Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, hay aproximadamente 199.8 millones de titulares de tarjetas de crédito en los EE. UU., a partir de julio de 2014. Estos individuos poseen colectivamente alrededor de 1.895 mil millones de tarjetas de crédito. A pesar del uso generalizado de las tarjetas de crédito, la encuesta encontró que aproximadamente el 23 por ciento de las personas no poseían ninguna tarjeta de crédito. De manera similar, varias estimaciones sugieren que en 2012 había 191 millones de titulares de tarjetas de débito, poseyendo casi 530 millones de tarjetas de débito.
Los números anteriores demuestran que el número de titulares de tarjetas de débito es casi el mismo que el número de titulares de tarjetas de crédito. Sin embargo, cuando se trata del número de tarjetas en circulación, las tarjetas de crédito ganan el concurso fácilmente. Curiosamente, varias personas usan sus tarjetas de crédito o débito sin pensarlo dos veces. Ambas tarjetas representan dinero plástico y son aceptables para realizar pagos. A pesar de esto, existen muchas diferencias entre los dos tipos de tarjetas.
La Tarjeta de Crédito – Su Tarjeta de Presentación en Muchas Situaciones
Las tarjetas de crédito permiten al titular de la tarjeta pagar por bienes y servicios. Por lo tanto, el emisor de la tarjeta de crédito crea una cuenta revolvente para el titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta utiliza esta cuenta para pedir dinero prestado para pagar a un comerciante o para obtener un adelanto en efectivo. A cambio, el titular de la tarjeta se compromete a devolver el dinero prestado al emisor.
Las tarjetas de crédito no requieren que el titular de la tarjeta pague el saldo total pendiente al final del ciclo de facturación. Siempre que el titular de la tarjeta pague el monto mínimo adeudado, el emisor continúa permitiendo al titular de la tarjeta usar la tarjeta para realizar pagos. El emisor cobra al titular de la tarjeta intereses sobre el saldo continuo de la deuda. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito generalmente proporcionan un período de gracia de 30 a 40 días antes de cobrar cualquier interés.
La Tarjeta de Débito – Una Tarjeta Útil para Tener a Mano
La tarjeta de débito es una tarjeta de pago de plástico, también conocida como tarjeta bancaria o tarjeta de cheques. Permite al titular de la tarjeta acceder a la cuenta bancaria del titular de la tarjeta por medios electrónicos. Los titulares de tarjetas utilizan la tarjeta de débito para realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias. Cuando se utiliza en el sitio de un comerciante, la tarjeta de débito envía un mensaje al banco del titular de la tarjeta. El banco retira los fondos de la cuenta bancaria designada del titular de la tarjeta y acredita la cuenta bancaria del comerciante.
Cuando se cargan, las tarjetas de crédito transfieren los fondos a la cuenta del comerciante. Posteriormente, el titular de la tarjeta devuelve el monto al emisor de la tarjeta de crédito. En las tarjetas de débito, el banco transfiere el monto a la cuenta del comerciante de inmediato. Las tarjetas de débito también funcionan como tarjetas de cajero automático. Por lo tanto, permiten al titular de la tarjeta retirar efectivo de su cuenta también.
Teniendo las Tarjetas en Contra – La Diferencia Entre Tarjetas de Crédito y Débito
A pesar de ser similares en muchos aspectos, existen varias diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito. Cuando usa una tarjeta de crédito, en realidad está pidiendo dinero prestado al emisor de la tarjeta de crédito. En otras palabras, está tomando dinero a crédito del banco o institución financiera que emitió la tarjeta de crédito. El banco paga al comerciante. Al inscribirse en la tarjeta de crédito, se comprometió a devolver al banco cualquier suma que haya pedido prestada, así como cualquier componente de interés adeudado. Las tarjetas de débito, en contraste, funcionan como versiones electrónicas de cheques. Le permiten realizar pagos más rápido desde su cuenta bancaria.
Las compañías de tarjetas de crédito operan bajo leyes de responsabilidad rigurosas. Por ejemplo, en caso de fraude con tarjeta de crédito, la ley restringe la responsabilidad del titular de la tarjeta a $50. Además, si nota un cargo incorrecto o fraudulento en su estado de cuenta de la tarjeta de crédito, puede enviar una solicitud por escrito al emisor de la tarjeta de crédito dentro de los 60 días. Al recibir la solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito tendría que investigar los cargos sospechosos.
Por otro lado, si encuentra cargos sospechosos en su tarjeta de débito, debe informarlos dentro de los dos días de haber notado estos cargos. Si lo logra, su responsabilidad se mantiene en $50. Sin embargo, si informa estos cargos sospechosos después de dos días, su responsabilidad aumenta a $500. Además, si informa estos cargos después de 60 días, su responsabilidad ascenderá a la suma total que tiene en su cuenta bancaria.
Las tarjetas de crédito también ofrecen una mejor protección al consumidor que las tarjetas de débito. Por ejemplo, su tarjeta de crédito podría protegerlo de los daños de bienes frágiles o del robo de bienes comprados con la tarjeta. Eso también, dentro de un período específico después de la compra. Además, algunas tarjetas de crédito también ofrecen varias garantías extendidas y coberturas de seguro. Estas típicamente incluyen cobertura por accidentes personales, cobertura por robo, etc. Las tarjetas de débito rara vez ofrecen estos esquemas.
