حساب الفائدة المركبة
يشير مصطلح “الفائدة المركبة” إلى حقيقة أننا لا ندفع الفائدة فعليا في نهاية العام (أو في وقت محدد مختلف فيما يتعلق بدفع الفائدة). تضاف الفائدة إلى رأس المال ، ومن تلك النقطة الزمنية ، يتم احتساب الفائدة على رأس المال المحدث.
يمكن وصف ذلك أيضا على النحو التالي: في نهاية العام ، نعيد رأس المال ، وكذلك الفائدة ، ونحصل على الفور على قرض آخر يساوي المبلغ الذي سددناه (بما في ذلك رأس المال + الفائدة).
عندما يتعلق الأمر بالفائدة المركبة ، فإننا نحدد دائما معدلا محددا للفائدة الاسمية ويتم استخدامها معا كأساس لحساب الفائدة المركبة.
مثل:
حصل بيل على قرض مدته ثلاث سنوات بقيمة 10,000 دولار بفائدة رمزية بنسبة 8٪. سيتم دفع كل من أصل الدين والفائدة في نهاية الفترة. ما هو المبلغ المالي الذي سيسدده بيل في نهاية ثلاث سنوات؟
الحل هو 12,597 دولارا. يتم عرض مراحل الحساب في الجدول التالي:
| المبلغ الأساسي الذي تم تحديثه في بداية السنة | مبلغ الفائدة للسنة | المبلغ الأساسي المحدث في نهاية السنة | |
| السنة | 10,000 دولار | 10,000 دولار * 8٪ = 800 دولار | 800 دولار + 10,000 دولار = 10,800 دولار |
| السنة 2 | 10,800 | دولار 10,800 دولار * 8٪ = 864 دولار | أمريكي 864 دولار أمريكي + 10800 دولار أمريكي = 11,664 دولار |
| السنة 3 | 11,664 | دولار 11,664 * 8٪ = 933 دولارا | أمريكيا 933 دولارا + 11,664 دولارا = 12,597 دولارا |
الفائدة المعدلة
الفائدة المعدلة هي إحدى طرق الحساب “الصعبة” التي طورها المقرضون.
تعتمد الفائدة المعدلة على معدل فائدة اسمي محدد. على سبيل المثال ، يمكننا حساب سعر فائدة اسمي بنسبة 12٪ باستخدام إحدى “الحيل” ، والتي سنشرحها بإعطاء مثال.
حصل جون على قرض بقيمة 10,000 دولار بفائدة اسمية 12٪ ، ترتبط بالشروط التالية:
في نهاية كل ثلاثة أشهر (الربع المالي) ، سيتم حساب مبلغ الفائدة لتلك الفترة.
الفائدة للربع هي 3٪ (12٪ × 1/4).
مبلغ الفائدة بعد الربع الأول هو 300 دولار (3٪ من 10,000 دولار).
لا يتم دفع مبلغ الفائدة لكل ربع سنة بالفعل. تتم إضافته إلى المدير في ذلك الوقت. تم تحديث المبلغ الأساسي الآن إلى 10,300 دولار.
في الربع الثاني ، يتم حساب مبلغ الفائدة للربع مرة أخرى ، وهو الآن 309 دولارات (3٪ من 10,300). يضاف مبلغ 309 دولارات إلى رأس المال في نهاية الربع الثاني ، ويبلغ رأس المال المحدث الآن 10,609 دولارات. في نهاية كل ربع سنة، يضاف مبلغ الفائدة المتراكمة خلال ذلك الربع إلى مجموع رأس المال.
يتم احتساب قيمة المبلغ الأساسي على النحو التالي:
| قبل Q1 | خلال الربع الأول | بعد Q1 | خلال الربع الثاني | بعد Q2 | خلال الربع الثالث | بعد Q3 | خلال الربع الرابع | بعد Q4 |
| 10,000 دولار | فائدة 300 دولار | 10,300 دولار | فائدة 309 دولارات | 10,609 ر.س. | فائدة $318 | 10,927 ر.س. | فائدة $328 | 11,255 ر.س. |
من الواضح أن الفائدة المعدلة يتم حسابها وفقا لنفس تنسيق الفائدة المركبة. بدلا من مرة واحدة في السنة ، يتم حسابها لفترات أقصر. في مثالنا ، يتم حساب الفائدة المعدلة كفائدة مركبة على أساس ربع سنوي. لو قمنا بحساب مبلغ الفائدة كل شهر ، لذكرنا أن الفائدة المعدلة تم احتسابها على أساس شهري.
في مثالنا ، مبلغ الفائدة هو 1,255 دولارا ، والنسبة المئوية للفائدة المعدلة هي 12.55٪ (= 1,255 / 10,000).
تشير الفائدة المعدلة إلى الفائدة التي يجب أن ندفعها بالفعل مقابل القرض.
على سبيل المثال ، إذا تلقينا قرضا لمدة عام واحد ، وأشار البنك إلى أن الفائدة المعدلة للقرض (المحسوبة على أساس ربع سنوي) هي 13٪ ، فهذا يعني أنه يجب علينا سداد 11300 دولار (10000 دولار كأصل و 1300 دولار كفائدة).
جدول بيانات DIY
انقر أدناه لتنزيل جدول بيانات يساعدك في حساب الفائدة بنفسك.
[gfs_button url=”http://gfs-upload-media.s3.amazonaws.com/DIY_Finance/spreadsheets/DIY_Compund_Interest.xlsx” target=”_self” existing_buttons=”gfs-main-download-button”]تنزيل جدول البيانات[/gfs_button]
اختبر نفسك!
إذا كنت ترغب في البدء في الاستثمار بنفسك والبدء في بناء محفظتك الخاصة ، فستحتاج إلى تعلم الأساسيات أو على الأقل التعرف على الخيارات المتاحة لك. يمكنك القيام بذلك من خلال قراءة مقدمة للاستثمار والتي ستمنحك نظرة ثاقبة على الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها استثمار أموالك.
