أهمية التأمين على الحياة
قامت دراسة استقصائية حديثة أجرتها New York Life بتحليل حماية التأمين على الحياة قبل وبعد الركود العظيم. كشفت الدراسة أن معظم الأمريكيين لديهم تغطية تأمين على الحياة تعادل أرباح لمدة ثلاث سنوات. ومع ذلك، وجد أيضا أن الفجوة في الحماية قد اتسعت بشكل كبير. ذكرت الدراسة أن الأمريكيين أرادوا أن يدعمهم تأمين حياتهم ماليا لمدة 14 عاما على الأقل بعد فقدان المعيل. ومع ذلك، في الواقع، لم يكن لدى هؤلاء الأفراد سوى الحماية لمدة أقصاها ثلاث سنوات.
وفقا للدراسة:
- قبل الركود العظيم ، كان متوسط مبلغ التغطية على الحياة للناس يبلغ 300,000 دولار ، في حين بلغ المبلغ الذي يحتاجونه لتغطية نفقاتهم 589,378 دولارا
- وهذا يعادل عجزا قدره 289,378 دولارا
- ومع ذلك ، في عام 2013 ، أصبح متوسط مبلغ التغطية المعمول به 220,000 دولار ، في حين بلغ مبلغ التغطية المطلوبة 540,000 دولار
- أدى ذلك إلى عجز قدره 320,000 دولار – وهو عجز بنسبة 59٪ بين الأهداف المالية للمدعى عليه واستحقاقات الوفاة المستحقة الدفع في حالة وفاة المعيل
- وقد زاد هذا العجز بنسبة 11٪ من عام 2008 إلى عام 2013
يمكن أن يكون لهذا النقص في تغطية التأمين على الحياة تداعيات كبيرة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى فقدان العديد من الأشخاص للعديد من أهدافهم على نطاق واسع. يمكن أن تشمل هذه أهدافا مثل سداد الرهون العقارية أو تمويل التعليم الجامعي أو الحصول على أموال كافية لسنوات تقاعدهم.
لماذا يجب أن تفكر في الحصول على تغطية على الحياة
يهدف التأمين على الحياة إلى توفير الأمن المالي لأسرة المؤمن له ، في حالة وفاة المؤمن له. لا يرغب الكثير من الناس في التفكير في الظروف المحيطة بوفاتهم. وبالمثل ، لن يرغب الكثير من الناس في التفكير في احتمال أن يموتوا قبل الأوان أو يموتوا في مقتبل حياتهم.
إذا كان المتوفى، الذي يعاني من وفاة مفاجئة، هو المعيل الوحيد، فإن الأسرة الثكلى ستجد نفسها تواجه مستقبلا مجهولا – خاصة من الناحية المالية. يوفر التأمين على الحياة الدعم المالي في مثل هذه الأوقات. يضمن أن أفراد الأسرة الثكلى لديهم المال لتغطية نفقات معيشتهم ، حتى عندما يتصالحون مع خسارتهم.
لذلك ، ضع في اعتبارك شراء تأمين على الحياة حتى تتمكن من:
- يمكن أن يعيل من يعولهم في حالة الوفاة المفاجئة ، وبالتالي تمكينهم من الحفاظ على نمط حياتهم حتى في غيابك
- (ج) تغطية النفقات المستقبلية للأسرة، مثل تعليم الأطفال، وما إلى ذلك.
- يمكن أن تستثمر مدخراتك في سياسات مثل بوالص التأمين على الحياة المتغيرة ، وبالتالي زيادة قيمتك النقدية بوتيرة أسرع بكثير
- يمكن أن تتراكم قيمة نقدية أعلى من خلال بوالص التأمين على الحياة الشاملة ، مما يجعل المبلغ المتراكم احتياطيا نقديا بشكل فعال
- يمكن الحصول على تغطية لمدة محددة من السنوات أو طوال مدة حياتك
- يمكن بيع البوليصة خاصة إذا كنت مريضا بمرض عضال وتحتاج إلى أموال لتغطية نفقاتك الطبية وغيرها
- يمكن إبراء ذمة ديونك مثل قروض الطلاب الخاصة والرهون العقارية وما إلى ذلك.
