يعد التخرج من الكلية بمبلغ كبير من ديون قروض الطلاب حقيقة قاسية للعديد من الطلاب. وفقا لمجلة فوربس ، بلغ متوسط ديون قروض الطلاب لفصل 2020 37,584 دولارا. قد يكون عبء قروض الطلاب مرهقا ، ولكن من المهم أن تعرف أن هناك طرقا عملية وفعالة لإدارة ديونك. سواء كنت خريجا حديثا ، أو طالبا حاليا ، أو كنت تتلاعب بالمدفوعات لسنوات ، يمكن أن تساعدك هذه النصائح الخمس في تحمل ديون قروض الطلاب الخاصة بك.
قم بإنشاء ميزانية والتزم بها
تعد الميزانية القوية أمرا أساسيا لإدارة ديون قروض الطلاب بنجاح. تتمثل الخطوة الأولى في تتبع نفقاتك ، مع ملاحظة كل شيء من الإيجار والمرافق إلى البقالة والنقل. بمجرد أن يكون لديك صورة واضحة لما تنفقه كل شهر ، يمكنك البدء في تحديد المجالات التي يمكنك تقليصها. طريقة فعالة للقيام بذلك هي تصنيف نفقاتك إلى ضروريات وكماليات. يمكنك بعد ذلك تحديد أولويات الإنفاق على العناصر الأساسية وإيجاد طرق لتوفير المال على الإنفاق التقديري. يعد وضع ميزانية واقعية أمرا مهما ، لكن الالتزام بها أكثر أهمية. استخدم التطبيقات المالية أو جداول البيانات أو القلم والورق لتتبع إنفاقك ومحاسبة نفسك.
استكشاف خيارات السداد
يمكن أن يكون سداد ديون قروض الطلاب مرهقا ومربكا ، ولكن الخبر السار هو أن هناك العديد من خيارات السداد المتاحة. تقدم القروض الفيدرالية العديد من خطط السداد ، بما في ذلك خطة السداد القياسية ، وخطة السداد الممتدة ، وخطة السداد المدفوعة بالدخل. كل خطة لها شروطها وأحكامها الخاصة ، لذلك من الضروري البحث عن الخطة الأنسب لوضعك المالي. غالبا ما يكون للقروض الخاصة خيارات أقل للسداد ، لكن بعض المقرضين يقدمون خيارات إعادة التمويل والتوحيد. تسمح إعادة التمويل للمقترضين باستبدال قروضهم الحالية بقرض جديد بشروط أكثر ملاءمة ، مثل سعر فائدة أقل. يسمح الدمج للمقترضين بدمج قروض متعددة في دفعة شهرية واحدة. يمكن أن يؤدي كل من إعادة التمويل والدمج إلى تبسيط السداد ، ولكن من الضروري فهم العيوب المحتملة ، مثل فقدان مزايا القروض الفيدرالية.
قم بإجراء مدفوعات إضافية عندما تستطيع
يمكن أن يساعدك سداد مدفوعات إضافية على قروض الطلاب الخاصة بك في سداد ديونك بشكل أسرع وتوفير المال على مدفوعات الفائدة. إذا تلقيت مكافأة أو استرداد ضريبي أو مكاسب غير متوقعة أخرى ، ففكر في وضع بعضها أو كلها في ديون قروض الطلاب الخاصة بك. حتى المدفوعات الإضافية الصغيرة يمكن أن يكون لها تأثير كبير بمرور الوقت. يمكنك أيضا التفكير في إجراء مدفوعات نصف أسبوعية أو نصف شهرية بدلا من الدفعات الشهرية. تتيح لك هذه الطريقة سداد 26 أو 24 نصف دفعة كل عام بدلا من 12 دفعة كاملة ، والتي يمكن أن تساعدك على سداد ديونك بشكل أسرع.
انظر إلى برامج الإعفاء من القروض
تعد برامج الإعفاء من القروض أداة أساسية لأولئك الذين يعملون في وظائف الخدمة العامة أو غيرها من المناصب المؤهلة. تقدم برامج مثل الإعفاء من قروض الخدمة العامة (PSLF) والإعفاء من قروض المعلم مزايا الإعفاء من القروض بعد عدد معين من سنوات الخدمة في الوظائف المؤهلة. من الضروري البحث عن المتطلبات والمؤهلات لكل برنامج وتقديم الأوراق اللازمة في الوقت المحدد. يمكن أن تكون برامج الإعفاء من القروض طريقة رائعة لتقليل ديون قروض الطلاب الخاصة بك ، ولكنها غالبا ما تأتي بمتطلبات وقيود محددة.
النظر في طرق بديلة لكسب المال
إذا كنت تكافح من أجل سداد مدفوعات قروض الطلاب الشهرية ، ففكر في استكشاف طرق بديلة لكسب المال. يمكن أن يوفر العمل الحر أو الأعمال الجانبية دخلا إضافيا وله ميزة إضافية تتمثل في السماح لك بالعمل وفقا لجدولك الزمني الخاص. يمكنك أيضا استخدام مهاراتك وخبراتك لإنشاء تدفقات دخل سلبية ، مثل كتابة كتاب إلكتروني أو إنشاء دورة تدريبية. أخيرا ، قد يكون من المفيد استكشاف فرص وظيفية جديدة ذات إمكانات كسب أعلى. ضع في اعتبارك الحصول على شهادة أو درجة علمية جديدة للتأهل لوظيفة ذات رواتب أعلى يمكن أن تساعدك في سداد قروض الطلاب الخاصة بك بسرعة أكبر.
استنتاج
يمكن أن تكون إدارة ديون قروض الطلاب أمرا مخيفا ، ولكن هناك العديد من الطرق العملية للسيطرة على أموالك. يعد البدء بميزانية واضحة واستكشاف جميع خيارات السداد أمرا بالغ الأهمية ، ولكن من المهم أيضا أن تكون استباقيا بشأن سداد مدفوعات إضافية والبحث عن برامج الإعفاء من القروض. أخيرا ، يمكن أن يساعدك التفكير في طرق بديلة لكسب الدخل على تسريع سداد ديونك وتحقيق الحرية المالية في النهاية. من خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات الخمس ، يمكنك إدارة ديون قروض الطلاب بنجاح والبدء في بناء مستقبل مالي أكثر إشراقا.
