الاستثمارات الصغيرة – الاستثمار أصبح سهلا!
يسرق الكثير من الناس من مستقبل الوفرة المالية بسبب أسطورة مفادها أنه من أجل الاستثمار ، تحتاج إلى مبلغ كبير من المال. الحقيقة عكس ذلك تماما. في هذه الأيام ، هناك الكثير من طرق الاستثمار التي تتيح لك استثمارات صغيرة.
بمساعدة الاستثمارات الصغيرة ، سيصبح من الأسهل عليك إنشاء مبلغ كبير من المال على مر السنين. من السهل تخصيص 200 دولار شهريا بدلا من تجميع 3000 دولار سنويا. لذلك ، بدلا من تأجيل الاستثمارات وتأجيلها ، من الأفضل أن تبدأ صغيرا ولكن قم بهذه الخطوة الأولى وابدأ الاستثمار.
في المقالة التالية ، سنشاركك بعض طرق الاستثمار التي يمكنك اختيارها للاستثمار بسعر منخفض يصل إلى 100 دولار. سنزودك بالمخطط المناسب الذي يمكنك اتباعه لبدء رحلتك الاستثمارية.
1. أفكار الاستثمارات الصغيرة:
السبل للقيام باستثمار صغير كثيرة. مزايا القيام باستثمار صغير بانتظام هي:
• لا يوجد تأثير كبير على أموالك
• سهولة الاستثمار على أساس شهري
• عوائد مركبة على مدى فترة زمنية
واحدة من أسهل الطرق لبدء استثمار مبالغ صغيرة هي من خلال خطة 401 (k) الخاصة بك. تسمح لك معظم الشركات بالمساهمة بنسبة تصل إلى 1٪ من إجمالي راتبك في حساب التقاعد الخاص بك. هذا يضمن أنك ستتمكن من بدء رحلتك الاستثمارية بمبلغ صغير جدا وهو أمر ضئيل بالنسبة لك.
علاوة على ذلك ، يضمن الاستثمار في خطة 401 (k) حصولك على خصم ضريبي أيضا مما يساعدك على توفير المال أيضا. تقوم العديد من الشركات أيضا بمطابقة مساهمتك من أجل الاستثمار في خطة 401 (k) الخاصة بك.
يمكنك زيادة المبلغ ببطء إلى 3٪ وأكثر كلما اعتدت على الاستثمار. هذه مجرد طريقة واحدة يمكنك من خلالها القيام باستثمار صغير نحو مستقبلك. اعتمادا على مستوى معرفتك ، يمكنك الاستثمار في طرق استثمارية مختلفة أيضا والتي سنذكرها في الأقسام أدناه.
2. الاستثمارات الصغيرة للمبتدئين:
هناك مشكلة أخرى يمكن أن تكون عائقا لكثير من الناس بمجرد أن يتخذوا قرارهم للاستثمار وهي المعرفة التي يحتاجون إليها. إذا كنت لا تعرف كيفية تحليل الاستثمارات أو حساب الضريبة على الفائدة المكتسبة ، فقد يكون من الصعب اختيار وسيلة استثمار لنفسك.
في مثل هذه الحالة ، من المحتمل أن يكون الاستثمار من خلال خبير أو وسيط هو أفضل الخيارات لك. إذا كنت تفتقر إلى المعرفة اللازمة للاستثمار ، فيمكنك المضي قدما واختيار هذه الاستثمارات للمبتدئين. ليس فقط ، فهي تسمح لك بالاستثمار الصغير ولكن أيضا يتم تقليل عملية صنع القرار من جانبك تماما. ستتم إدارة أموالك من قبل خبراء في معظم الحالات أو سيتم إقراضها لشركة أو مؤسسة مما يلغي الحاجة إلى معرفتك خارج المعادلة.
بعض الأفكار الاستثمارية الصغيرة للمبتدئين هي:
• صناديق المؤشرات:
صناديق المؤشرات هي صناديق مشتركة تستثمر في المؤشر بأكمله مثل S & P وليس فقط في أسهم معينة. غالبا ما تعكس عوائد المؤشر. اثنان من صناديق المؤشرات التي تسمح لك باستثمار مبلغ صغير هما:
مؤشر Schwab S&P 500: يسمح لك هذا الصندوق باستثمار أقل من 100 دولار.
مؤشر Schwab Small Cap: يتبع هذا الصندوق مؤشر رأس المال الصغير ويقبل استثمارات منخفضة تصل إلى 100 دولار.
