Los pr\u00e9stamos que retrasan los pagos o hacen que el prestatario dependa de las tasas de inter\u00e9s futuras deben ser evitados. Estos atributos hacen que los prestatarios dependan m\u00e1s de circunstancias futuras desconocidas: su capacidad para hacer pagos mayores en el futuro o las tasas de inter\u00e9s futuras. <\/p>\n
Desafortunadamente, hay muchos tipos de pr\u00e9stamos con estos atributos:<\/p>\n<\/p>\n
Hipotecas de tasa ajustable (ARMs)<\/strong> deben ser evitadas porque cualquier aumento en las tasas de inter\u00e9s resultar\u00e1 en que el prestatario pague m\u00e1s por mes. No hay manera de saber cu\u00e1les ser\u00e1n las tasas de inter\u00e9s en el futuro, y los no profesionales en finanzas no est\u00e1n calificados para intentar gestionar el riesgo de tasa de inter\u00e9s. S\u00ed, las tasas para pr\u00e9stamos de tasa ajustable t\u00edpicamente comienzan m\u00e1s bajas que los pr\u00e9stamos de tasa fija, pero la trampa es el riesgo de tasa de inter\u00e9s. En efecto, los bancos cobran una tasa ligeramente m\u00e1s alta para los pr\u00e9stamos fijos que para los pr\u00e9stamos de tasa variable porque prestar a una tasa fija les hace asumir el riesgo de tasa de inter\u00e9s en lugar de pasarlo al prestatario. <\/p>\n Tampoco debe tomar un pr\u00e9stamo con una tasa de introducci\u00f3n o pago de introducci\u00f3n<\/strong>. Estos pr\u00e9stamos tienen per\u00edodos introductorios con pagos menores antes de que se deban pagos mayores en una fecha especificada en el futuro. Estos pr\u00e9stamos pueden parecer inofensivos, pero alientan a los prestatarios a posponer el pago de sus pr\u00e9stamos hacia el futuro. Muchas personas toman estos pr\u00e9stamos con la noci\u00f3n de que sus futuros est\u00e1n garantizados para ser m\u00e1s brillantes y que hacer pagos en el futuro ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil que hacerlos hoy. <\/p>\n Peor a\u00fan, algunas personas usan estos pagos temporalmente bajos para pedir prestado m\u00e1s de lo que lo har\u00edan si hubieran pedido prestado usando un pr\u00e9stamo de pago fijo. La planificaci\u00f3n financiera no se trata de empujar la responsabilidad hacia el futuro ni de arriesgar el incumplimiento viviendo m\u00e1s all\u00e1 de sus medios. Si no puede hacer pagos ahora, no tome el pr\u00e9stamo. No conoce el futuro. Si no puede hacer pagos hoy, no sabe si podr\u00e1 hacerlos ma\u00f1ana. <\/p>\n<\/p>\n Pr\u00e9stamos de \u00abglobo\u00bb o \u00abbala\u00bb<\/strong> deben ser evitados. Un pago de globo tiende a venir al final de un pr\u00e9stamo que tiene peque\u00f1os pagos mensuales, e implica una promesa de que va a pagar una gran cantidad de dinero en efectivo al t\u00e9rmino del pr\u00e9stamo. Un pr\u00e9stamo de pago de globo com\u00fan es un pr\u00e9stamo 5\/15. El primer n\u00famero, cinco, se refiere a la madurez del pr\u00e9stamo. El segundo n\u00famero, 15, es el n\u00famero de a\u00f1os que tomar\u00edan los pagos debidos para amortizar el pr\u00e9stamo. <\/p>\n Dado que los pagos programados tomar\u00edan 15 a\u00f1os para amortizar el pr\u00e9stamo y el saldo del pr\u00e9stamo vence a los 5 a\u00f1os, la mayor parte del saldo del pr\u00e9stamo vence de una vez, en cinco a\u00f1os. La mayor\u00eda de los prestatarios no tienen suficiente dinero para pagar la mayor parte de su pr\u00e9stamo de una vez y se ven obligados a encontrar un pr\u00e9stamo al vencimiento para pagar su saldo existente. Este refinanciamiento forzado es muy peligroso porque hace que el prestatario dependa de las tasas de inter\u00e9s que prevalezcan dentro de cinco a\u00f1os, al vencimiento del pr\u00e9stamo. <\/p>\n<\/p>\n Un pr\u00e9stamo solo de inter\u00e9s no amortiza