وفقا لمسح الاحتياطي الفيدرالي لتمويل المستهلك ، هناك حوالي 199.8 مليون حامل لبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة ، اعتبارا من يوليو 2014. يمتلك هؤلاء الأفراد مجتمعين حوالي 1.895 مليار بطاقة ائتمان. على الرغم من الاستخدام الواسع النطاق لبطاقات الائتمان ، وجد الاستطلاع أن حوالي 23 في المائة من الأشخاص لا يمتلكون أي بطاقة ائتمان. وبالمثل ، تشير تقديرات مختلفة إلى أنه اعتبارا من عام 2012 ، كان هناك 191 مليون حامل بطاقات خصم ، يمتلكون ما يقرب من 530 مليون بطاقة خصم.
توضح الأرقام أعلاه أن عدد حاملي بطاقات الخصم هو تقريبا نفس عدد حاملي بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بعدد البطاقات المتداولة ، فإن بطاقات الائتمان تفوز بالمسابقة بسهولة. ومن المثير للاهتمام أن العديد من الأشخاص يستخدمون بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بهم دون تفكير ثان. تمثل كلتا البطاقتين نقودا بلاستيكية ومقبولة لإجراء المدفوعات. على الرغم من ذلك ، هناك العديد من الاختلافات بين نوعي البطاقات.
بطاقة الائتمان – بطاقة الاتصال الخاصة بك في العديد من المواقف
تمكن بطاقات الائتمان حامل البطاقة من دفع ثمن السلع والخدمات. لذلك ، يقوم مصدر بطاقة الائتمان بإنشاء حساب متجدد لحامل البطاقة. يستخدم حامل البطاقة هذا الحساب لاقتراض الأموال للدفع للتاجر أو لأخذ سلفة نقدية. في المقابل ، يلتزم حامل البطاقة بسداد الأموال المقترضة من المصدر.
لا تتطلب بطاقات الائتمان من حامل البطاقة سداد الرصيد المستحق بالكامل في نهاية دورة الفوترة. طالما أن حامل البطاقة يدفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق ، يستمر المصدر في السماح لحامل البطاقة باستخدام البطاقة لإجراء المدفوعات. يفرض المصدر على حامل البطاقة فائدة على رصيد الديون المستمر. ومع ذلك ، توفر شركات بطاقات الائتمان عموما فترة سماح تتراوح من 30 إلى 40 يوما قبل فرض أي فائدة.
بطاقة الخصم – بطاقة مفيدة للحصول على جعبتك
بطاقة الخصم هي بطاقة دفع بلاستيكية ، يشار إليها أيضا باسم البطاقة المصرفية أو بطاقة الشيكات. تمكن حامل البطاقة من الوصول إلى الحساب البنكي لحامل البطاقة عبر الوسائل الإلكترونية. يستخدم حاملو البطاقات بطاقة الخصم المباشر لإجراء المدفوعات مباشرة من حساباتهم المصرفية. عند استخدامها في موقع التاجر ، تنقل بطاقة الخصم رسالة إلى بنك حامل البطاقة. يقوم البنك بسحب الأموال من الحساب المصرفي المخصص لحامل البطاقة وإيداع الحساب المصرفي للتاجر.
عند تحصيل الرسوم ، تقوم بطاقات الائتمان بتحويل الأموال إلى حساب التاجر. بعد ذلك، يسدد حامل البطاقة المبلغ إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان. في بطاقات الخصم ، يقوم البنك بتحويل المبلغ إلى حساب التاجر على الفور. تتضاعف بطاقات الخصم أيضا كبطاقات صراف آلي. وبالتالي ، فإنها تمكن حامل البطاقة من سحب النقود من حسابه أيضا.
تكديس البطاقات ضد بعضها البعض – الفرق بين بطاقات الائتمان والخصم
على الرغم من كونها متشابهة من نواح كثيرة ، إلا أن هناك العديد من الاختلافات بين بطاقات الائتمان والخصم. عند استخدام بطاقة ائتمان ، فأنت في الواقع تقترض المال من جهة إصدار بطاقة الائتمان. بمعنى آخر ، أنت تأخذ أموالا بالائتمان من البنك أو المؤسسة المالية التي أصدرت بطاقة الائتمان. البنك يدفع للتاجر. من خلال التسجيل للحصول على بطاقة الائتمان ، فإنك تلتزم بسداد أي مبلغ اقترضته للبنك بالإضافة إلى أي عنصر فائدة مستحق. على النقيض من ذلك ، تعمل بطاقات الخصم مثل الإصدارات الإلكترونية من الشيكات. إنها تمكنك من إجراء المدفوعات بشكل أسرع من حسابك المصرفي.