وبالتالي ، اعتمادا على رغبتك في المخاطرة ، يمكنك بسهولة الاختيار بين صناديق المؤشرات المختلفة.
• سندات الخزينة:
سندات الخزانة هي أدوات مالية تقرض من خلالها حكومة الولايات المتحدة. يمكنك شرائها مباشرة من خلال بوابة السندات Treasury direct. على الرغم من أن الفائدة التي تكسبها على هذه الأوراق المالية ليست في الجانب الأعلى ، إلا أنها مكان جيد للبدء وفهم مفهوم الاستثمار في سندات الأوراق المالية. يمكنك الاستثمار لمدة 30 يوما أو حتى لمدة 30 عاما.
الحد الأدنى لفئة الاستثمار هو 100 دولار فقط. يمكنك حتى اختيار الأوراق المالية المحمية المتضخمة من قبل وزارة الخزانة والتي تجري تعديلات على استثماراتك من وقت لآخر لتزويدك بوسادة عالية القائمة على التضخم. يتم ذلك وفقا لمؤشر أسعار المستهلك.
•الاقراص المدمجه:
الأقراص المدمجة تعني شهادة الإيداع. هذه هي المنتجات المالية التي تصدرها البنوك ومؤسسات التوفير وكذلك الاتحادات الائتمانية. يمكنك إقراض الأموال لهذه المؤسسات وكسب الفائدة.
بعض الأقراص المدمجة التي تقبل استثمارات أصغر حاليا هي:
بنك جولدمان ساكس: يمكنك استثمار ما لا يقل عن 500 دولار في الأقراص المدمجة بحد أدنى لمدة 6 أشهر وحد أقصى 6 سنوات. يتراوح سعر الفائدة بين 0.6٪ و 2.45٪ سنويا.
بنك Ally: يسمح لك بنك Ally باستثمار مبالغ قليلة تكسبها في الأقراص المضغوطة الخاصة به. يتراوح سعر الفائدة بين 0.3٪ و 2.25٪. تتراوح مدة الاستثمار من 3 أشهر إلى 5 سنوات.
السبب الرئيسي وراء أنه من الجيد للمبتدئين الاستثمار في الأقراص المدمجة هو أنها أكثر أمانا مقارنة بالأدوات المالية الأخرى. يمكنك البدء بالخيارين اللذين ذكرناهما أعلاه لأنهما يسمحان باستثمار مبالغ أصغر.
3. فرص استثمارية صغيرة:
يمكن أن تساعدك فرص الاستثمار الصغيرة في كثير من الأحيان في إنشاء مجموعة كبيرة على مدى فترة من الزمن. لا توجد ندرة في مثل هذه الفرص عندما تنظر إلى المنتجات المالية التي تقدمها المؤسسات المختلفة. لقد قمنا بتجميع قائمة من 5 فرص مختلفة تتيح لك القيام باستثمارات أصغر.
•تقطر:
ترمز DRIPs إلى خطط إعادة استثمار أرباح الأسهم. تسمح هذه الخطط للمستثمر بشراء الأسهم مباشرة من الشركات دون الاستثمار من خلال الوسيط. طالما يمكنك شراء سهم واحد ، يمكنك الشراء من خلال هذه الخطط. تشمل مزايا هذه الخطط ما يلي:
- · متوسط التكلفة
- · إعادة استثمار توزيعات الأرباح
- · تقريبا لا توجد رسوم
· حاليا ، 3 من أفضل DRIPs تشمل:
- شركة 3M
· جونسون آند جونسون
· هورميل فودز
يمكنك بدء استثماراتك الصغيرة في DRIPs باستخدام هذه الخطط الثلاث.
• الأسهم الفردية:
حتى قبل بضع سنوات ، لم يكن من الممكن بالنسبة لك استثمار مبالغ أصغر في أسهم مثل 500 دولار. في هذه الأيام ، بمساعدة وسطاء الخصم ، يمكنك استثمار مبالغ تقل عن 500 دولار. يفرض عليك هؤلاء الوسطاء رسوما ثابتة لكل صفقة تضمن إمكانية استثمار مبالغ أصغر.
بعض وسطاء الخصم الذين يمكنك استخدامهم هم:
· أمريتريد
· سكوتتريد
· تريدكينج
بالإضافة إلى وسطاء الخصم هؤلاء ، يمكنك أيضا استخدام وسطاء مثل Loyal3 الذين يسمحون لك بالملكية الجزئية لسهم واحد. يمكنك هذا من استثمار مبلغ صغير جدا من المال.