el saldo de un pr\u00e9stamo, por lo que la cantidad que el prestatario debe no disminuye. Al vencimiento del pr\u00e9stamo, el prestatario tendr\u00eda que conseguir de alguna manera el saldo total del pr\u00e9stamo. Esto es peor que un pr\u00e9stamo de globo parcialmente pagado. <\/p>\n<\/p>\n Un tipo de pr\u00e9stamo a\u00fan peor es un pr\u00e9stamo de amortizaci\u00f3n negativa<\/strong>, que tiene pagos que ni siquiera cubren los intereses. \u00a1Este tipo de pr\u00e9stamo aumenta el saldo que el prestatario debe con el tiempo! Esto es terrible porque compone m\u00e1s y m\u00e1s intereses para el banco y genera un pago mayor que eventualmente vencer\u00e1 de una vez. <\/p>\n<\/p>\n Los pr\u00e9stamos con largas maduraciones<\/strong> tambi\u00e9n deben ser evitados. Los pr\u00e9stamos con maduraciones de 30 o 40 a\u00f1os extienden los pagos hacia un futuro incierto y generan m\u00e1s intereses para el banco. Su trabajo podr\u00eda desaparecer en un a\u00f1o. Su profesi\u00f3n podr\u00eda desaparecer en unos pocos a\u00f1os. Toda su industria podr\u00eda desaparecer en unas pocas d\u00e9cadas. \u00bfC\u00f3mo podr\u00eda usted posiblemente entrar en un contrato para hacer pagos en 30 o 40 a\u00f1os? Para la mayor\u00eda de los prestatarios, un pr\u00e9stamo de 40 a\u00f1os madurar\u00eda en su jubilaci\u00f3n. Esto es absurdo. <\/p>\n<\/p>\n Los pr\u00e9stamos con penalizaciones por pago anticipado<\/strong> deben ser evitados. Las penalizaciones por pago anticipado cobran a los prestatarios un porcentaje por el pago anticipado. Estas penalizaciones le castigan por intentar evitar futuros gastos de intereses al pagar su pr\u00e9stamo anticipadamente. Tambi\u00e9n le castigan por pagar su pr\u00e9stamo anticipadamente en caso de que venda su casa o refinancie su hipoteca. <\/p>\n<\/p>\n Si desea aprender m\u00e1s sobre las tasas de inter\u00e9s y c\u00f3mo calcularlas, le sugerimos tomar nuestro curso de finanzas<\/a>!<\/span><\/strong><\/p>\n <\/span><\/strong><\/p>\n Consejo de inversi\u00f3n:<\/span><\/strong><\/p>\n \n Educ\u00e1ndose en el mundo financiero obtendr\u00e1 los conocimientos y fundamentos necesarios para tomar el control de sus finanzas personales y empresariales.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Para aquellos de ustedes que buscan ascender en la escala financiera y mejorar su estatus profesional e incluso su conocimiento personal, la educaci\u00f3n es la \u00fanica manera de hacerlo, dicho esto, no significa que necesite encontrarse sentado en un aula escuchando largas conferencias porque toda esta informaci\u00f3n est\u00e1 accesible para usted en l\u00ednea.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n El conocimiento adecuado en el mundo financiero tambi\u00e9n indudablemente mejorar\u00e1 sus ingresos pero si est\u00e1 buscando educarse para ganar dinero en l\u00ednea, hay muchas maneras de obtener un ingreso mensual adicional.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Si est\u00e1 interesado en realizar sus propias inversiones y no depender del conocimiento de otra persona, necesita conocer los fundamentos de d\u00f3nde y c\u00f3mo construir una cartera rentable a largo plazo.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n Le recomendamos encarecidamente que aprenda los fundamentos antes de invertir por su cuenta, puede obtener los fundamentos comenzando con estas publicaciones de blog muy informativas y obtener una visi\u00f3n m\u00e1s clara de c\u00f3mo hacerlo correctamente.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n \n\u00a1Nadie sabe cu\u00e1les ser\u00e1n! \u00bfQu\u00e9 pasa si los bancos no est\u00e1n prestando dentro de cinco a\u00f1os? <\/h2>\n