Расчет сложных процентов
Термин «сложные проценты» обозначает тот факт, что мы фактически не выплачиваем проценты в конце года (или в другое установленное время для выплаты процентов). Проценты прибавляются к основной сумме, и с этого момента проценты рассчитываются по обновленной основной сумме.
Это также можно описать следующим образом: в конце года мы возвращаем основную сумму, а также проценты, и сразу же получаем еще один кредит, равный сумме, которую мы выплатили (включая основную сумму + проценты).
Когда речь идет о сложных процентах, мы всегда указываем конкретную ставку номинальных процентов, и вместе они используются в качестве основы для расчета сложных процентов.
Пример:
Билл получил трехлетний кредит в размере 10 000 долларов под 8% номинальной годовой. Как основная сумма, так и проценты будут выплачены в конце периода. Какую сумму денег Билл выплатит по истечении трех лет?
Решение стоит $12 597. Этапы расчета приведены в следующей таблице:
| Сумма основного долга обновлена на начало года | Сумма процентов за год | Сумма основного долга обновлена на конец года | |
| Год 1 | $10,000 | 10,000 * 8% = $800 | 800 + $10,000 = $10,800 |
| Год 2 | $10,800 | 10,800 * 8% = $864 | 864 + $10800 = $11,664 |
| Год 3 | $11,664 | 11,664 * 8% = $933 | 933 + $11,664 = $12,597 |
Скорректированный процент
Скорректированные проценты — один из «хитрых» методов расчета, разработанных кредиторами.
Скорректированный процент основан на определенной ставке номинального процента. Например, мы можем рассчитать номинальную процентную ставку в 12%, используя одну из «хитростей», которую мы объясним на примере.
Джон получил кредит в размере 10 000 долларов США под 12% номинальной годовой, к которому прилагаются следующие условия:
В конце каждых трех месяцев (финансового квартала) будет рассчитываться сумма процентов за этот период.
Процентная ставка за квартал составляет 3% (12% х 1/4).
Сумма процентов после первого квартала составляет $300 (3% от $10 000).
Сумма процентов за квартал фактически не выплачивается. В этот момент он прибавляется к основному капиталу. Основная сумма теперь обновлена до $10 300.
Во втором квартале сумма процентов за квартал рассчитывается снова, и теперь она составляет $309 (3% от 10 300). Сумма в размере $309 добавляется к основной сумме в конце второго квартала, и обновленная основная сумма теперь составляет $10 609. В конце каждого квартала сумма процентов, накопленных в течение этого квартала, прибавляется к сумме основного долга.
Величина основного долга рассчитывается следующим образом:
| До Q1 | В течение 1 квартала | После Q1 | Во 2-м квартале | После Q2 | В течение 3 квартала | После Q3 | В течение 4 квартала | После 4 квартала |
| 10 000 долларов США | Проценты $300 | $10,300 | $309 проценты | $10,609 | $318 процентов | $10,927 | $328 процентов | $11,255 |
Очевидно, что скорректированные проценты рассчитываются по тому же формату, что и сложные проценты. Однако вместо одного раза в год он рассчитывается за более короткие периоды. В нашем примере скорректированные проценты рассчитываются как сложные проценты на ежеквартальной основе. Если бы мы рассчитывали сумму процентов каждый месяц, мы бы заявили, что скорректированные проценты рассчитываются ежемесячно.
В нашем примере сумма процентов составляет $1,255, а процент скорректированных процентов составляет 12,55% (=1,255/10,000).
Скорректированный процент обозначает проценты, которые мы фактически должны заплатить за кредит.
Если, например, мы получили кредит на один год, и банк указывает, что скорректированный процент по кредиту (рассчитывается ежеквартально) составляет 13%, то это означает, что мы должны вернуть $11 300 ($10 000 основного долга и $1 300 процентов).
Таблица «Сделай сам»
Нажмите ниже, чтобы скачать таблицу, которая поможет вам самостоятельно рассчитать проценты по сумме.
[gfs_button url=»http://gfs-upload-media.s3.amazonaws.com/DIY_Finance/spreadsheets/DIY_Compund_Interest.xlsx» target=»_self» existing_buttons=»gfs-main-download-button»]Скачать таблицу[/gfs_button]
Испытайте себя!
Если вы хотите начать инвестировать самостоятельно и начать создавать свой собственный портфель, вам нужно будет изучить основы или, по крайней мере, познакомиться с вариантами, которые вам доступны. Вы можете сделать это, прочитав «Введение в инвестирование », которое даст вам представление о различных способах инвестирования ваших денег.
