Mejores Consejos para Préstamos Estudiantiles
El 1 de juliost de este año, los bancos y otras instituciones financieras aumentaron las tasas de interés de los préstamos estudiantiles en 0.8 puntos porcentuales. Estas tasas se aplicarán para el año académico que comienza este otoño. Las tasas de préstamos estudiantiles revisadas para el próximo año académico son:
- Para Estudiantes de Pregrado: 4.66 por ciento (subió del 3.86 por ciento el año pasado)
- Para Graduados (préstamos Stafford): 6.21 por ciento (subió del 5.41 por ciento el año pasado) y,
- Para préstamos PLUS: 7.21 por ciento (subió del 6.41 por ciento el año pasado)
Claramente, la educación superior tiene un costo significativo.
Cifras Solitarias: Los Números Detrás de los Préstamos Estudiantiles
El año pasado, el Congreso votó para vincular las tasas de interés de los préstamos estudiantiles con las tasas del mercado. Anteriormente, el Congreso determinaba las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, independientemente de lo que los prestatarios pagaban por otros préstamos. Como resultado, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles continuarían viendo aumentos anuales.
Las nuevas tasas podrían parecer malas noticias si planeabas asistir a la universidad este año. Aunque podrías haber planeado solicitar préstamos para financiar tu educación, cualquier aumento en las tasas de interés tiene repercusiones a lo largo de la vida del préstamo. Según esta infografía del Wall Street Journal:
v En 2014, alrededor del 70 por ciento de los estudiantes de pregrado tenían préstamos estudiantiles (subió del 64 por ciento en 2004)
v El monto promedio del préstamo tomado por los estudiantes de pregrado en 2014 ascendió a $33,000 (subió de $18,600 en 2004) y,
v En marzo de 2014, el monto total de la deuda de préstamos estudiantiles en EE. UU. ascendía a $1.2 billones (subió de $400 mil millones en marzo de 2004)
A pesar del aumento, las nuevas tasas de interés podrían no ser demasiado gravosas para la mayoría de los estudiantes. Las estimaciones muestran que los nuevos prestatarios pagarían alrededor de $4 más cada mes por cada $10,000 que tomen en préstamos, durante un período de reembolso de 10 años.
Mira Antes de Saltar: 8 Pasos para Solicitar un Préstamo Estudiantil
Aquí hay ocho consejos para hacer que tu préstamo sea menos gravoso.
- Nunca aceptes el monto total de un préstamo que te ofrezcan. Obtén una idea realista de la cantidad que necesitas pedir prestada considerando:
- Tu costo de vida
- El costo de asistir a la universidad
- La contribución de tu familia y,
- Tu premio de ayuda financiera
- Evita tomar préstamos que sean mayores que tu salario del primer año. Idealmente, tu deuda total debe ser significativamente menor que tu salario inicial esperado. Esto te permitiría pagar tu préstamo más rápido. Por lo tanto, determina tu deuda total para todos los años de universidad. Multiplica tu préstamo del primer año por la duración (en años) de tu programa. Compara esta cifra con el salario actual ofrecido por el trabajo que planeas tomar al graduarte. Podrías obtener estos detalles de sitios web como salary.com o payscale.com. Si tu deuda total excede tu salario inicial estimado, no tomes el préstamo. Además, asegúrate de que tu pago mensual se mantenga entre el ocho y el 10 por ciento de tu salario mensual.
- Verifica si eres elegible para becas y subvenciones. Considera verificar esto cuando comiences tu último año en la escuela.
- Prioriza los préstamos federales sobre los préstamos privados. Considera completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes cada año que asistas a la escuela. Basado en la información que proporciones, la Oficina de Ayuda Federal podría ayudarte a identificar subvenciones y préstamos federales para ayudarte a pagar la escuela. Los préstamos federales tienen tasas de interés fijas, a diferencia de los préstamos privados. Por lo tanto, mantendrían tu presupuesto estable durante la vida del préstamo. Los préstamos federales también ofrecen el beneficio de un período de aplazamiento. El período de aplazamiento te autoriza a no pagar el préstamo cuando estás estudiando o desempleado.
- Comprende los términos y condiciones del préstamo que estás tomando. Esto incluye hacer preguntas y verificar detalles como:
- El costo total del préstamo
- La cantidad que necesitas pagar cada mes
- Si tu tasa de interés es fija o variable
- Si podrías obtener una tasa de interés más baja
- Las tarifas y multas que el prestamista podría imponer
- Planifica – y monitorea – tu carga de cursos. Cuando comience la universidad, planifique su horario para los cursos que tomaría desde entonces hasta el día en que se gradúe. Tome una carga de cursos más pesada cada semestre. O, tome una clase adicional en verano para disfrutar de tarifas con descuento. Además, asegúrese de evitar repetir clases para que pueda graduarse en cuatro años, en lugar de cinco o más.
- Consiga un trabajo a tiempo parcial. Un trabajo a tiempo parcial podría ayudarle de varias maneras. No solo le proporcionaría una valiosa experiencia del “mundo real”. También le ayudaría a cubrir sus gastos de manutención. Además, podría ayudarle a construir un fondo de ahorros propio para pagar el préstamo o para enfrentar emergencias. De hecho, podría reducir su deuda haciendo pagos mientras está en la universidad también.
- Reduzca sus gastos. Viva lo más frugalmente posible. Por ejemplo, cocine sus propias comidas en lugar de comer fuera. Evite comprar un coche y use el transporte público. Al fin y al cabo, un centavo ahorrado es un centavo ganado.
Tomar un préstamo estudiantil podría ser fácil en estos días. Sin embargo, recuerde que pagarlo implicaría varios años de su vida profesional. Cada dólar que pida prestado hoy significaría al menos dos dólares menos para las cosas que desea comprar cuando comience a trabajar. Esto podría ir desde comprar una casa o su propio vehículo. Por lo tanto, no asuma la carga de un préstamo sin entender las repercusiones de su decisión hoy.
Consejo de inversión:
La educación financiera es la base para casi cualquier persona que busque ascender en la escala financiera y mejorar su estatus profesional y conocimiento personal.
El conocimiento adecuado en el mundo financiero también mejorará indudablemente sus ingresos, pero, dicho esto, hay muchas maneras de obtener un ingreso mensual extra.
Si está interesado en realizar sus propias inversiones y no depender del conocimiento de otra persona, necesita conocer los fundamentos de dónde y cómo construir una cartera rentable a largo plazo.
Le recomendamos encarecidamente que aprenda los fundamentos antes de invertir por su cuenta, puede obtener los fundamentos comenzando con estas publicaciones de blog muy informativas y obtener una visión más clara de cómo hacerlo correctamente.
