Reducir sus gastos es un asunto importante porque la mayor parte de sus ahorros personales se realiza con d\u00f3lares despu\u00e9s de impuestos en lugar de d\u00f3lares antes de impuestos. Para muchos hogares estadounidenses, aumentar su riqueza a trav\u00e9s de mayores rendimientos de inversi\u00f3n o m\u00e1s ingresos en $1 podr\u00eda requerir hasta $2 de ingresos antes de impuestos. Si esto se logra a trav\u00e9s de inversiones, esto requiere que ponga m\u00e1s ahorros en riesgo para obtener estos rendimientos. Si se logra trabajando m\u00e1s horas o tomando un segundo empleo, puede ser muy estresante. A veces, pensar en sus gastos y ahorrar dinero puede ser mucho menos doloroso que el riesgo de p\u00e9rdida a trav\u00e9s de inversiones o el esfuerzo de asumir m\u00e1s trabajo. <\/p>\n
Consideremos a nuestro hipot\u00e9tico amigo llamado Jim. Jim es un vendedor de autos en Los \u00c1ngeles, California. Despu\u00e9s de las deducciones, su ingreso es de $87,000 este a\u00f1o, \u00a1su mejor a\u00f1o hasta ahora! <\/p>\n
Dado que gana esa cantidad, est\u00e1 en el tramo impositivo del 28% para impuestos federales, y California toma un 8% adicional. Adem\u00e1s de eso, los impuestos sobre la n\u00f3mina ocupan el 4.2% de sus ingresos. Dado que tambi\u00e9n hay un impuesto sobre las ventas adicional del 8.75%, de cada $100 que Jim gana, en realidad solo puede gastar $51.05. <\/p>\n
Entonces, cada vez que Jim quiere tener acceso a una cantidad de dinero en el rango de $50, tiene que preguntarse si preferir\u00eda trabajar para obtener $100 en comisiones adicionales o simplemente ahorrar la cantidad que desea. En \u00faltima instancia, un equilibrio de los dos proporcionar\u00e1 a Jim tanto el dinero inmediato que necesita trabajando a corto plazo como la riqueza a largo plazo que eventualmente necesitar\u00e1 refinando sus h\u00e1bitos e invirtiendo sus ingresos. <\/p>\n
Sin embargo, Jim puede elegir exactamente cu\u00e1l es su equilibrio preferido basado en c\u00f3mo quiere vivir su vida y si cree que trabajar o ahorrar es m\u00e1s problem\u00e1tico.<\/p>\n
En \u00faltima instancia, la situaci\u00f3n de Jim es muy parecida a la de muchas personas. Para algunas personas, es f\u00e1cil reducir sus gastos en casi todas las \u00e1reas. Algunas personas realmente tienen gustos extremadamente simples en la vida. Pero para otras personas, trabajar m\u00e1s no es gran cosa y ahorrar les parece una carga enorme. Para los ahorradores naturales, los grandes ganadores parecen estar trabajando duro, pero para los que ganan para gastar, la idea de ahorrar cuidadosamente parece una forma ex\u00f3tica de tortura. <\/p>\n<\/p>\n
Para la mayor\u00eda de los hogares, los impuestos son el mayor gasto. Pagar impuestos es inevitable, y es una muy mala idea practicar la evasi\u00f3n fiscal. Incluso el g\u00e1nster Al Capone no pudo salirse con la suya. Afortunadamente, la planificaci\u00f3n fiscal y la elusi\u00f3n fiscal son perfectamente legales. Deber\u00eda consultar a un profesional de impuestos para descubrir todas las formas en que puede ahorrar en impuestos, pero hay algunas \u00e1reas donde casi todos pueden encontrar alg\u00fan alivio. <\/p>\n
Por ejemplo, la mayor\u00eda de los municipios que tienen impuestos sobre la propiedad (y no hay muchos que no los tengan) tambi\u00e9n tienden a tener alg\u00fan tipo de exenci\u00f3n de vivienda. Si bien una exenci\u00f3n de vivienda es una excelente manera de mantener bajos sus impuestos sobre la propiedad, tambi\u00e9n puede reducirlos haciendo que se reeval\u00fae el valor oficial de su hogar. No se preocupe por reducir la cantidad de dinero por la que podr\u00eda vender su casa en el futuro, ya que el valor oficialmente evaluado no es el mismo que el valor de venta que un agente inmobiliario declarar\u00eda que vale su hogar. <\/p>\n
En la mayor\u00eda de los casos, su valor evaluado no hace m\u00e1s que determinar su tasa impositiva. As\u00ed que comenzar el proceso, a menudo largo, de reducir este valor es un buen uso de su tiempo. <\/p>\n
Coseche p\u00e9rdidas de sus inversiones para que pueda deducir hasta $3,000 en p\u00e9rdidas netas de su ingreso regular sujeto a impuestos. Este es un truco muy, muy ingenioso que le permite igualar las p\u00e9rdidas de inversi\u00f3n con su ingreso regular ganado. Para la mayor\u00eda de las personas, esto es un gran negocio porque su tramo impositivo m\u00e1s alto es mayor que las ganancias de capital a largo plazo. <\/p>\n
Puede que pueda deducir muchos gastos asociados con su trabajo. Ya sea que necesite un uniforme, un buen traje, un tel\u00e9fono celular dedicado o un par de guantes, deber\u00eda ver si puede deducir todo lo que pueda para reducir sus impuestos sobre la renta. <\/p>\n
Otras \u00e1reas fiscales donde puede ahorrar pueden involucrar el pago de intereses hipotecarios y las contribuciones que pueda realizar a una cuenta con ventajas fiscales (no puede deducir contribuciones a cuentas Roth). Incluso puede potencialmente establecer una cuenta de ahorros para la salud que puede mantener dinero tanto en caso de que lo necesite para una emergencia m\u00e9dica como para que pueda reducir su ingreso imponible por el monto de su contribuci\u00f3n anual a la cuenta. Naturalmente, establecer este tipo de cuentas puede ahorrarle una gran cantidad de dinero en sus impuestos. <\/p>\n
Aseg\u00farese de registrar y deducir las contribuciones caritativas que realice. Las donaciones a instituciones religiosas son casi siempre deducibles de su ingreso imponible. <\/p>\n<\/p>\n