Introductie
Met pensioen gaan zou een tijd van ontspanning, avontuur en genieten van alles wat het leven te bieden heeft na een lange carrière moeten zijn. Nu de kosten van levensonderhoud echter stijgen en bedrijfspensioenen zeldzamer worden, wenden particulieren zich tot pensioenspaarrekeningen om hun gouden jaren te financieren. Hoewel sparen voor je pensioen misschien ontmoedigend lijkt met een beperkt inkomen, is het mogelijk om je spaargeld te maximaliseren en een comfortabel nestei op te bouwen. In dit artikel zullen we strategieën onderzoeken om uw pensioensparen met een beperkt inkomen te maximaliseren.
Inzicht in pensioenrekeningen
Voordat we ingaan op spaarstrategieën, laten we eens kijken naar de soorten pensioenrekeningen die beschikbaar zijn voor individuen. Er zijn twee hoofdtypen pensioenrekeningen: door de werkgever gesponsorde plannen en individuele pensioenrekeningen (IRA's). Een door de werkgever gesponsord plan, zoals een 401 (k) of 403 (b), is een pensioenspaarrekening die via uw werkgever wordt aangeboden. Met deze rekeningen kunt u een deel van uw inkomen vóór belastingen bijdragen, en sommige werkgevers kunnen een percentage van uw bijdragen matchen. Bijdragen aan deze plannen worden beperkt door de IRS en voor 2021 is de maximale bijdragelimiet $ 19,500 voor personen onder de 50 jaar en $ 26,000 voor 50-plussers. Als alternatief is een IRA een individuele pensioenrekening die u zelf instelt en waaraan u bijdraagt. Er zijn twee soorten IRA's: traditionele en Roth. Met een traditionele IRA kunt u bijdragen aftrekken van uw belastingen voor het jaar waarin ze zijn betaald, en belastingen op de inkomsten van het account worden uitgesteld totdat u ze bij pensionering intrekt. Daarentegen vereist een Roth IRA dat u vooraf belasting betaalt over uw bijdragen, maar opnames zijn belastingvrij bij pensionering. Nu we begrijpen welke soorten pensioenrekeningen beschikbaar zijn, laten we strategieën onderzoeken om uw spaargeld te maximaliseren.
Draag vroeg en vaak bij
Hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe meer tijd uw beleggingen hebben om te groeien. Zelfs als u elke maand maar een klein bedrag kunt bijdragen, kan dit op de lange termijn een aanzienlijk verschil maken. Als u bijvoorbeeld $ 100 per maand bijdraagt aan een 401 (k) vanaf 25 jaar, uitgaande van een jaarlijks rendement van 8%, heeft u op 65-jarige leeftijd meer dan $ 400,000. Als u echter zou wachten tot de leeftijd van 35 jaar om hetzelfde bedrag en hetzelfde rendement te sparen, zou u op 65-jarige leeftijd ongeveer $ 190,000 hebben. Vroeg bijdragen en uw bijdragen in de loop van de tijd verhogen, is de gemakkelijkste manier om uw pensioensparen te maximaliseren.
Profiteer van werkgeversmatching
Als uw werkgever een pensioenregeling aanbiedt met een bijpassende bijdrage, maak daar dan gebruik van. Als uw werkgever bijvoorbeeld 50% van de bijdragen tot 6% van uw salaris verdubbelt en u $ 50,000 per jaar verdient, moet u ten minste $ 3,000 per jaar bijdragen om de maximale match van $ 1,500 te ontvangen. Werkgeversmatching is gratis geld en een geweldige manier om uw pensioensparen te verhogen zonder meer van uw inkomen uit te geven.
Elimineer schulden met een hoge rente
Schulden met een hoge rente, zoals creditcardschulden of persoonlijke leningen, kunnen uw pensioensparen aantasten. Voordat u zich concentreert op het maximaliseren van uw pensioenrekeningen, is het belangrijk om eerst eventuele schulden met een hoge rente af te lossen. Een goede vuistregel is om elke schuld met een rente van meer dan 8% af te lossen voordat u meer bijdraagt aan uw pensioenrekeningen. Door uw schuld af te betalen, komt er meer inkomen vrij om toe te wijzen aan uw pensioenrekeningen en voelt u zich financieel zekerder.
Investeer verstandig
Het beleggen van uw pensioensparen op de aandelenmarkt kan een hoog rendement opleveren, maar het brengt ook risico's met zich mee. Bij een beperkt inkomen is het belangrijk om verstandig te beleggen en uw beleggingen te diversifiëren. Een gediversifieerde portefeuille kan helpen risico's te beperken en ervoor te zorgen dat als één activum slecht presteert, andere het goed doen. Overweeg een ontmoeting met een financieel adviseur om beleggingsstrategieën te bespreken.
Overweeg om in te krimpen en kosten te besparen
Een manier om uw pensioensparen te maximaliseren, is door uw huidige woonsituatie te verkleinen of waar mogelijk kosten te besparen. Door bijvoorbeeld naar een kleiner huis te verhuizen of uw transportkosten te verlagen, kunt u meer inkomsten vrijmaken om bij te dragen aan uw pensioenrekeningen. Bovendien kan bezuinigen op onnodige uitgaven, zoals uit eten gaan of entertainment, een aanzienlijke impact hebben op uw vermogen om te sparen voor uw pensioen.
Inhaalbijdragen
Als u ouder bent dan 50, kunt u met de IRS extra “inhaalbijdragen” leveren aan uw pensioenrekeningen. Voor 2021 zijn inhaalbijdragen voor 401(k)s en 403(b)s $ 6,500 extra per jaar, en voor IRA's zijn inhaalbijdragen $ 1,000 extra per jaar. Deze extra bijdragen kunnen helpen om de verloren tijd in te halen en uw pensioensparen in de jaren voorafgaand aan uw pensionering te maximaliseren.
Conclusie
Pensioensparen kan overweldigend lijken, maar de sleutel is om vroeg te beginnen, vaak bij te dragen en verstandig te beleggen. Wat uw inkomensniveau ook is, er zijn strategieën die u kunt gebruiken om uw pensioensparen te maximaliseren. Door gebruik te maken van werkgeversmatching, het elimineren van schulden met een hoge rente, verstandig te investeren, in te krimpen en kosten te besparen, en inhaalbijdragen te leveren als u ouder bent dan 50, kunt u een comfortabel pensioennestei opbouwen. Onthoud dat het belangrijk is om vroeg te beginnen en nooit te stoppen met sparen.
