Calendario de Préstamos
Un calendario de préstamos es una tabla que describe cómo debemos reembolsar (liquidar) el préstamo que hemos recibido. La tabla enumera el número de pagos que debemos realizar, las fechas de esos pagos y la cantidad a pagar en cada fecha. Además, la tabla también indica cuánto de cada pago es para el reembolso del principal y cuánto es para el pago de intereses.
En el siguiente ejemplo, presentamos un calendario de préstamos en el que todos los pagos son iguales.
Ejemplo:
Hemos recibido un préstamo bancario de $100,000 al 10% de interés anual, que debe ser reembolsado en cinco pagos iguales al final de cada año. El empleado del banco calcula un calendario de préstamos para nosotros (ver tabla). Debemos reembolsar $26,380 cada año (columna 4).
| Año | Monto del Principal al Comienzo del Año | Monto de Intereses para el Año | Monto del Pago Anual | Monto para Intereses | Monto para Principal | Monto del Principal Después del Pago Anual |
| (1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) |
| 1 | 100,000 | 10,000 | 26,380 | 10,000 | 16,380 | 83,620 |
| 2 | 83,620 | 8,362 | 26,380 | 8,362 | 18,018 | 65,602 |
| 3 | 65,602 | 6,560 | 26,380 | 6,560 | 19,820 | 45,782 |
| 4 | 45,782 | 4,578 | 26,380 | 4,578 | 21,802 | 23,980 |
| 5 | 23,980 | 2,398 | 26,380 | 2,398 | 23,982 | -2 |
Cómo Leer la Tabla del Calendario de Préstamos
Mire la primera fila. Al comienzo del año, el principal es de $100,000 (columna 2).
El pago de intereses para el primer año asciende a $10,000 (10% del principal restante) (columna 3).
El pago anual asciende a $26,380 (columna 4), de los cuales $10,000 son para intereses (columnas 3 y 5), y los $16,380 restantes (columna 6) son para el reembolso del principal.
El pago de $16,380 reduce el principal al final del primer año a $83,620.
La cantidad pagada anualmente es de $26,380 (columna 4).
La explicación para la segunda fila es la misma que para la primera fila, excepto que el saldo del principal al comienzo del año es solo de $83,620, y la cantidad de intereses anuales pagados sobre el saldo del principal es solo de $8,362.
Un calendario de préstamos en el que los pagos son iguales se llama un Calendario de Amortización. Los Calendarios de Amortización se utilizan ampliamente para hipotecas.
Comentarios:
1. Las sumas en la tabla están redondeadas a Dólares enteros, y el saldo al final del quinto año es por lo tanto de $2 (el banco nos cobró $2 más). Si las sumas no hubieran sido redondeadas, el saldo habría sido exactamente 0.
2. En este artículo, no aprenderá cómo el empleado del banco calculó la cantidad del pago anual en el Calendario de Amortización. Sin embargo, señalaremos que él ha escrito un folleto del cual, dependiendo de los términos del préstamo, deriva las cifras en el calendario de préstamos.
Hoja de Cálculo DIY
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