¿Qué son los puntajes de crédito?
Su puntaje de crédito es un indicador de su solvencia crediticia. Este número de tres dígitos, que generalmente oscila entre 300 y 850, no es más que una expresión numérica de su solvencia crediticia. Las tres agencias de informes crediticios (es decir, Equifax, Experian y Trans Union) calculan este puntaje en función de varios detalles mencionados en su informe de crédito. Algunos de estos detalles incluyen:
- El tipo de cuentas de crédito que tiene
- El número de cuentas de crédito que tiene
- La cantidad de crédito disponible que tiene
- Su historial de pagos y,
- La duración de su historial de crédito
Las agencias de crédito asignan un peso a cada uno de estos factores. Luego, al asignar un valor numérico a los criterios mencionados anteriormente, calculan su puntaje de crédito.
¿Por qué son tan importantes los puntajes de crédito?
Como se mencionó anteriormente, su historial de crédito y su puntaje de crédito son dos indicadores significativos de su vida financiera. Hoy en día, no es fácil vivir sin crédito de un tipo u otro. Cuando usa crédito, pide dinero prestado y se compromete a devolverlo dentro de un plazo específico. Su historial de crédito documenta todas sus líneas de crédito y su historial de pagos.
En la era digital actual, los prestamistas pueden acceder a su historial de crédito muy fácilmente. Esto les permite determinar si le otorgan crédito o no. Si le otorgan crédito, su historial de crédito les ayuda a determinar los términos en los que le otorgarán crédito. Por lo tanto, cuando compra una póliza de seguro, la compañía de seguros basará la prima que paga en su puntaje de crédito. De manera similar, la tasa de interés que paga por su préstamo esencialmente se reduce a su puntaje de crédito.
Diez maneras de aumentar su puntaje de crédito
Si su puntaje de crédito ya está por encima del promedio o es excelente, es una señal de que es financieramente responsable. Todo lo que necesita hacer es mantener su puntaje de crédito. Sin embargo, si su puntaje de crédito está por debajo del promedio, necesitará rectificar la situación. Por lo general, las decisiones financieras pobres, como pagos tardíos o no realizados, contribuyen a un impacto negativo en los puntajes de crédito. Aquí hay 10 maneras para que comience a reconstruir su crédito.
- Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: Los saldos de sus tarjetas de crédito contribuyen a su puntaje de crédito. Por lo tanto, asegúrese de mantenerlos lo más bajos posible. En lugar de pagar solo el saldo mínimo, considere pagar el saldo pendiente en su totalidad. Idealmente, debería evitar consumir más del 35 – 40 por ciento de su límite de crédito.
- Pague sus facturas a tiempo: Como se mencionó anteriormente, los pagos tardíos y no realizados tienen un efecto negativo en su historial y puntaje de crédito. Por lo tanto, cuando se trata de pagar préstamos y tarjetas de crédito, evite hacer pagos tardíos o no realizar pagos. Para las tarjetas de crédito, incluso si no puede pagar el monto total pendiente, asegúrese de pagar al menos los montos mínimos. Bajo ninguna circunstancia debe omitir pagos durante varios meses. Recuerde, sus pagos retrasados o no realizados aparecerán en su historial de crédito durante los próximos siete años. Lamentar sus acciones más tarde no ayudaría a remediar la situación.
- Nunca solicite crédito a menos que lo necesite: Los consumidores a menudo entran en una tienda y encuentran personas amigables persuadiéndolos para que soliciten una tarjeta de crédito de la tienda. Escuchan las ventajas de poseer estas tarjetas, sin molestarse en verificar los términos y condiciones. Solicitar – y obtener – varias nuevas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo tendría un efecto negativo en su puntaje de crédito. Por lo tanto, limítese a una sola tarjeta.