أهم الأساطير المرتبطة بشراء التأمين على الحياة
يعتقد الكثير من الناس أن الحصول على التأمين على الحياة مفيد. ومع ذلك ، فإن الكثير منهم لا يشترون التأمين على الحياة للأسباب التالية:
- تغطية الحياة التي يوفرها صاحب العمل: يقدم العديد من أصحاب العمل تغطية صحية وتأمين على الحياة لموظفيهم. ومع ذلك ، عادة ما تكون هذه التغطية حوالي ضعف إلى مرتين من الدخل السنوي للموظف. من الناحية المثالية ، يجب أن تكون التغطية على الأقل من سبعة إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للموظف.
- أقساط باهظة الثمن: عادة ما تكون أقساط التأمين على الحياة أقل من أشكال التأمين الأخرى. تقدم العديد من وثائق التأمين تغطية لأقساط تقل عن 100 دولار شهريا.
- المصطلحات المعقدة: التأمين على الحياة يأتي مع بعض المصطلحات. ومع ذلك ، يمكن للوكيل أو الوسيط لأي شركة تأمين على الحياة أن يسهل عليك فهمها. يمكن أن يساعدك الوكيل أو الوسيط في العثور على السياسة التي تلبي متطلباتك تماما.
- تسويف: كلما تقدمت في السن ، كلما ارتفعت أقساط التأمين الخاصة بك. لذلك ، من الأفضل شراء تأمين على الحياة عندما تكون صغيرا. تشير التقديرات إلى أن سياسة لمدة 20 عاما لفرد يبلغ من العمر 25 عاما بمبلغ مضمون قدره 250,000 ألف دولار ستصل إلى 13 دولارا في الشهر. ومع ذلك ، إذا كان الشخص البالغ من العمر 50 عاما سيشتري هذه التغطية ، فقد يحتاج هذا الفرد إلى دفع 43 دولارا شهريا
الفئات الرئيسية لوثائق التأمين على الحياة
هناك أنواع مختلفة من بوالص التأمين على الحياة المتاحة هذه الأيام. تتكون وثائق التأمين على الحياة عادة ما يلي:
- وثائق تأمين مدى الحياة: اختر هذه السياسات إذا كنت بحاجة إلى تغطية على الحياة لمدة محددة أو إذا كانت ميزانيتك محدودة
- وثائق الحياة الدائمة: قم بشرائها إذا كنت بحاجة إلى تأمين طوال حياتك أو إذا كنت ترغب في تجميع قيمة نقدية ستنمو على أساس مؤجل من الضرائب
شراء التأمين على الحياة مهم. ومع ذلك ، تأكد من مراجعتها سنويا. سيمكنك هذا من التأكد من أن السياسة تستمر في حماية أحبائك بالطريقة التي تصورتها في وقت الشراء. تميل توقعاتك من بوليصة التأمين على الحياة إلى التطور طوال حياتك. لذلك ، تأكد من أن سياستك تستمر في الحفاظ على أمن عائلتك ماليا – خاصة عندما لا تكون في الجوار. هناك العديد من الطرق للعناية بمستقبلك المالي ومعرفة كيف وأين تستثمر أموالك يمكن أن تهيئك لمستقبل أكثر إشراقا. واحدة من أكثر الطرق شيوعا وبساطة للاستثمار هي التداول في سوق الأوراق المالية مما يسمح لك بالاستثمار بحكمة وأمان عندما تعرف كيفية القيام بذلك. يمكنك البدء بإلقاء نظرة على دورة أساسيات سوق الأسهم الشاملة وتعلم أساسيات سوق الأسهم.