تعمل شركات بطاقات الائتمان بموجب قوانين مسؤولية صارمة. على سبيل المثال ، في حالة الاحتيال على بطاقة الائتمان ، يقصر القانون مسؤولية حامل البطاقة على 50 دولارا. بالإضافة إلى ذلك، إذا لاحظت رسوما غير صحيحة أو احتيالية في كشف حساب بطاقتك الائتمانية، فيمكنك إرسال طلب كتابي إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان في غضون 60 يوما. عند تلقي الطلب ، سيتعين على مصدر بطاقة الائتمان التحقيق في الرسوم المشبوهة.
من ناحية أخرى ، إذا واجهت رسوما مشبوهة على بطاقة الخصم الخاصة بك ، فيجب عليك الإبلاغ عنها في غضون يومين من ملاحظة هذه الرسوم. إذا قمت بإدارة هذا ، فستظل مسؤوليتك عند 50 دولارا. ومع ذلك ، إذا أبلغت عن هذه الرسوم المشبوهة بعد يومين ، فإن مسؤوليتك ترتفع إلى 500 دولار. علاوة على ذلك ، إذا قمت بالإبلاغ عن هذه الرسوم بعد 60 يوما ، فستصل مسؤوليتك إلى المبلغ الكامل الموجود في حسابك المصرفي.
توفر بطاقات الائتمان أيضا حماية أفضل للمستهلك من بطاقات الخصم. على سبيل المثال ، يمكن أن تحميك بطاقتك الائتمانية من تلف البضائع القابلة للكسر أو سرقة البضائع المشتراة باستخدام البطاقة. هذا أيضا ، خلال فترة محددة بعد الشراء. علاوة على ذلك ، تقدم بعض بطاقات الائتمان أيضا العديد من الضمانات الممتدة والتغطيات التأمينية. وتشمل هذه عادة تغطية الحوادث الشخصية وتغطية السرقة وما إلى ذلك. نادرا ما تقدم بطاقات الخصم هذه المخططات.
عيب آخر لبطاقات الخصم هو أنها تستخدم الأموال الموجودة في حسابك المصرفي. بمعنى آخر ، لن تساعدك بطاقة الخصم الخاصة بك في بناء أو إعادة بناء تاريخك الائتماني. في المقابل ، إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل مسؤول ، فستقطع شوطا طويلا نحو إنشاء تاريخك الائتماني. هذا من شأنه أن يمنحك درجة ائتمانية أعلى من المتوسط. لذلك ، عندما تحتاج إلى خطوط ائتمان جديدة ، فإن المقرضين سيقدمون لك ائتمانا بشروط مواتية ، مثل أسعار الفائدة المنخفضة والرسوم المنخفضة وما إلى ذلك.
الاختلافات الأخرى بين بطاقات الائتمان والخصم هي:
- تفرض شركات بطاقات الائتمان فائدة على المبلغ المستحق المقترض ، بينما لا تقدم بطاقات الخصم ائتمانا ، وبالتالي لا توجد فائدة مستحقة الدفع.
- توفر شركات بطاقات الائتمان ائتمانا لحد معين ، يمكن لحاملي البطاقات زيادته أو تقليله من وقت لآخر بينما تمكن بطاقات الخصم حامل البطاقة من إنفاق ما يصل إلى الرصيد الموجود في حسابه المصرفي.
- بسبب قوانين المسؤولية ، توفر بطاقات الائتمان مخاطر أقل لحامل البطاقة في حالة الاحتيال ، في حين أن بطاقات الخصم أكثر خطورة لأنها مرتبطة مباشرة بالحساب المصرفي لحامل البطاقة.
- تسمح شركات بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات بتسهيلات السحب على المكشوف ، مع فرض رسوم منخفضة على هذه الخدمة ، بينما يتقاضى مصدرو بطاقات الخصم رسوم سحب على المكشوف عالية من حاملي بطاقاتهم.
