Ипотека – как вообще начать понимать это страшное понятие?
Когда вы начнете говорить об ипотеке?
Тема поиска квартиры, будь то на свободном рынке или через цену арендатора, достаточно утомительна, нет необходимости готовиться к ипотеке перед тем, как приступить к поиску недвижимости. Вопрос процентных ставок банков также меняется время от времени, и то или иное принципиальное одобрение банка на ипотеку действительно только в течение 12 дней, и это после продления срока Банком Израиля.
Когда вы начинаете искать недвижимость и хотите понять, что можно купить, вы действительно можете проверить существующий капитал, включая помощь семьи, средства на обучение, которые можно выкупить, и тому подобное. Для первой ипотеки банк может предоставить до 75 процентов финансирования, чтобы можно было рассчитать бюджет на желаемую недвижимость, либо полностью исчерпав собственный капитал (реже рекомендуется, поскольку есть другие расходы, связанные с покупкой, и вам также необходимо оставить немного денег на текущие расходы по дому) или путем частичного истощения. Одновременно с поиском недвижимости вам следует получить принципиальное одобрение одного из банков, просто чтобы быть уверенным, что банки с нами, что наша зарплата достаточна для суммы кредита и нет черных денег. слоны преграждают нам путь.
Мы нашли недвижимость, и что дальше?
С того момента, как мы нашли недвижимость и провели всю комплексную проверку собственника недвижимости или подрядчика, регистрацию в реестре Табу и пришли к решению подать предложение на недвижимость, мы фактически вступили на практический путь, по которому ипотека является неотъемлемой частью.
На этом этапе мы нанимаем адвоката по недвижимости, который взимает с нас приемлемую комиссию в размере 0,5–0,35% от стоимости недвижимости, а также обуславливает покупку получением ипотечного кредита в банке, чтобы мы не рисковали. если банк создает трудности.
Запустите процесс – бояться нечего
На этом этапе рекомендуется решить, действовать ли нам в одиночку или воспользоваться услугами консультанта по ипотеке. Смысл поездки в одиночку заключается в понимании вопроса построения адаптированного для вас микса маршрутов, что на мой взгляд является одним из самых важных вещей. В соответствии с этим миксом запросите предложения по процентным ставкам одновременно у нескольких банков и используйте лучшее предложение, чтобы улучшить условия с конкурирующими банками и в итоге выйти на лучшее предложение без каких-либо чувств и сантиментов к тому или иному банку. или для того или иного банкира. Вот и вся Тора!
И в меньшей степени, конечно, необходимо рассматривать средства финансирования по сравнению с условиями оплаты. Если это строящийся проект и условия оплаты зависят от хода строительства, или если это подержанная квартира, оплата производится в полном объеме, и в конце вы получаете ключ!
- Например: весь ли капитал доступен сегодня или есть ли сбережения или фонд обучения, который будет оплачен в будущем?
- Были ли дополнительные деньги от семьи переведены на счет с целью проверки собственного капитала?
- Стоит ли мне брать промежуточный кредит или кредит у страховой компании для моего фонда образования?
- Заслуживаю ли я льготы от Министерства ЖКХ?
- Существуют ли другие условия, которые определенные банки предоставляют определенным группам населения?
Короче говоря, все эти и другие вещи могут оказать существенное влияние на тип ипотеки, которую мы возьмем.
Что такое микс и почему он важнее процентной ставки?
Не поймите меня неправильно, любое снижение процентов по ипотеке может снизить общую сумму погашения на десятки тысяч шекелей и ежемесячный платеж на сотни шекелей, но, на мой взгляд, сочетание более важно, потому что это тип финансового планирования, отвечающего потребностям заемщика. В Израиле банки позволяют строить коктейль маршрутов, каждый маршрут строится из таких параметров, как период в годах, тип процентной ставки и начальная или фиксированная процентная ставка на протяжении всего периода. За границей вопрос проще и нет коктейлей маршрутов, по крайней мере для иностранцев, не имеющих гражданства.
Не вдаваясь в сложные цифры и понятия, в Израиле виды процентов делятся на фиксированные и переменные. Фиксированная процентная ставка выше, но не будет меняться в течение всего периода ипотеки. Переменная процентная ставка может зависеть от индекса, основной процентной ставки банка или процентной ставки по ипотечным кредитам, которая изменится через 5 или 10 лет.
Принцип заключается в том, чтобы попытаться глубже понять, позволяет ли нам наш возраст расти с точки зрения доходов, есть ли у нас относительно безопасные профессии, есть ли в отрасли, которой мы занимаемся, предусмотрен фонд обучения, который высвобождается каждые 6 лет. и можем ли закрыть часть ипотеки, и когда семья вырастет, придется ли нам отказываться от части дохода одного из моих сыновей пары? Через 10-15 лет мы будем на пике нашего профессионального расцвета, а потом он может пойти на спад? Все это должно стать частью нашего решения о том, строить ли постоянные маршруты на 25 лет или смешанные маршруты, некоторые из которых заканчиваются через 15 или 20 лет, в то время как другие маршруты могут продолжаться даже в течение 30 лет. Сокращенные маршруты значительно облегчат размер погашения через 15 или 20 лет, когда мы станем старше и после увольнения нам будет сложно зарабатывать на жизнь или найти работу.
