Un dólar ahorrado es dos dólares ganados
Reducir sus gastos es un asunto importante porque la mayor parte de sus ahorros personales se realiza con dólares después de impuestos en lugar de dólares antes de impuestos. Para muchos hogares estadounidenses, aumentar su riqueza a través de mayores rendimientos de inversión o más ingresos en $1 podría requerir hasta $2 de ingresos antes de impuestos. Si esto se logra a través de inversiones, esto requiere que ponga más ahorros en riesgo para obtener estos rendimientos. Si se logra trabajando más horas o tomando un segundo empleo, puede ser muy estresante. A veces, pensar en sus gastos y ahorrar dinero puede ser mucho menos doloroso que el riesgo de pérdida a través de inversiones o el esfuerzo de asumir más trabajo.
Consideremos a nuestro hipotético amigo llamado Jim. Jim es un vendedor de autos en Los Ángeles, California. Después de las deducciones, su ingreso es de $87,000 este año, ¡su mejor año hasta ahora!
Dado que gana esa cantidad, está en el tramo impositivo del 28% para impuestos federales, y California toma un 8% adicional. Además de eso, los impuestos sobre la nómina ocupan el 4.2% de sus ingresos. Dado que también hay un impuesto sobre las ventas adicional del 8.75%, de cada $100 que Jim gana, en realidad solo puede gastar $51.05.
Entonces, cada vez que Jim quiere tener acceso a una cantidad de dinero en el rango de $50, tiene que preguntarse si preferiría trabajar para obtener $100 en comisiones adicionales o simplemente ahorrar la cantidad que desea. En última instancia, un equilibrio de los dos proporcionará a Jim tanto el dinero inmediato que necesita trabajando a corto plazo como la riqueza a largo plazo que eventualmente necesitará refinando sus hábitos e invirtiendo sus ingresos.
Sin embargo, Jim puede elegir exactamente cuál es su equilibrio preferido basado en cómo quiere vivir su vida y si cree que trabajar o ahorrar es más problemático.
En última instancia, la situación de Jim es muy parecida a la de muchas personas. Para algunas personas, es fácil reducir sus gastos en casi todas las áreas. Algunas personas realmente tienen gustos extremadamente simples en la vida. Pero para otras personas, trabajar más no es gran cosa y ahorrar les parece una carga enorme. Para los ahorradores naturales, los grandes ganadores parecen estar trabajando duro, pero para los que ganan para gastar, la idea de ahorrar cuidadosamente parece una forma exótica de tortura.
Planificación Fiscal
Para la mayoría de los hogares, los impuestos son el mayor gasto. Pagar impuestos es inevitable, y es una muy mala idea practicar la evasión fiscal. Incluso el gánster Al Capone no pudo salirse con la suya. Afortunadamente, la planificación fiscal y la elusión fiscal son perfectamente legales. Debería consultar a un profesional de impuestos para descubrir todas las formas en que puede ahorrar en impuestos, pero hay algunas áreas donde casi todos pueden encontrar algún alivio.
Por ejemplo, la mayoría de los municipios que tienen impuestos sobre la propiedad (y no hay muchos que no los tengan) también tienden a tener algún tipo de exención de vivienda. Si bien una exención de vivienda es una excelente manera de mantener bajos sus impuestos sobre la propiedad, también puede reducirlos haciendo que se reevalúe el valor oficial de su hogar. No se preocupe por reducir la cantidad de dinero por la que podría vender su casa en el futuro, ya que el valor oficialmente evaluado no es el mismo que el valor de venta que un agente inmobiliario declararía que vale su hogar.
En la mayoría de los casos, su valor evaluado no hace más que determinar su tasa impositiva. Así que comenzar el proceso, a menudo largo, de reducir este valor es un buen uso de su tiempo.
¿Puede deducir pérdidas?
Coseche pérdidas de sus inversiones para que pueda deducir hasta $3,000 en pérdidas netas de su ingreso regular sujeto a impuestos. Este es un truco muy, muy ingenioso que le permite igualar las pérdidas de inversión con su ingreso regular ganado. Para la mayoría de las personas, esto es un gran negocio porque su tramo impositivo más alto es mayor que las ganancias de capital a largo plazo.
Puede que pueda deducir muchos gastos asociados con su trabajo. Ya sea que necesite un uniforme, un buen traje, un teléfono celular dedicado o un par de guantes, debería ver si puede deducir todo lo que pueda para reducir sus impuestos sobre la renta.
Otras áreas fiscales donde puede ahorrar pueden involucrar el pago de intereses hipotecarios y las contribuciones que pueda realizar a una cuenta con ventajas fiscales (no puede deducir contribuciones a cuentas Roth). Incluso puede potencialmente establecer una cuenta de ahorros para la salud que puede mantener dinero tanto en caso de que lo necesite para una emergencia médica como para que pueda reducir su ingreso imponible por el monto de su contribución anual a la cuenta. Naturalmente, establecer este tipo de cuentas puede ahorrarle una gran cantidad de dinero en sus impuestos.
Asegúrese de registrar y deducir las contribuciones caritativas que realice. Las donaciones a instituciones religiosas son casi siempre deducibles de su ingreso imponible.
Consejos
Si desea aprovechar al máximo su dinero y aprender cómo canalizarlo a los lugares correctos para maximizar sus impuestos, entonces debe leer este excelente artículo sobre La Importancia de la Contabilidad.