Otro inconveniente de las tarjetas de débito es que utilizan los fondos en su cuenta bancaria. En otras palabras, su tarjeta de débito no lo ayudará a construir o reconstruir su historial crediticio. En contraste, si usa sus tarjetas de crédito de manera responsable, avanzaría mucho hacia el establecimiento de su historial crediticio. Esto le daría una calificación crediticia superior a la media. Por lo tanto, cuando necesite nuevas líneas de crédito, los prestamistas le ofrecerían crédito en términos favorables, es decir, bajas tasas de interés, bajas comisiones, etc.
Otras diferencias entre las tarjetas de crédito y débito son:
- Las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses sobre el monto pendiente prestado, mientras que las tarjetas de débito no ofrecen crédito, por lo tanto, no hay intereses a pagar.
- Las compañías de tarjetas de crédito proporcionan crédito por un límite específico, que los titulares de tarjetas podrían aumentar o disminuir de vez en cuando, mientras que las tarjetas de débito permiten al titular de la tarjeta gastar hasta el saldo que tienen en su cuenta bancaria.
- Debido a las leyes de responsabilidad, las tarjetas de crédito proporcionan menos riesgo para el titular de la tarjeta en caso de fraudes, mientras que las tarjetas de débito son más arriesgadas porque están vinculadas directamente a la cuenta bancaria del titular de la tarjeta.
- Las compañías de tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas la facilidad de sobregiro, mientras cobran una tarifa baja por este servicio, mientras que los emisores de tarjetas de débito cobran altas tarifas de sobregiro a sus titulares de tarjetas.
- Las tarjetas de crédito no necesariamente están conectadas a una cuenta bancaria, mientras que las tarjetas de débito están conectadas a una cuenta corriente o de ahorros.
La Carta de Triunfo – ¿Cuál es Mejor – la Tarjeta de Débito o la Tarjeta de Crédito y Por Qué?
Necesita considerar varios factores para evaluar cuál de estas dos tarjetas es la mejor. Algunos lugares solo aceptan tarjetas de crédito, mientras que otros solo aceptan tarjetas de débito. Por lo tanto, los lugares que frecuenta jugarían un papel importante en ayudarlo a determinar cuál de las dos tarjetas funciona mejor para usted.
Cuando necesita pagar por compras pequeñas como gasolina, comestibles, salir a comer, etc., usar una tarjeta de débito es valioso. De manera similar, podría ser mejor hacer compras más grandes como electrodomésticos y electrónicos con su tarjeta de crédito. Por lo tanto, las categorías predominantes de gasto también serían útiles para evaluar el valor que obtiene de ambos tipos de tarjetas.
Usar su tarjeta de débito le ahorraría tener que pagar intereses. También le ayudaría a evitar la posibilidad de acumular una gran cantidad de deuda. Sin embargo, su tarjeta de débito no mejoraría su informe crediticio. Tampoco le daría beneficios como garantías extendidas, mejor protección contra fraudes, etc.
Por lo tanto, como ambas tarjetas tienen sus pros y contras, considere usar su tarjeta de crédito si usted:
- Compra en línea con frecuencia
- Está haciendo compras grandes, por ejemplo, electrodomésticos, artículos electrónicos, etc., o
- Está viajando o está de vacaciones
Al mismo tiempo, use su tarjeta de débito si usted:
- Necesita pagar a la otra parte de inmediato
- Quiere ceñirse a su presupuesto (o vivir dentro de sus posibilidades sin asumir demasiada deuda) o
- Tiende a comprar impulsivamente con sus tarjetas de crédito
Sin duda, las tarjetas de crédito ofrecen más características y beneficios que las tarjetas de débito. Sin embargo, la tarjeta que funcione para usted dependerá de su situación específica. Para alguien que puede manejar la responsabilidad de una tarjeta de crédito sin excederse, una tarjeta de crédito es una herramienta útil. Por otro lado, si tiene la tendencia a derrochar, una tarjeta de débito podría ser beneficiosa. Podría ayudarlo a desarrollar una mayor disciplina financiera. Esencialmente, ambos tipos de tarjetas son herramientas. Sirven para hacer su vida conveniente. Podría encontrar que un tipo de tarjeta crea más problemas de los que resuelve. En esta situación, el otro tipo de tarjeta podría ser el más adecuado para usted, así que elija sabiamente.
Consejo de inversión:
La educación financiera es la base para casi cualquier persona que busque ascender en la escala financiera y mejorar su estatus profesional y conocimiento personal.
El conocimiento adecuado en el mundo financiero también mejorará indudablemente sus ingresos, pero, dicho esto, hay muchas maneras de obtener un ingreso mensual extra.
Si está interesado en realizar sus propias inversiones y no depender del conocimiento de otra persona, necesita conocer los fundamentos de dónde y cómo construir una cartera rentable a largo plazo.
Le recomendamos encarecidamente que aprenda los conceptos básicos antes de invertir por su cuenta, puede obtener los conceptos básicos comenzando con estas publicaciones de blog muy informativas y obtener una visión más clara de cómo hacerlo correctamente.
