أفضل نصائح لقرض الطلاب
في 1 يوليومن هذا العام ، رفعت البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أسعار الفائدة على قروض الطلاب بمقدار 0.8 نقطة مئوية. سيتم تطبيق هذه المعدلات على العام الدراسي الذي يبدأ هذا الخريف. معدلات قروض الطلاب المعدلة للعام الدراسي القادم هي:
- للطلاب الجامعيين: 4.66 في المائة (ارتفاعا من 3.86 في المائة العام الماضي)
- للخريجين (قروض ستافورد): 6.21 في المائة (ارتفاعا من 5.41 في المائة العام الماضي) و ،
- بالنسبة لقروض PLUS: 7.21 في المائة (ارتفاعا من 6.41 في المائة العام الماضي)
من الواضح أن التعليم العالي يأتي بتكلفة كبيرة.
أرقام القروض: الأرقام الكامنة وراء قروض الطلاب
في العام الماضي ، صوت الكونجرس لربط أسعار الفائدة على قروض الطلاب بأسعار السوق. في السابق ، حدد الكونجرس أسعار الفائدة على قروض الطلاب ، بغض النظر عما دفعه المقترضون مقابل القروض الأخرى. نتيجة لذلك ، ستستمر أسعار الفائدة على قروض الطلاب في رؤية زيادات سنوية.
قد تبدو الأسعار الجديدة وكأنها أخبار سيئة إذا كنت تخطط للالتحاق بالكلية هذا العام. على الرغم من أنك ربما تكون قد خططت للحصول على قروض لتمويل تعليمك ، إلا أن أي ارتفاع في أسعار الفائدة له تداعيات على مدى عمر القرض. وفقا لهذا الرسم البياني من صحيفة وول ستريت جورنال:
v في عام 2014 ، حصل حوالي 70 في المائة من الطلاب الجامعيين على قروض طلابية (ارتفاعا من 64 في المائة في عام 2004)
v بلغ متوسط مبلغ القرض الذي حصل عليه الطلاب الجامعيون في عام 2014 33,000 دولار (ارتفاعا من 18,600 دولار في عام 2004) و ،
اعتبارا من مارس 2014 ، بلغ المبلغ الإجمالي لديون قروض الطلاب الأمريكية 1.2 تريليون دولار (ارتفاعا من 400 مليار دولار في مارس 2004)
على الرغم من الزيادة ، قد لا تكون أسعار الفائدة الجديدة مرهقة للغاية بالنسبة لمعظم الطلاب. تشير التقديرات إلى أن المقترضين الجدد سيدفعون حوالي 4 دولارات إضافية كل شهر مقابل كل 10,000 دولار يأخذونها في قروض ، على مدى فترة سداد مدتها 10 سنوات.
انظر قبل أن تقفز: 8 خطوات للحصول على قرض طالب
فيما يلي ثماني نصائح لجعل قرضك أقل عبئا.
- لا تقبل أبدا المبلغ الكامل للقرض الذي يتم تقديمه لك. احصل على فكرة واقعية عن المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه من خلال التفكير في:
- تكلفة المعيشة الخاصة بك
- تكلفة الالتحاق بالكلية
- مساهمة عائلتك و ،
- مكافأة المساعدة المالية الخاصة بك
- تجنب الحصول على قروض أكبر من راتب السنة الأولى. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون إجمالي ديونك أقل بكثير من راتبك الأولي المتوقع. هذا من شأنه أن يمكنك من سداد قرضك بشكل أسرع. لذلك ، حدد إجمالي ديونك لجميع سنوات الكلية. اضرب قرض السنة الأولى في مدة برنامجك (بالسنوات). قارن هذا الرقم بالراتب الحالي الذي تقدمه الوظيفة التي تخطط لتوليها عند التخرج. يمكنك الحصول على هذه التفاصيل من مواقع الويب مثل salary.com أو payscale.com. إذا تجاوز إجمالي ديونك راتبك المبدئي المقدر ، فلا تأخذ القرض. تأكد أيضا من بقاء دفعتك الشهرية من ثمانية إلى 10 بالمائة من راتبك الشهري.
- تحقق مما إذا كنت مؤهلا للحصول على المنح والمنح الدراسية. ضع في اعتبارك التحقق من ذلك عند بدء سنتك الأخيرة في المدرسة.
