Samengestelde rente berekenen
De term “samengestelde rente” verwijst naar het feit dat we de rente niet daadwerkelijk aan het einde van het jaar betalen (of op een ander vast tijdstip met betrekking tot de rentebetaling). De rente wordt opgeteld bij de hoofdsom en vanaf dat moment wordt de rente berekend over de bijgewerkte hoofdsom.
Dit kan ook als volgt worden omschreven: aan het einde van het jaar betalen we de hoofdsom terug, evenals de rente, en krijgen we direct een andere lening gelijk aan het bedrag dat we hebben afbetaald (inclusief hoofdsom + rente).
Als het om samengestelde rente gaat, geven we altijd een specifieke nominale rente op en deze worden samen gebruikt als basis voor de berekening van de samengestelde rente.
Voorbeeld:
Bill ontving een driejarige lening van $ 10,000 tegen 8% nominale rente. Zowel de hoofdsom als de rente worden aan het einde van de periode betaald. Welk bedrag zal Bill aan het einde van drie jaar terugbetalen?
De oplossing is $ 12,597. De fasen van de berekening worden weergegeven in de volgende tabel:
| Hoofdsom bijgewerkt aan het begin van het jaar | Rentebedrag voor het jaar | Geschatte hoofdsom bijgewerkt aan het einde van het jaar | |
| Jaar 1 | $ 10.000 | $ 10.000 * 8% = $ 800 $ | 800 + $ 10.000 = $ 10.800 |
| Jaar 2 | $ 10,800 | $ 10,800 * 8% = $ 864 $ | 864 + $ 10800 = $ 11,664 |
| Jaar 3 | $ 11,664 | $ 11,664 * 8% = $ 933 $ | 933 + $ 11,664 = $ 12,597 |
Aangepaste rente
Gecorrigeerde rente is een van de “lastige” berekeningsmethoden die door kredietverstrekkers zijn ontwikkeld.
De aangepaste rente is gebaseerd op een specifieke nominale rentevoet. We kunnen bijvoorbeeld een nominale rente van 12% berekenen door een van de “trucs” te gebruiken, die we zullen uitleggen aan de hand van een voorbeeld.
John ontving een lening van $ 10.000 tegen 12% nominale rente, waaraan de volgende voorwaarden zijn verbonden:
Aan het einde van elke drie maanden (het fiscale kwartaal) wordt het bedrag van de rente voor die periode berekend.
De rente voor een kwart is 3% (12% x 1/4).
Het bedrag aan rente na het eerste kwartaal is $ 300 (3% van $ 10,000).
Het bedrag aan rente per kwartaal wordt niet daadwerkelijk uitbetaald. Het wordt op dat moment aan de hoofdsom toegevoegd. De hoofdsom is nu bijgewerkt naar $ 10,300.
In het tweede kwartaal wordt het bedrag van de rente voor het kwartaal opnieuw berekend en het is nu $ 309 (3% van 10.300). Het bedrag van $ 309 wordt aan het einde van het tweede kwartaal toegevoegd aan de hoofdsom en de bijgewerkte hoofdsom is nu $ 10,609. Aan het einde van elk kwartaal wordt het bedrag aan rente dat in dat kwartaal is opgebouwd, opgeteld bij de som van de hoofdsom.
De waarde van de hoofdsom wordt als volgt berekend:
| Voor Q1 | Tijdens Q1 | Na Q1 | Tijdens Q2 | Na Q2 | Tijdens Q3 | Na Q3 | Tijdens Q4 | Na Q4 |
| 10.000 dollar | $ 300 rente | 10.300 dollar | $ 309 rente | 10.609 dollar | $ 318 rente | 10.927 dollar | $ 328 rente | 11.255 dollar |
Het spreekt voor zich dat de gecorrigeerde rente wordt berekend volgens hetzelfde formaat als samengestelde rente. In plaats van één keer per jaar wordt het echter berekend voor kortere periodes. In ons voorbeeld wordt de gecorrigeerde rente berekend als samengestelde rente op kwartaalbasis. Als we elke maand de hoogte van de rente hadden berekend, hadden we vermeld dat de gecorrigeerde rente op maandbasis werd berekend.
In ons voorbeeld is het rentebedrag $ 1,255 en het percentage aangepaste rente is 12.55% (= 1,255/10,000).
De aangepaste rente geeft de rente aan die we daadwerkelijk moeten betalen voor de lening.
Als we bijvoorbeeld een lening van een jaar hebben ontvangen en de bank geeft aan dat de aangepaste rente voor de lening (berekend op kwartaalbasis) 13% is, dan betekent dit dat we $ 11.300 ($ 10.000 in hoofdsom en $ 1.300 in rente) moeten terugbetalen.
Doe-het-zelf spreadsheet
Klik hieronder om een spreadsheet te downloaden waarmee u zelf de rente kunt berekenen.
[gfs_button url=”http://gfs-upload-media.s3.amazonaws.com/DIY_Finance/spreadsheets/DIY_Compund_Interest.xlsx” target=”_self” existing_buttons=”gfs-main-download-button”]Spreadsheet downloaden[/gfs_button]
Test jezelf!
Als u zelf wilt beginnen met beleggen en uw eigen portefeuille wilt gaan opbouwen, moet u de basis leren of op zijn minst de opties leren kennen die voor u beschikbaar zijn. U kunt dat doen door de Inleiding tot beleggen te lezen, die u inzicht geeft in de verschillende manieren waarop u uw geld kunt beleggen.
