Een bespaarde dollar is twee verdiende dollar
Het verlagen van uw uitgaven is een groot probleem, omdat het grootste deel van uw persoonlijke besparingen wordt gedaan met dollars na belastingen in plaats van dollars vóór belastingen. Voor veel Amerikaanse huishoudens kan het vergroten van hun vermogen door middel van hogere beleggingsrendementen of meer inkomen met $ 1 maar liefst $ 2 aan inkomen vóór belastingen vereisen. Als dit wordt bereikt door te beleggen, vereist dit dat u meer spaargeld op het spel zet om dit rendement te behalen. Als dit wordt bereikt door meer uren te werken of een tweede baan aan te nemen, kan dit erg stressvol zijn. Soms kan nadenken over uw uitgaven en geld besparen veel minder pijnlijk zijn dan het risico van verlies door investeringen of het zwoegen om meer werk op zich te nemen.
Laten we eens kijken naar onze hypothetische kerel genaamd Jim. Jim is een autoverkoper in Los Angeles, Californië. Na aftrek is zijn inkomen dit jaar $ 87,000, verreweg zijn beste jaar tot nu toe!
Omdat hij zoveel verdient, zit hij in de schijf van 28% inkomstenbelasting voor federale belastingen, en Californië neemt een extra verlaging van 8%. Daarnaast nemen de loonheffingen 4,2% van zijn inkomen in beslag. Aangezien er ook een extra omzetbelasting van 8.75% is, kan Jim van elke $ 100 die hij verdient eigenlijk maar $ 51.05 uitgeven.
Dus elke keer dat Jim toegang wil hebben tot een bedrag in het bereik van $ 50, moet hij zich afvragen of hij liever werkt aan het krijgen van $ 100 aan extra commissies of gewoon het bedrag spaart dat hij wil. Uiteindelijk zal een evenwicht tussen de twee Jim zowel het onmiddellijke geld opleveren dat hij nodig heeft door op korte termijn te werken als de rijkdom op lange termijn die hij uiteindelijk nodig zal hebben door zijn gewoonten te verfijnen en zijn inkomen te investeren.
Jim kan echter precies kiezen wat zijn voorkeursbalans is op basis van hoe hij zijn leven wil leiden en of hij gelooft dat werken of sparen meer gedoe is.
Uiteindelijk lijkt de situatie van Jim veel op die van veel mensen. Voor sommige mensen is het gemakkelijk om hun uitgaven op bijna elk gebied te verlagen. Sommige mensen hebben echt een uiterst eenvoudige smaak in het leven. Maar voor andere mensen is meer werken geen probleem en voelt sparen als een enorme last voor hen. Voor natuurlijke spaarders zien de grootverdieners eruit alsof ze hard werken, maar voor de ‘earn to spend'-menigte lijkt het idee om zorgvuldig te sparen een exotische vorm van marteling.
Fiscale planning
Voor de meeste huishoudens zijn belastingen de grootste kostenpost. Belasting betalen is onvermijdelijk en het is een heel slecht idee om belastingontduiking te beoefenen. Zelfs de gangster Al Capone kwam er niet mee weg. Gelukkig zijn belastingplanning en belastingontwijking volkomen legaal. U zou een belastingadviseur moeten raadplegen om elke manier te vinden waarop u op belastingen kunt besparen, maar er zijn een paar gebieden waar zowat iedereen wat verlichting kan vinden.
De meeste gemeenten die onroerendgoedbelasting hebben (en er zijn er niet veel die dat niet hebben) hebben bijvoorbeeld ook de neiging om een soort vrijstelling van woningen te hebben. Hoewel een vrijstelling van een woning een geweldige manier is om uw onroerendgoedbelasting laag te houden, kunt u deze ook verlagen door de officiële waarde van uw huis opnieuw te laten beoordelen. Maak u geen zorgen over het verlagen van het bedrag waarvoor u uw huis in de loop van de tijd kunt verkopen, aangezien de officieel geschatte waarde niet hetzelfde is als de verkoopbare waarde die een makelaar zou verklaren dat uw huis waard is.
In de meeste gevallen doet uw geschatte waarde niets anders dan het bepalen van uw belastingtarief. Dus het starten van het vaak lange proces om deze waarde te laten verminderen is een goed gebruik van uw tijd.
Kunt u verliezen aftrekken?
Oogst verliezen van uw beleggingen, zodat u tot $ 3,000 aan nettoverliezen kunt aftrekken van uw belastbaar regulier inkomen. Dit is een heel, heel handige truc waarmee u beleggingsverliezen kunt matchen met uw reguliere verdiende inkomen. Voor de meeste mensen is dit een goede deal omdat hun hoogste belastingschijf hoger is dan vermogenswinsten op lange termijn.
Mogelijk kunt u veel kosten in verband met uw baan aftrekken. Of u nu een uniform, een goed pak, een speciale mobiele telefoon of een paar handschoenen nodig heeft, u moet kijken of u alles kunt aftrekken wat u kunt om uw inkomstenbelasting te verlagen.
Andere belastinggebieden waar u kunt sparen, kunnen betrekking hebben op de betaling van hypotheekrente en de bijdragen die u mogelijk aan een fiscaal voordelige rekening betaalt (u kunt bijdragen aan Roth-rekeningen niet aftrekken). U kunt zelfs een gezondheidsspaarrekening opzetten die geld kan bewaren, zowel voor het geval u het nodig heeft voor een medisch noodgeval als zodat u uw belastbaar inkomen kunt verminderen met het bedrag van uw jaarlijkse bijdrage aan de rekening. Natuurlijk kan het opzetten van dit soort accounts u een hoop geld besparen op uw belastingen.
Zorg ervoor dat u de liefdadigheidsbijdragen die u doet, registreert en aftrekt. Giften aan religieuze instellingen zijn bijna altijd aftrekbaar van uw belastbaar inkomen.
Tips
Als u het meeste uit uw geld wilt halen en wilt leren hoe u het naar de juiste plaatsen kunt kanaliseren om uw belastingen te maximaliseren, dan moet u dit geweldige artikel over het belang van boekhouding lezen.