Более высокая доходность в предстоящий период значительно уменьшит сумму совокупной прибыли. Имеет ли большое значение также тип интереса к треку? Чем больше процентная ставка подвержена изменениям, тем выше уровень риска, например: индекс может вырасти, проценты по ипотечным кредитам могут значительно вырасти, особенно после многих лет, когда мы все пользовались очень низкими процентами по ипотечным кредитам. С другой стороны, фиксированная процентная ставка обходится дороже, поскольку она нейтрализует риск. Так как же нам решить, что нам подходит?
Что такое консультант по ипотеке и стоит ли мне его нанимать?
Консультант по ипотечным кредитам — это профессия, которая приобрела популярность в последние годы, когда рынок недвижимости значительно вырос. Эта отрасль все еще не полностью институционализирована, и в этой области есть много шарлатанов. В то же время в отрасли есть ассоциация и ассоциация. Сертификационный сертификат, поэтому важно, если вы нанимаете консультанта для поиска сертифицированного консультанта. Консультант — это человек, которому вы платите от вашего имени. Он и он должны проанализировать потребности обоих супругов и семьи и построить правильное сочетание маршрутов. вы, не обязательно самый дешевый, но тот, который воплощает в себе существующие риски При получении ипотечного кредита его работа состоит в том, чтобы максимизировать для вас сочетание. Затем консультант обращается к банкам и своим контактам в банках от вашего имени и спрашивает процентные ставки для одного или нескольких согласованных вами сочетаний.
Консультант обязан быть объективным и работать на вас, а не на банк. Хороший консультант умеет получать хорошие предложения, торговаться уже на стадии предложения и использовать одно предложение для усиления другого предложения. Еще лучший консультант знает, что нужно с самого начала обращаться к финансовым учреждениям, которые будут пытаться бороться за портфель и будут готовы зарабатывать меньше и предлагать более высокие процентные ставки. Кроме того, есть банки и финансовые учреждения, о которых многие из нас не слышали, которые выдают ипотечные кредиты, для которых клиенты с хорошей зарплатой считаются предпочтительным клиентом. Также на рынке представлены всевозможные программы помощи для молодых пар по очень низким процентным ставкам. Хороший консультант должен знать, как направить вас ко всем преимуществам банков и Министерства жилищного строительства, чтобы получить максимальную выгоду от ипотеки.
Стоит ли нанимать частного консультанта? Тебе решать. Если вы чувствуете, что можете спланировать сочетание, использовать различные форумы для получения помощи и поиска различных преимуществ, договориться о процентных ставках и понять риски и преимущества, существующие в ипотеке, вам действительно не нужен консультант. Если вы чувствуете, что вам нужен кто-то, кто понимает и может дать вам дополнительную пользу, вы определенно можете обратиться к консультанту от вашего имени.
Банки, предложения и консультант
Честно говоря, несмотря на все мои познания в этой области, я нанял консультанта по ипотеке, получившего высокий рейтинг на одном из сайтов сравнения. Я не знал ее раньше. Как и большинство из нас, я не был рад платить за консультацию несколько тысяч шекелей. Раздражает и кажется особенно неоправданным то, что это добавляется к другим сопутствующим расходам на квартиру.
Когда я сам ходил в банки, вы видели, что они сочетают стадию принципиального одобрения с базовым набором и «стартовыми» процентными ставками, утверждая, что это делается только с целью одобрения. В набор вошли 3 канала с одинаковым весом суммы кредита и первоначальными процентными ставками для утверждения, которые будут улучшены позже. Я быстро понял, что если я изменю сочетание, то все одобрение придется делать заново, а первоначальные процентные ставки — это плохая отправная точка, с которой улучшение, каким бы высоким оно ни было, началось с плохой точки. Я встретил консультанта, которого нанял несколько месяцев назад, впервые в рамках предыдущей сделки, которая не удалась, и даже тогда я понял, насколько я не понимал преимуществ, которые существуют на рынке, таких как кредит от страховая компания за счет фонда обучения вместо того, чтобы выделять деньги, о праве Министерства жилищного строительства, о банке, который дает 50 000 шекелей без процентов, и о том, насколько Ее понимание области дает мне лучшую отправную точку. Короче говоря, я заплатил ей (не очень радостно) 6000 шекелей + НДС, но, по моим оценкам, в моем случае я заработал около 75 000 шекелей.
В заключение
Ипотека – не самая симпатичная тема на свете для большинства из нас, но сегодня я понимаю, что и она не так уж и страшна. Есть процесс, который нужно пройти. Чтобы заключить выгодную сделку, важно правильно спланировать выплаты, уметь хорошо торговаться и знать преимущества. В конце подписывают (много подписей и несколько справок, которые нужно принести) и все. Мы видим это в распечатке банка каждый месяц, но живем в собственной квартире. (в моем случае для инвестиций). Также важно отметить, что рекомендуется следить за суммой ипотеки и процентными ставками, которые меняются на каждом этапе, и смотреть, можно ли их улучшить на выходных станциях или в процессе оборота. И здесь нельзя почивать на лаврах.
Не стесняйтесь присылать мне вопросы через мессенджер (синий значок слева внизу), и я отвечу как можно скорее .
*Это не должно представлять собой рекомендацию по получению ипотечного кредита.
Для дальнейшего чтения: Ипотека – общее объяснение из книги Хахам Аль Завит.