- لا ترتبط بطاقات الائتمان بالضرورة بحساب مصرفي ، بينما ترتبط بطاقات الخصم بحساب جاري أو حساب توفير.
البطاقة الرابحة – أيهما أفضل – بطاقة الخصم أم بطاقة الائتمان ولماذا؟
تحتاج إلى مراعاة عوامل مختلفة لتقييم أي من هاتين البطاقتين هو الأفضل. تقبل بعض الأماكن بطاقات الائتمان فقط ، بينما يقبل البعض الآخر بطاقات الخصم فقط. لذلك ، ستلعب الأماكن التي تتردد عليها دورا مهما في مساعدتك في تحديد أي من البطاقتين يناسبك بشكل أفضل.
عندما تحتاج إلى الدفع مقابل مشتريات صغيرة مثل الغاز والبقالة وتناول الطعام بالخارج وما إلى ذلك ، فإن استخدام بطاقة الخصم أمر يستحق العناء. وبالمثل ، قد يكون من الأفضل لك إجراء عمليات شراء أكبر مثل الأجهزة المنزلية والإلكترونيات باستخدام بطاقتك الائتمانية. لذلك ، ستكون الفئات السائدة للنفقات مفيدة أيضا في تقييم القيمة التي تحصل عليها من كلا النوعين من البطاقات.
سيوفر لك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك الاضطرار إلى دفع أي فائدة. سيساعدك أيضا على تجنب إمكانية تراكم مبلغ هائل من الديون. ومع ذلك ، فإن بطاقة الخصم الخاصة بك لن تعزز تقرير الائتمان الخاص بك. كما أنه لن يمنحك امتيازات مثل الضمانات الممتدة وحماية أفضل من الاحتيال وما إلى ذلك.
لذلك ، نظرا لأن كلتا البطاقتين لهما مزاياهما وعيوبهما ، ففكر في استخدام بطاقتك الائتمانية إذا كنت:
- تسوق عبر الإنترنت بشكل متكرر
- تقوم بعمليات شراء كبيرة مثل الأجهزة المنزلية والأدوات الإلكترونية وما إلى ذلك أو ،
- مسافرون أو في إجازة
في الوقت نفسه، استخدم بطاقة الخصم الخاصة بك إذا كنت:
- تحتاج إلى الدفع للطرف الآخر على الفور
- تريد الالتزام بميزانيتك (أو العيش في حدود إمكانياتك دون تحمل الكثير من الديون) أو ،
- تميل إلى التسوق باندفاع باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك
مما لا شك فيه أن بطاقات الائتمان تقدم ميزات وفوائد أكثر من بطاقات الخصم. ومع ذلك ، فإن البطاقة التي تناسبك تعتمد على وضعك المحدد. بالنسبة لشخص يمكنه التعامل مع مسؤولية بطاقة الائتمان دون المبالغة في ذلك ، فإن بطاقة الائتمان هي أداة مفيدة. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك ميل إلى التفاخر ، فقد تكون بطاقة الخصم مفيدة. يمكن أن يساعدك على تطوير انضباط مالي أكبر. في الأساس ، كلا النوعين من البطاقات أدوات. أنها تعمل على جعل حياتك مريحة. قد تجد أن نوعا واحدا من البطاقات يخلق مشكلات أكثر مما يحل. في هذه الحالة ، قد يكون النوع الآخر من البطاقات هو الأنسب لك ، لذا اختر بحكمة.
نصيحة الاستثمار:
التعليم المالي هو الأساس لأي شخص تقريبا يتطلع إلى الارتقاء في السلم المالي وتحسين وضعه الوظيفي ومعرفته الشخصية.
ستعمل المعرفة الصحيحة في العالم المالي أيضا على تحسين دخلك بلا شك ، ولكن ، ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق لتحقيق دخل شهري إضافي.
إذا كنت مهتما بإجراء استثماراتك الخاصة وعدم الاعتماد على معرفة شخص آخر ، فأنت بحاجة إلى معرفة أساسيات مكان وكيفية بناء محفظة مربحة طويلة الأجل.
ننصحك بشدة بتعلم الأساسيات قبل الاستثمار بنفسك ، يمكنك الحصول على الأساسيات من خلال البدء بمنشورات المدونة المفيدة للغاية والحصول على رؤية أوضح حول كيفية القيام بذلك بشكل صحيح.
