القروض المصرفية مقابل القروض البديلة
منذ بداية “الركود العظيم” ، شددت البنوك سياسات الإقراض وجعلت من الصعب على الأفراد والشركات الصغيرة الحصول على شروط مواتية لقروضهم. ويعد هذا في الغالب تدبيرا وقائيا من جانبهم، وهو أمر غير مفاجئ نظرا إلى حقيقة أن أغلب الاضطرابات المالية في العقد الماضي جاءت من سياسات التمويل المتساهلة في المؤسسات المصرفية الكبرى. ولكن نظرا لأن الحصول على القروض أصبح الآن أكثر صعوبة ، فمن المهم للمقترضين استكشاف خيارات بديلة. لحسن الحظ ، ظهرت أنواع قروض بديلة جديدة خلال السنوات القليلة الماضية. هنا ، سنلقي نظرة على بعض الخيارات الأكثر استخداما.
بطاقات الائتمان
الخيار الأول للعديد من الأفراد والشركات الصغيرة هو بطاقة الائتمان. الميزة هنا هي أنه من الأسهل الموافقة على بطاقات الائتمان ، وهي توفر طريقة سهلة للحصول على نقود سريعة. تأتي المشاكل عندما لا يتمكن المقترضون من سداد القرض في غضون 30 يوما ، حيث تميل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان إلى أن تكون أعلى بكثير مما يظهر في القرض المصرفي التقليدي. لهذه الأسباب ، يجب استخدام بطاقات الائتمان فقط كوسيلة للتمويل قصير الأجل الذي تثق في أنه يمكن سداده خلال فترة الدوران. إذا لم يكن هذا مفهوما ، يمكن أن تبدأ فواتير الفائدة في التراكم بسرعة كبيرة.
الإقراض من نظير إلى نظير
تساعد مواقع الإقراض من نظير إلى نظير مثل LendingClub.com و Prosper.com في مطابقة المقرضين المحتملين مع أصحاب الشركات الصغيرة. ستستخدم هذه الشركات المعلومات الأساسية لإنشاء ملف تعريف الشركة وتفصيل احتياجاتها للتمويل. يستفيد المقرضون من الإمكانات الاستثمارية للشركة. يستفيد أصحاب الأعمال الصغيرة من قدرتهم المتزايدة على تنمية شركاتهم. غالبا ما يكون الإقراض من نظير إلى نظير مواتيا للإقراض المصرفي التقليدي لأنه يسمح بمزيد من الخصوصية ، ومطابقة المستثمرين المتخصصين في الصناعة مع الشركات المناسبة. تغطي هذه المواقع وظائف الواجهة الخلفية مثل حفظ السجلات والمصروفات (مما يجعل المعاملات أسهل بكثير) ، ثم تفرض رسوما ثابتة أو نسبة مئوية من القرض للخدمة.
الإقراض متناهي الصغر
غالبا ما تستخدم المنظمات غير الربحية الإقراض الصغير للعثور على قروض تصل إلى 250,000 ألف دولار. عادة ما تأتي هذه القروض من أفراد أو مجموعات مجتمعية أصغر يمكنها تقديم الأموال لتطوير الشركات. ترعى إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) العديد من هذه المجموعات المجتمعية وتشمل منظمات مثل ACCION. تميل معدلات الإقراض باستخدام هذه الأساليب إلى أن تكون أكثر ملاءمة ، نظرا لحقيقة أنها عادة ما تكون مخصصة للمنظمات الخيرية أو غير الربحية. ولكن هذا يعني أيضا أنه من الصعب الحصول على القروض لأن شركتك يجب أن تفي بمعايير أكثر صرامة. قد يطلب المقرضون الصغار أيضا ضمانات ودليلا على خبرة الصناعة ودرجة ائتمانية جيدة قبل الموافقة.
الخلاصة: استكشف دائما الخيارات
توفر أنواع القروض الجديدة مثل الإقراض من نظير إلى نظير والإقراض الصغير بعض الخيارات البديلة للأفراد والشركات الذين لا يستطيعون تأمين القروض المصرفية التقليدية. في بعض الحالات ، يمكن للبنوك تقديم أفضل شروط القرض الخاص بك. ولكن في بعض الحالات (كما هو الحال في المنظمات الخيرية أو غير الهادفة للربح) يمكن أن توفر الترتيبات البديلة شروطا أفضل. ليست كل أنواع القروض متساوية ، ولكن من المنطقي دائما استكشاف جميع خياراتك المتاحة.
النصائح
يحتاج كل عمل إلى معرفة سبب أهمية المحاسبة وكيف يمكن أن تخدمهم في طريقهم إلى النجاح. اقرأ المقالة التالية لفهم أهمية المحاسبة.