- Evite hacer consultas excesivas: Cada vez que solicita una nueva línea de crédito, el posible acreedor verifica su puntaje de crédito en una o más agencias de crédito. Cada consulta permanece en su informe de crédito durante dos años. Sin embargo, cada consulta afectaría negativamente su puntaje de crédito durante un período de un año. Cuando está buscando una hipoteca o un préstamo para automóvil, múltiples consultas dentro del mismo período de tiempo son normales. En esta situación, las agencias de crédito cuentan las múltiples consultas como una sola consulta. Por lo tanto, evite dispersar sus solicitudes de nuevas líneas de crédito durante un largo período.
- Revise Sus Informes de Crédito Regularmente: Asumir que las agencias de crédito han compilado su informe de crédito sin errores podría ser un error costoso. Por un lado, podría estar perdiendo la oportunidad de eliminar cualquier inexactitud factual de su historial de crédito. Esto podría aumentar significativamente su puntaje de crédito. Al mismo tiempo, si se está acercando a la morosidad en una cuenta, estudiar su informe de crédito podría ayudarle a identificar y remediar la situación. Incluso podría agregar cuentas faltantes a su informe de crédito, lo que podría mejorar su puntaje de crédito. Típicamente, estas podrían incluir sus facturas de servicios públicos, facturas de teléfono, facturas de cable e internet, etc.
- Evite Cerrar Cuentas No Utilizadas: Como se mencionó anteriormente, la duración de su historial de crédito impacta su puntaje de crédito. Las agencias de crédito le recompensan por tener un historial positivo y a largo plazo con cada acreedor. Esto es independientemente de si la cuenta está activa o no. Por lo tanto, no cierre cuentas antiguas y no utilizadas.
- Elimine los Saldos Menores en Sus Tarjetas: Si tiene varias tarjetas de crédito y las usa ocasionalmente, quizás sea hora de reconsiderarlo. Podría encontrarse a menudo en una situación donde tiene un saldo de $100 en una tarjeta y $50 en otra. Tener múltiples saldos para manejar puede ser confuso y estresante. Por lo tanto, liquide los saldos en todas sus tarjetas. Después de eso, manténgase con una tarjeta y evite usar las otras. Sin embargo, no cierre esas cuentas de tarjetas no utilizadas. Su puntaje de crédito considera el número de tarjetas que tienen saldos pendientes. Al reducir este número, mejora su puntaje de crédito.
- No Elimine Deudas Antiguas de Su Informe: Algunas personas se sienten tan aliviadas de pagar deudas antiguas como sus préstamos hipotecarios o de automóviles que hacen todo lo posible por eliminarlas de su informe de crédito. Olvidan que estos préstamos son ejemplos de buena deuda, es decir, deuda que han manejado bien y pagado según lo acordado. Por lo tanto, no elimine deudas antiguas y buenas cuentas de su informe de crédito. Recuerde que cuanto más largo sea su historial de buena deuda, mejor será su puntaje de crédito.
- Aumente el Límite de Crédito en Sus Tarjetas: Solicite a su emisor de tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito. Esto incrementaría la cantidad de crédito disponible que tiene. Por lo tanto, al aumentar su límite de crédito, podría beneficiarse del crédito adicional. Sin embargo, asegúrese de no utilizar este crédito adicional. Solo entonces, se beneficiaría del aumento del límite de crédito.
- Reduzca Gradualmente la Cantidad de Deuda que Debe: Obtenga su informe de crédito y haga una lista de todas sus cuentas. Determine cuánto debe en cada cuenta y mencione la tasa de interés junto a esta cantidad. Luego, formule un plan que le permita cumplir con sus pagos mínimos para cada cuenta. Con el resto, si es posible, comience a pagar la cuenta con las tasas de interés más altas. Cuanto más pague, menos interés necesitará pagar. Esto sería dinero útil para tener. Además, también podría mejorar su informe de crédito destacando un historial de pagos regular.
Recuerde que incluso uno de estos pasos podría afectar varios parámetros en su informe de crédito. Por lo tanto, cuantos más pasos pueda implementar, mejores serán sus posibilidades de mejorar su puntaje de crédito. Puede cosechar los beneficios de un mejor puntaje de crédito cuando obtenga términos y tasas favorables la próxima vez que busque crédito.
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