Wat zijn kredietscores?
Uw kredietscore is een indicator van uw kredietwaardigheid. Dit driecijferige getal, dat meestal varieert van 300 tot 850, is niets anders dan een numerieke uitdrukking van uw kredietwaardigheid. De drie kredietbeoordelingsbureaus (d.w.z. Equifax, Experian en Trans Union) berekenen deze score op basis van verschillende details die in uw kredietrapport worden vermeld. Enkele van deze details zijn:
- Het type kredietrekeningen dat u heeft
- Het aantal kredietrekeningen dat u heeft
- Het bedrag aan beschikbaar krediet dat je hebt
- Uw betalingsgeschiedenis en,
- De lengte van uw kredietgeschiedenis
De kredietbureaus kennen aan elk van deze factoren een gewicht toe. Door vervolgens een numerieke waarde toe te kennen aan de bovengenoemde criteria, berekenen ze uw kredietscore.
Waarom zijn kredietscores zo belangrijk?
Zoals eerder vermeld, zijn uw kredietgeschiedenis en uw kredietscore twee belangrijke indicatoren van uw financiële leven. Tegenwoordig is het niet gemakkelijk om te leven zonder krediet van de een of andere soort. Wanneer u krediet gebruikt, leent u geld en verbindt u zich ertoe dit binnen een bepaald tijdsbestek terug te betalen. Uw kredietgeschiedenis documenteert al uw kredietlijnen en uw betalingsgeschiedenis.
In het huidige digitale tijdperk hebben kredietverstrekkers heel gemakkelijk toegang tot uw kredietgeschiedenis. Dit stelt hen in staat om te bepalen of ze u krediet moeten geven of niet. Als ze u krediet geven, helpt uw kredietgeschiedenis hen bij het bepalen van de voorwaarden waaronder u krediet moet krijgen. Daarom zou de verzekeringsmaatschappij, wanneer u een verzekeringspolis aanschaft, de premie die u betaalt baseren op uw kredietscore. Evenzo komt de rente die u voor uw lening betaalt in wezen neer op uw kredietscore.
Tien manieren om uw kredietscore te verbeteren
Als uw kredietscore al bovengemiddeld of uitstekend is, is dit een teken dat u financieel verantwoordelijk bent. Het enige dat u hoeft te doen, is uw kredietscore op peil te houden. Als uw kredietscore echter onder het gemiddelde ligt, moet u de situatie rechtzetten. Gewoonlijk dragen slechte financiële beslissingen, zoals te late of gemiste betalingen, bij aan een negatieve invloed op de kredietscores. Hier zijn 10 manieren waarop u kunt beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed.
- Houd het saldo van uw creditcard laag: Uw creditcardsaldi dragen bij aan uw kredietscore. Zorg er daarom voor dat je deze zo laag mogelijk houdt. In plaats van alleen het minimumsaldo te betalen, kunt u overwegen het openstaande saldo volledig te betalen. Idealiter zou u moeten voorkomen dat u meer dan 35 – 40 procent van uw kredietlimiet verbruikt.
- Betaal uw rekeningen op tijd: Zoals eerder vermeld, hebben late en gemiste betalingen een negatief effect op uw kredietgeschiedenis en score. Daarom, als het gaat om het terugbetalen van leningen en creditcards, vermijd late of geen betalingen. Voor creditcards, zelfs als u niet het volledige openstaande bedrag kunt betalen, moet u ervoor zorgen dat u ten minste de minimumbedragen betaalt. U mag in geen geval betalingen gedurende meerdere maanden overslaan. Onthoud dat uw vertraagde of gemiste betalingen de komende zeven jaar in uw kredietgeschiedenis worden weergegeven. Later spijt krijgen van je daden zou niet helpen om de situatie te verhelpen.
- Vraag nooit krediet aan, tenzij je het nodig hebt: Consumenten lopen vaak een winkel binnen en vinden vriendelijke personen die hen overhalen om een winkelcreditcard aan te vragen. Ze luisteren naar de voordelen van het bezit van deze kaarten, zonder de moeite te nemen om de algemene voorwaarden te controleren. Het aanvragen – en verkrijgen – van meerdere nieuwe creditcards in korte tijd zou een negatief effect hebben op uw credit score. Beperk je daarom tot één kaart.
- Vermijd buitensporige vragen: Elke keer dat u een nieuwe kredietlijn aanvraagt, controleert de potentiële schuldeiser uw kredietscore van een of meer kredietbureaus. Elke aanvraag blijft twee jaar op uw kredietrapport staan. Elk onderzoek zou echter een negatieve invloed hebben op uw credit score voor een periode van een jaar. Wanneer u op zoek bent naar een hypotheek of een autolening, is het normaal dat u binnen hetzelfde tijdsbestek meerdere vragen stelt. In deze situatie tellen de kredietbureaus de meerdere aanvragen als één onderzoek. Vermijd daarom dat uw aanvragen voor nieuwe kredietlijnen over een grote periode worden verspreid.