•صناديق:
الفكرة العامة هي أن الصناديق المشتركة تتطلب آلاف الدولارات في الاستثمارات. هذا ليس صحيحا على الإطلاق. هناك العديد من الصناديق المشتركة التي تسمح لك باستثمار أقل من 500 دولار. سيساعدك البحث الواحد على منصة مثل TD Ameritrade في الكشف عن 300 من هذا الصناديق المشتركة التي يبلغ الحد الأدنى للاستثمار 100 دولار.
بعض الصناديق المشتركة التي تسمح باستثمار 100 دولار وحققت أداء جيدا هي:
· صندوق
· رأس المال
· صندوق
تتمثل ميزة الاستثمار من خلال الصناديق المشتركة في أنك ستسمح للمحترفين بإدارة أموالك. لا داعي للقلق بشأن تحليل البيانات المالية أو التقارير السنوية للشركة.
• صناديق الاستثمار المتداولة:
صناديق الاستثمار المتداولة تعني الصناديق المتداولة في البورصة. يتم تداولها مثل الأسهم في البورصات. يمكن شراؤها مثل الأسهم في فئات وحدة واحدة. وبالتالي ، إذا تم تداول الصندوق المتداول في البورصة بسعر 129 دولارا ، فيمكنك شراء وحدة واحدة مقابل 129 دولارا. هذا هو السبب في أنه يمكنك استثمار مبالغ أصغر أيضا في الصناديق المتداولة في البورصة. بعض صناديق الاستثمار المتداولة التي يمكنك استثمار مبالغ أقل فيها هي:
· فانجارد ستاندرد آند بورز 500 ETF
· صندوق ستاندرد آند بورز للخدمات المصرفية الإقليمية
· iShares الأمريكية Preferred Stock ETF
هناك العديد من صناديق الاستثمار المتداولة الأخرى التي يقل سعر وحدتها عن 500 دولار ، وبالتالي ، يمكنك بسهولة شراء وحدة واحدة. بعض الوسطاء الذين يمكنك استخدامهم لشراء صناديق الاستثمار المتداولة دون تكبد أي رسوم هم:
· E*Trade (117 صندوق استثمار متداول بدون عمولة)
· TD Ameritrade (101 صندوق استثمار متداول بدون عمولة)
· تشارلز شواب (200+ صناديق استثمار متداولة بدون عمولة)
سيضمن الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة من خلال هؤلاء الوسطاء أنك لا تستطيع استثمار مبالغ أصغر فحسب ، بل تتجنب أيضا أي نوع من الرسوم الإضافية.
• إقراض P2P:
يتضمن إقراض P2P إقراض أفراد آخرين بمبالغ أقل. يمكنك أن تبدأ بأقل من 25 دولارا. هذا يضمن قدرتك على الاستثمار دون المرور بأي مؤسسة مالية. سيذكر المقترضون الغرض من القرض.
ستتمكن أيضا من الوصول إلى درجة الائتمان للمقترضين وبعد ذلك ، يمكنك تحديد ما إذا كنت تريد إقراضهم المال أم لا. يتم توزيع المبلغ بالكامل بين العديد من المقرضين لتنويع المخاطر.
تتراوح الفائدة السنوية التي يمكنك كسبها سنويا بين 5٪ إلى 7٪. تتضمن بعض هذه المواقع التي تسمح لك باستثمار مبالغ منخفضة من خلال إقراض P2P ما يلي:
· نادي
· ازدهر
وبالتالي ، فإن عدم القدرة على توفير مبالغ كبيرة لم يعد عائقا أمام الاستثمار. يمكنك الاستثمار في فئات صغيرة تصل إلى 25 دولارا بمساعدة العديد من طرق الاستثمار التي شاركناها أعلاه.
استنتاج الاستثمارات الصغيرة
كما ترون من المراجعة أعلاه ، من الممكن استثمار مبالغ صغيرة من المال مما سيسمح لك بتجميع رأس المال لتمويلك الشخصي والعائلي في المستقبل.
كل ما عليك فعله هو اختيار المسار والاستثمار الذي تفضله والبدء في بناء محفظتك الصغيرة التي ستنمو بشكل كبير على مر السنين.
النصائح
إذا كنت مهتما بمعرفة المزيد عن الاستثمارات الصغيرة وترغب في التحكم في أموالك الشخصية ، فيمكنك البدء بقراءة ما يلي:
