Graduarse de la universidad con una cantidad significativa de deuda de préstamo estudiantil es una realidad dura para muchos estudiantes. Según Forbes, la deuda promedio de préstamos estudiantiles para la Clase de 2020 fue de $37,584. La carga de los préstamos estudiantiles puede parecer abrumadora, pero es importante saber que existen maneras prácticas y efectivas de gestionar su deuda. Ya sea que sea un recién graduado, un estudiante actual, o haya estado lidiando con pagos durante años, estos cinco consejos pueden ayudarle a tomar el control de su deuda de préstamo estudiantil.
Cree un Presupuesto y Sígalo
Un presupuesto sólido es fundamental para una gestión exitosa de la deuda de préstamos estudiantiles. El primer paso es rastrear sus gastos, tomando nota de todo, desde el alquiler y los servicios públicos hasta los comestibles y el transporte. Una vez que tenga una imagen clara de lo que está gastando cada mes, puede comenzar a identificar áreas donde puede recortar. Una forma efectiva de hacerlo es categorizar sus gastos en necesidades y lujos. Luego puede priorizar el gasto en artículos esenciales y encontrar formas de ahorrar dinero en gastos discrecionales. Establecer un presupuesto realista es importante, pero adherirse a él es aún más crítico. Use aplicaciones financieras, hojas de cálculo, o papel y lápiz para llevar un registro de sus gastos y responsabilizarse.
Explore Opciones de Reembolso
El reembolso de la deuda de préstamos estudiantiles puede ser estresante y abrumador, pero la buena noticia es que hay muchas opciones de reembolso disponibles. Los préstamos federales ofrecen varios planes de reembolso, incluyendo un plan de reembolso estándar, un plan de reembolso extendido y un plan de reembolso basado en ingresos. Cada plan tiene sus propios términos y condiciones, por lo que es esencial investigar cuál es el mejor para su situación financiera. Los préstamos privados a menudo tienen menos opciones de reembolso, pero algunos prestamistas ofrecen opciones de refinanciamiento y consolidación. El refinanciamiento permite a los prestatarios reemplazar su(s) préstamo(s) existente(s) con un nuevo préstamo con términos más favorables, como una tasa de interés más baja. La consolidación permite a los prestatarios combinar múltiples préstamos en un solo pago mensual. Tanto el refinanciamiento como la consolidación pueden simplificar el reembolso, pero es esencial comprender las posibles desventajas, como la pérdida de beneficios de préstamos federales.
Haga Pagos Adicionales Cuando Pueda
Hacer pagos adicionales en sus préstamos estudiantiles puede ayudarle a pagar su deuda más rápido y ahorrar dinero en pagos de intereses. Si recibe un bono, reembolso de impuestos, u otro ingreso inesperado, considere destinar una parte o la totalidad de ello a su deuda de préstamo estudiantil. Incluso los pagos adicionales pequeños pueden tener un impacto significativo con el tiempo. También puede considerar hacer pagos quincenales o bimensuales en lugar de pagos mensuales. Este método le permite hacer 26 o 24 pagos a la mitad cada año en lugar de 12 pagos completos, lo que puede ayudarle a pagar su deuda más rápido.
Investigue Programas de Perdón de Préstamos
Los programas de perdón de préstamos son una herramienta esencial para aquellos que trabajan en empleos de servicio público u otras posiciones calificadas. Programas como el Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF) y el Perdón de Préstamos para Maestros ofrecen beneficios de perdón de préstamos después de un cierto número de años de servicio en trabajos elegibles. Es esencial investigar los requisitos y calificaciones para cada programa y presentar la documentación necesaria a tiempo. Los programas de perdón de préstamos pueden ser una excelente manera de reducir su deuda de préstamo estudiantil, pero a menudo vienen con requisitos y limitaciones específicos.
Considere Maneras Alternativas de Ganar Dinero
Si está teniendo dificultades para hacer sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles, considere explorar maneras alternativas de ganar dinero. Trabajos freelance o actividades secundarias pueden proporcionar ingresos adicionales y tienen el beneficio añadido de permitirle trabajar en su propio horario. También puede usar sus habilidades y experiencia para crear fuentes de ingresos pasivos, como escribir un libro electrónico o crear un curso. Finalmente, puede valer la pena explorar nuevas oportunidades de carrera con mayor potencial de ingresos. Considere obtener una nueva certificación o título para calificar para un trabajo mejor remunerado que pueda ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente.
Conclusión
Gestionar la deuda de préstamos estudiantiles puede ser intimidante, pero hay muchas maneras prácticas de tomar el control de sus finanzas. Comenzar con un presupuesto claro y explorar todas las opciones de reembolso es crucial, pero también es importante ser proactivo en hacer pagos adicionales y buscar programas de perdón de préstamos. Finalmente, considerar maneras alternativas de ganar ingresos puede ayudarle a acelerar el reembolso de su deuda y, en última instancia, alcanzar la libertad financiera. Al implementar estas cinco estrategias, puede gestionar con éxito su deuda de préstamo estudiantil y comenzar a construir un futuro financiero más brillante.