- Controleer regelmatig uw kredietrapporten: Ervan uitgaande dat de kredietbureaus uw kredietrapport foutloos hebben samengesteld, kan dit een kostbare vergissing zijn. Aan de ene kant zou u de kans kunnen missen om eventuele feitelijke onjuistheden uit uw kredietgeschiedenis te verwijderen. Dit kan uw credit score aanzienlijk verhogen. Tegelijkertijd, als u delinquentie op een account benadert, kan het bestuderen van uw kredietrapport u helpen de situatie te identificeren en te verhelpen. U kunt zelfs ontbrekende accounts aan uw kredietrapport toevoegen, wat uw kredietscore kan verbeteren. Meestal kunnen dit uw energierekeningen, telefoonrekeningen, kabel- en internetrekeningen enz. zijn.
- Vermijd het sluiten van ongebruikte accounts: Zoals eerder vermeld, heeft de lengte van uw kredietgeschiedenis invloed op uw kredietscore. De kredietbureaus belonen u voor het hebben van een positieve, langdurige geschiedenis met elke schuldeiser. Dit is ongeacht of het account actief is of niet. Sluit daarom geen oude en ongebruikte accounts.
- Elimineer de kleine saldi op uw kaarten: Als u meerdere creditcards heeft en deze af en toe gebruikt, is het misschien tijd om opnieuw na te denken. U kunt zich vaak in een situatie bevinden waarin u een saldo van $ 100 op de ene kaart heeft en $ 50 op de andere. Het hebben van meerdere balansen om mee om te gaan kan verwarrend en stressvol worden. Wis daarom de saldi op al je kaarten. Houd het daarna bij één kaart en vermijd het gebruik van de andere. Sluit die ongebruikte kaartaccounts echter niet. Uw kredietscore houdt rekening met het aantal kaarten met openstaande saldi. Door dit aantal te verminderen, verhoogt u uw credit score.
- Verwijder oude schulden niet uit uw rapport: Sommige mensen zijn zo opgelucht om oude schulden zoals hun huis- of autoleningen af te betalen dat ze er alles aan doen om deze uit hun kredietrapport te verwijderen. Ze vergeten dat deze leningen voorbeelden zijn van goede schulden, d.w.z. schulden die ze goed hebben aangepakt en betaald zoals afgesproken. Verwijder daarom geen oude schulden en goede rekeningen uit uw kredietrapport. Onthoud dat hoe langer uw geschiedenis van goede schulden is, hoe beter uw kredietscore zal zijn.
- Verhoog de kredietlimiet op uw kaarten: Vraag uw creditcardmaatschappij om uw kredietlimiet te verhogen. Dit zou de hoeveelheid beschikbaar krediet die u heeft verhogen. Door uw kredietlimiet te verhogen, kunt u dus profiteren van het extra krediet. Zorg er echter voor dat u dit extra tegoed niet gebruikt. Alleen dan profiteert u van de verhoogde kredietlimiet.
- Verminder gestaag het bedrag aan schulden dat u verschuldigd bent: Verkrijg uw kredietrapport en maak een lijst van al uw rekeningen. Bepaal hoeveel u op elke rekening verschuldigd bent en vermeld naast dit bedrag ook de rentevoet. Stel vervolgens een plan op waarmee u aan uw minimale betalingen voor elk account kunt voldoen. Begin met het restant, indien mogelijk, met het terugbetalen van de rekening met de hoogste rentetarieven. Hoe meer u terugbetaalt, hoe minder rente u hoeft te betalen. Dit zou nuttig geld zijn om te hebben. Daarnaast kunt u uw kredietrapport ook een boost geven door een regelmatig betalingsrecord te markeren.
Houd er rekening mee dat zelfs een van deze stappen van invloed kan zijn op verschillende parameters op uw kredietrapport. Daarom, hoe meer stappen u kunt implementeren, hoe groter uw kansen zijn om uw kredietscore te verbeteren. U kunt de vruchten plukken van een betere kredietscore wanneer u de volgende keer dat u op zoek bent naar krediet gunstige voorwaarden en tarieven krijgt.
Investeringstip:
Financiële educatie is de basis voor bijna iedereen die hogerop wil komen op de financiële ladder en zijn carrièrestatus en persoonlijke kennis wil verbeteren.
De juiste kennis in de financiële wereld zal ongetwijfeld ook uw inkomen verbeteren, maar dat gezegd hebbende, er zijn veel manieren om een extra maandelijks inkomen te verdienen.
Als u geïnteresseerd bent in het doen van uw eigen investeringen en niet vertrouwt op de knowhow van iemand anders, dan moet u de basis kennen van waar en hoe u een winstgevende langetermijnportefeuille kunt opbouwen.
We raden u ten zeerste aan om de basis te leren voordat u zelf belegt, u kunt de basis krijgen door te beginnen met deze zeer informatieve blogposts en een duidelijker beeld te krijgen van hoe u het goed kunt doen.
1. De aandelenmarkt leren kennen
