Introducción
La jubilación debería ser un tiempo de relajación, aventura y disfrutar de todo lo que la vida tiene para ofrecer después de una larga carrera. Sin embargo, con el aumento del costo de vida y las pensiones de las empresas volviéndose más raras, los individuos están recurriendo a cuentas de ahorro para la jubilación para financiar sus años dorados. Aunque ahorrar para la jubilación puede parecer desalentador con un ingreso limitado, es posible maximizar sus ahorros y construir un fondo cómodo. En este artículo, exploraremos estrategias para maximizar sus ahorros para la jubilación con un ingreso limitado.
Comprendiendo las Cuentas de Jubilación
Antes de sumergirnos en las estrategias de ahorro, exploremos los tipos de cuentas de jubilación disponibles para los individuos. Hay dos tipos principales de cuentas de jubilación: planes patrocinados por el empleador y cuentas de jubilación individuales (IRA). Un plan patrocinado por el empleador, como un 401(k) o 403(b), es una cuenta de ahorro para la jubilación ofrecida a través de su empleador. Estas cuentas le permiten contribuir una porción de su ingreso antes de impuestos, y algunos empleadores pueden igualar un porcentaje de sus contribuciones. Las contribuciones a estos planes están limitadas por el IRS, y para 2021 el límite máximo de contribución es de $19,500 para individuos menores de 50 años y $26,000 para aquellos mayores de 50. Alternativamente, una IRA es una cuenta de jubilación individual que usted establece y contribuye por su cuenta. Hay dos tipos de IRA: tradicional y Roth. Una IRA tradicional le permite deducir las contribuciones de sus impuestos para el año en que se realizaron, y los impuestos sobre las ganancias de la cuenta se difieren hasta que los retire en la jubilación. En contraste, una Roth IRA requiere que pague impuestos por adelantado sobre sus contribuciones, pero los retiros son libres de impuestos en la jubilación. Ahora que entendemos los tipos de cuentas de jubilación disponibles, exploremos estrategias para maximizar sus ahorros.
Contribuya Temprano y Frecuentemente
Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrán sus inversiones para crecer. Incluso si solo puede contribuir una pequeña cantidad cada mes, puede hacer una diferencia significativa a largo plazo. Por ejemplo, si contribuye $100 por mes a un 401(k) comenzando a los 25 años, asumiendo un retorno anual del 8%, tendrá más de $400,000 a los 65 años. Sin embargo, si espera hasta los 35 años para comenzar a ahorrar la misma cantidad y tasa de retorno, tendrá alrededor de $190,000 a los 65 años. Contribuir temprano e incrementar sus contribuciones con el tiempo es la manera más fácil de maximizar sus ahorros para la jubilación.
Aproveche la Igualación del Empleador
Si su empleador ofrece un plan de jubilación con una contribución igualada, aprovechelo. Por ejemplo, si su empleador iguala el 50% de las contribuciones hasta el 6% de su salario, y usted gana $50,000 por año, necesitará contribuir al menos $3,000 por año para recibir la igualación máxima de $1,500. La igualación del empleador es dinero gratis y una excelente manera de aumentar sus ahorros para la jubilación sin gastar más de su ingreso.
Elimine la Deuda de Alto Interés
La deuda de alto interés, como la deuda de tarjetas de crédito o préstamos personales, puede consumir sus ahorros para la jubilación. Antes de enfocarse en maximizar sus cuentas de jubilación, es importante pagar primero cualquier deuda de alto interés. Una buena regla general es pagar cualquier deuda con tasas de interés superiores al 8% antes de contribuir más a sus cuentas de jubilación. Pagar su deuda liberará más ingresos para asignar a sus cuentas de jubilación y le hará sentir más seguro financieramente.
Invierta Sabiamente
Invertir sus ahorros para la jubilación en el mercado de valores puede generar altos rendimientos, pero también conlleva riesgos. Con un ingreso limitado, es importante invertir sabiamente y diversificar sus inversiones. Un portafolio diversificado puede ayudar a mitigar el riesgo y asegurar que si un activo está teniendo un mal desempeño, otros estén funcionando bien. Considere reunirse con un asesor financiero para discutir estrategias de inversión.
Considere Reducir Tamaño y Cortar Gastos
Una manera de maximizar sus ahorros para la jubilación es reducir su situación de vida actual o cortar gastos donde sea posible. Por ejemplo, mudarse a una casa más pequeña o reducir sus costos de transporte podría liberar más ingresos para contribuir a sus cuentas de jubilación. Además, reducir gastos innecesarios como salir a comer o entretenimiento puede tener un impacto significativo en su capacidad para ahorrar para la jubilación.
Contribuciones de Recuperación
Si tiene más de 50 años, el IRS le permite hacer contribuciones adicionales de «recuperación» a sus cuentas de jubilación. Para 2021, las contribuciones de recuperación para 401(k)s y 403(b)s son un adicional de $6,500 por año, y para IRAs, las contribuciones de recuperación son un adicional de $1,000 por año. Estas contribuciones adicionales pueden ayudar a compensar el tiempo perdido y maximizar sus ahorros para la jubilación en los años previos a la jubilación.
Conclusión
Los ahorros para la jubilación pueden parecer abrumadores, pero la clave es comenzar temprano, contribuir con frecuencia e invertir sabiamente. No importa cuál sea su nivel de ingresos, existen estrategias que puede utilizar para maximizar sus ahorros para la jubilación. Aprovechando la correspondencia del empleador, eliminando deudas con altos intereses, invirtiendo sabiamente, reduciendo el tamaño y recortando gastos, y haciendo contribuciones adicionales si tiene más de 50 años, puede construir un fondo de jubilación cómodo. Recuerde, la clave es comenzar temprano y nunca dejar de ahorrar.