- إعطاء الأولوية للقروض الفيدرالية على القروض الخاصة. ضع في اعتبارك ملء الطلب المجاني للحصول على مساعدة الطلاب الفيدرالية كل عام تذهب فيه إلى المدرسة. بناء على المعلومات التي تقدمها ، يمكن أن يساعدك مكتب المساعدة الفيدرالية في تحديد المنح والقروض الفيدرالية لمساعدتك في دفع تكاليف المدرسة. القروض الفيدرالية لها أسعار فائدة ثابتة ، على عكس القروض الخاصة. وبالتالي ، سيحافظون على ميزانيتك مستقرة طوال عمر القرض. تقدم القروض الفيدرالية أيضا ميزة فترة التأجيل. تسمح لك فترة التأجيل بسداد القرض عندما تكون دراستا أو عاطلا عن العمل.
- افهم شروط وأحكام القرض الذي تتلقاه. يتضمن ذلك طرح أسئلة حول التفاصيل والتأكد منها مثل:
- التكلفة الإجمالية للقرض
- المبلغ الذي يجب أن تدفعه كل شهر
- ما إذا كان معدل الفائدة ثابتا أو متغيرا
- ما إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة أقل
- الرسوم والغرامات التي يمكن أن يفرضها المقرض
- تخطيط – ومراقبة – عبء المقرر الدراسي الخاص بك. عندما تبدأ الكلية ، خطط لجدولك الزمني للدورات التي ستأخذها من ذلك الحين وحتى يوم تخرجك. خذ عبئا أثقل في الدورة التدريبية في كل فصل دراسي. أو خذ حصة إضافية في الصيف للاستمتاع بأسعار مخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من تجنب تكرار الفصول الدراسية حتى تتمكن من التخرج في غضون أربع سنوات ، بدلا من خمس سنوات أو أكثر.
- تولي وظيفة بدوام جزئي. يمكن أن تساعدك الوظيفة بدوام جزئي بعدة طرق. لن يمنحك فقط تجربة “العالم الحقيقي” القيمة. سيساعدك أيضا على تغطية نفقات المعيشة الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، قد يساعدك ذلك في بناء مجموعة مدخرات خاصة بك لسداد القرض أو للتعامل مع حالات الطوارئ. في الواقع ، يمكنك التخلص من ديونك عن طريق سداد المدفوعات أثناء وجودك في الكلية أيضا.
- قلص نفقاتك. عش بأكبر قدر ممكن من الاقتصاد. على سبيل المثال ، قم بطهي وجباتك الخاصة بدلا من تناول الطعام بالخارج. تجنب شراء سيارة واستخدام وسائل النقل العام. فلس واحد تم توفيره هو فلس واحد مكتسب، بعد كل شيء.
قد يكون الحصول على قرض طالب أمرا سهلا هذه الأيام. ومع ذلك ، تذكر أن سدادها سيتطلب عدة سنوات من حياتك المهنية. كل دولار تقترضه اليوم يعني دولارين أقل على الأقل للأشياء التي ترغب في شرائها عند بدء العمل. يمكن أن يتراوح هذا من شراء منزل أو سيارتك الخاصة. لذلك ، لا تتحمل عبء القرض دون فهم تداعيات قرارك اليوم.
نصيحة الاستثمار:
التعليم المالي هو الأساس لأي شخص تقريبا يتطلع إلى الارتقاء في السلم المالي وتحسين وضعه الوظيفي ومعرفته الشخصية.
ستعمل المعرفة الصحيحة في العالم المالي أيضا على تحسين دخلك بلا شك ، ولكن ، ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق لتحقيق دخل شهري إضافي.
إذا كنت مهتما بإجراء استثماراتك الخاصة وعدم الاعتماد على معرفة شخص آخر ، فأنت بحاجة إلى معرفة أساسيات مكان وكيفية بناء محفظة مربحة طويلة الأجل.
ننصحك بشدة بتعلم الأساسيات قبل الاستثمار بمفردك ، يمكنك الحصول على الأساسيات من خلال البدء بمنشورات المدونة الغنية بالمعلومات هذه والحصول على رؤية أوضح لكيفية القيام بذلك بشكل صحيح.
