Calculando el interés compuesto
El término “interés compuesto” denota el hecho de que no pagamos realmente el interés al final del año (o en un momento diferente establecido para el pago del interés). El interés se añade al principal, y a partir de ese momento, el interés se calcula sobre el principal actualizado.
Esto también se puede describir de la siguiente manera: al final del año, devolvemos el principal, así como el interés, y recibimos inmediatamente otro préstamo igual a la cantidad que hemos pagado (incluyendo principal + interés).
Siempre que se involucra el interés compuesto, especificamos una tasa específica de interés nominal y juntos se utilizan como base para calcular el interés compuesto.
Ejemplo:
Bill recibió un préstamo de $10,000 a tres años con un interés nominal del 8%. Tanto el principal como el interés se pagarán al final del período. ¿Qué suma de dinero devolverá Bill al final de los tres años?
La solución es $12,597. Las etapas del cálculo se muestran en la siguiente tabla:
| Cantidad principal actualizada al inicio del año | Cantidad de interés para el año | Cantidad principal actualizada al final del año | |
| Año 1 | $10,000 | $10,000 * 8% = $800 | $800 + $10,000 = $10,800 |
| Año 2 | $10,800 | $10,800 * 8% = $864 | $864 + $10800 = $11,664 |
| Año 3 | $11,664 | $11,664 * 8% = $933 | $933 + $11,664 = $12,597 |
Interés ajustado
El interés ajustado es uno de los métodos de cálculo “truculentos” desarrollados por los prestamistas.
El interés ajustado se basa en una tasa específica de interés nominal. Por ejemplo, podemos calcular una tasa de interés nominal del 12% utilizando uno de los «trucos», que explicaremos dando un ejemplo.
John recibió un préstamo de $10,000 con un interés nominal del 12%, al cual se adjuntan las siguientes condiciones:
Al final de cada tres meses (el trimestre fiscal), se calculará la cantidad de interés para ese período.
El interés para un trimestre es del 3% (12% x 1/4).
La cantidad de interés después del primer trimestre es de $300 (3% de $10,000).
La cantidad de interés por trimestre no se paga realmente. Se añade al principal en ese momento. El principal ahora se actualiza a $10,300.
En el segundo trimestre, la cantidad de interés para el trimestre se calcula nuevamente, y ahora es de $309 (3% de 10,300). La suma de $309 se añade al principal al final del segundo trimestre, y el principal actualizado es ahora de $10,609. Al final de cada trimestre, la cantidad de interés acumulada durante ese trimestre se añade a la suma del principal.
El valor del principal se calcula de la siguiente manera:
| Antes del T1 | Durante el T1 | Después del T1 | Durante el T2 | Después del T2 | Durante el T3 | Después del T3 | Durante el T4 | Después del T4 |
| $10,000 | $300 de interés | $10,300 | $309 de interés | $10,609 | $318 de interés | $10,927 | $328 de interés | $11,255 |
Es evidente que el interés ajustado se calcula de acuerdo con el mismo formato que el interés compuesto. Sin embargo, en lugar de una vez al año, se calcula para períodos más cortos. En nuestro ejemplo, el interés ajustado se calcula como interés compuesto sobre una base trimestral. Si hubiéramos calculado la cantidad de interés cada mes, habríamos indicado que el interés ajustado se calculaba sobre una base mensual.
En nuestro ejemplo, la cantidad de interés es de $1,255, y el porcentaje de interés ajustado es del 12.55% (=1,255/10,000).
El interés ajustado denota el interés que realmente debemos pagar por el préstamo.
Si, por ejemplo, hemos recibido un préstamo de un año, y el banco indica que el interés ajustado para el préstamo (calculado trimestralmente) es del 13%, entonces esto significa que debemos devolver $11,300 ($10,000 de capital y $1,300 de interés).
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