в год. Эти дополнительные взносы могут помочь наверстать упущенное время и максимизировать ваши пенсионные сбережения в годы, предшествующие выходу на пенсию.
Заключение
Пенсионные сбережения могут показаться непосильными, но главное — начать рано, часто вносить взносы и инвестировать с умом. Независимо от уровня вашего дохода, существуют стратегии, которые вы можете использовать, чтобы максимизировать свои пенсионные сбережения. Воспользовавшись преимуществами подбора работодателей, устранив долги с высокими процентами, инвестируя с умом, сокращая и сокращая расходы, а также делая догоняющие взносы, если вам больше 50 лет, вы можете создать комфортное пенсионное гнездышко. Помните, что главное — начать как можно раньше и никогда не прекращать экономить.
