Een hypotheek krijgen in het huidige economische klimaat is eenvoudiger dan u denkt. Sommige mensen worden zelfs goedgekeurd voor een hypotheek, ook al leggen ze minimale bedragen neer voor de aanbetaling. Maar sceptici waarschuwen dat er nog steeds problemen dreigen.
Hypotheken en uw persoonlijke financiën
Overal waar je kijkt zijn er bulldozers en schoppen die bewegen en bouwvakkers die beton storten voor woning- en bedrijfsfunderingen. In de woestijn van Arizona, op slechts 30 minuten afstand van Phoenix, verrijst een nieuwe stad genaamd Mark East – een nederzetting voor 15.000 inwoners, waaronder winkels, hotels, scholen en parken.
Dat is een geweldige transformatie
Tot voor kort zag alles er anders uit: mensen waren werkloos en Mark East was praktisch een planningsschets die moest worden opgeborgen. De nabijgelegen stad Phoenix was het centrum van de problemen die de Amerikaanse huizenmarkt op de knieën brachten en de financiële ramp van 2008 veroorzaakten. Maar in de afgelopen maanden hebben veel delen van de Verenigde Staten de huizenprijzen zien stijgen.
Huiseigenaren van Florida tot Maine wekken nu de hoop dat de markt nieuw leven kan worden ingeblazen. Het aantal verkochte woningen ligt op het hoogste niveau in vier jaar, vooral omdat de huizenprijzen op jaarbasis met 12 procent stijgen.
Waarom is dit herstel zo wonderbaarlijk? Er wordt gedacht dat de markt wordt gedreven door dezelfde mensen die vooral verantwoordelijk waren voor de ineenstorting van de huizenmarkt vijf jaar geleden: Investeerders en banken op Wall Street.
Toen vastgoed op zijn hoogtepunt was
Toen dat waar was, deelden deze bedrijven genereus geld uit alsof de huizenmarkt een populaire sport was. Maar gaat dezelfde aanpak leiden tot een nieuwe neergang van de huizenmarkt? Experts zeggen dat de geschiedenis zich deze keer niet zal herhalen. Op elke hoek wordt iets nieuws gebouwd.
De banen in de bouwsector zijn terug, niet alleen in Arizona maar in het hele land. Sinds september vorig jaar heeft de industrie 150.000 banen gecreëerd. Het creëert ook nieuwe banen door de groeiende vraag naar meubels, huishoudelijke apparaten, flatscreen-tv's en andere goederen in het huishouden.
Ketens voor woningbouw
Home Depot en Lowe's laatst gerapporteerde maar liefst kwartaalcijfers, juichten niet alleen hun aandeelhouders toe, maar ook economen: de tekenen zijn goed voor een nieuwe hausse. Zelfs de schatkist van steden en dorpen, die grotendeels worden gefinancierd door grond- en onroerendgoedbelasting, vult zich langzaam weer.
Maar sceptici waarschuwen mensen dat de herstelinspanningen slechts een vonk waren van wat komen gaat – en het wordt aangewakkerd door de Federal Reserve van het land. In feite zijn er tal van goede argumenten die de scepsis zouden ondersteunen.
Ben Bernanke, voorzitter van de Federal Reserve, heeft gezwegen om de vastgoedmarkt weer op de knieën te krijgen. De referentierente van het land staat sinds het begin van de financiële crisis vrijwel op nul. Met verschillende financiële trucs duwde de Federal Reserve de rente voor hypotheken met een langere looptijd nog hoger.
In 2012 begon Bernanke met het kopen van effecten voor grootschalige hypotheken – en in sommige maanden was het uitgegeven geld net iets meer dan $ 40 miljard dollar.
Het terugkoopprogramma
Dit liep nog tot en met 2015. Tot dat moment zou de Federal Reserve bijna een biljoen dollar terug in de huizenmarkt kunnen pompen. Hoewel de hypotheekrente tot een historisch dieptepunt is gedaald, kunnen leningen met een looptijd van 30 jaar een rente van drie procent krijgen, wat een historisch dieptepunt zou zijn.
Tot nu toe is het gelukt. De lage rente en de aanhoudend lage vastgoedprijzen hebben kopers naar de markt getrokken die anders liever nog zouden wachten. Uit de cijfers blijkt echter dat er een afname is van gezinnen die op zoek zijn naar een nieuwe woning.
Minder dan vijf jaar na het begin van de recessie hebben wankele hypotheekeffecten de wereldeconomie weer in een recessie getrokken, waardoor de aantrekkingskracht van Wall Street op de wereld weer is toegenomen. Hedgefondsen en private equity-firma's spelen nu de rol van huiseigenaar en innen ook huur.
Ze stoppen huizen in zwembaden en halen zekerheden tevoorschijn. Vervolgens verkopen ze de woningen als pensioenfondsen aan beleggers. Huurinkomsten – en de netto van de lopende administratieve kosten – vloeien dan als een rendement naar de kopers van de effecten. Het principe is vergelijkbaar met hypothecaire effecten, die ooit het middelpunt van de crisis vormden.
Wall Street heeft al een handige snelkoppeling gevonden voor dit nieuwe financiële instrument – en het heet “REO to Rental”, wat staat voor “Real Estate Owned to rent”. Banken zoals JPMorgan Chase voorspellen een markt van $ 1,5 biljoen. Er zijn andere gebieden in het land die er heel anders uitzien dan Phoenix en daarom waarschuwen sceptici het publiek om niet in een andere val te trappen. Straten van bepaalde steden, zoals River Bend, zijn omzoomd met havermoutkleurige huizen die compact en dicht bij elkaar liggen.
Een groot deel van de stad lijkt onbewoond, waarvan de meeste mensen zijn die al hun spaargeld hebben verloren en hun huizen hebben zien afschermen. Op het hoogtepunt van de hausse bedroegen de kosten van een huis in River Bend $ 250.000, maar nu zijn de prijzen minder dan de helft. Mensen moeten alleen onthouden dat, hoewel de huizenprijzen dalen, ze niet in een nieuwe Wall Street-val moeten trappen.
Tips
De financiële wereld heeft veel ups en downs gekend, maar als de geschiedenis ons iets heeft geleerd, is het dat ze altijd terugspringt en soms zelfs sterker dan voorheen. Om veilig uw weg te vinden op de aandelenmarkt is kennis vereist, zelfs de basis stelt u in staat om uw geld in de juiste activa te beleggen.
Global Finance School heeft veel interactieve online financiële cursussen, zoals The Fundamentals Of The Stock Market , wat een uitstekende start is voor elke beginner in de handels- en investeringswereld van financiën.
Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in het lezen van enkele geweldige artikelen, zoals:
