ما هي درجات الائتمان؟
درجة الائتمان الخاصة بك هي مؤشر على جدارتك الائتمانية. هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام ، والذي يتراوح عادة من 300 إلى 850 ، ليس سوى تعبير رقمي عن جدارتك الائتمانية. تقوم مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة (مثل Equifax و Experian و Trans Union) بحساب هذه النتيجة بناء على التفاصيل المختلفة المذكورة في تقرير الائتمان الخاص بك. تتضمن بعض هذه التفاصيل ما يلي:
- نوع الحسابات الائتمانية التي لديك
- عدد الحسابات الائتمانية التي لديك
- مقدار الرصيد المتاح لديك
- سجل الدفع الخاص بك و
- طول تاريخك الائتماني
تحدد مكاتب الائتمان وزنا لكل من هذه العوامل. بعد ذلك ، من خلال تعيين قيمة رقمية للمعايير المذكورة أعلاه ، يقومون بحساب درجة الائتمان الخاصة بك.
لماذا تعتبر درجات الائتمان مهمة جدا؟
كما ذكرنا سابقا ، يعد تاريخك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك مؤشرين مهمين لحياتك المالية. في الوقت الحاضر ، ليس من السهل العيش بدون ائتمان من نوع أو آخر. عند استخدام الائتمان ، فإنك تقترض المال وتلتزم بسدادها في غضون إطار زمني محدد. يوثق تاريخك الائتماني جميع خطوط الائتمان الخاصة بك وسجل الدفع الخاص بك.
في العصر الرقمي اليوم ، يمكن للمقرضين الوصول إلى تاريخك الائتماني بسهولة بالغة. هذا يمكنهم من تحديد ما إذا كانوا سيمنحونك رصيدا أم لا. إذا أعطوك رصيدا ، فإن تاريخك الائتماني يساعدهم في تحديد الشروط التي يمنحونك على أساسها. لذلك ، عند شراء بوليصة تأمين ، ستبني شركة التأمين القسط الذي تدفعه على درجة الائتمان الخاصة بك. وبالمثل ، فإن سعر الفائدة الذي تدفعه مقابل قرضك يتلخص بشكل أساسي في درجة الائتمان الخاصة بك.
عشر طرق لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من المتوسط بالفعل أو ممتازة ، فهذه علامة على أنك مسؤول ماليا. كل ما عليك فعله هو الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من المتوسط ، فستحتاج إلى تصحيح الوضع. عادة ما تساهم القرارات المالية السيئة مثل المدفوعات المتأخرة أو الفائتة في التأثير السلبي على درجات الائتمان. فيما يلي 10 طرق لبدء إعادة بناء رصيدك.
- حافظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة: تساهم أرصدة بطاقتك الائتمانية في درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، تأكد من إبقائها منخفضة قدر الإمكان. بدلا من دفع الحد الأدنى للرصيد فقط ، ضع في اعتبارك دفع الرصيد المستحق بالكامل. من الناحية المثالية ، يجب تجنب استهلاك أكثر من 35 – 40 بالمائة من حد الائتمان الخاص بك.
- ادفع فواتيرك في الوقت المحدد: كما ذكرنا سابقا ، فإن المدفوعات المتأخرة والفائتة لها تأثير سلبي على تاريخك الائتماني ودرجاتك. لذلك ، عندما يتعلق الأمر بسداد القروض وبطاقات الائتمان ، تجنب التأخر في السداد أو عدم سداد المدفوعات. بالنسبة لبطاقات الائتمان ، حتى إذا لم تتمكن من دفع المبلغ المستحق بالكامل ، فتأكد من دفع الحد الأدنى للمبالغ على الأقل. تحت أي ظرف من الظروف ، يجب عليك تخطي المدفوعات لعدة أشهر. تذكر أن مدفوعاتك المتأخرة أو الفائتة ستظهر في سجلك الائتماني للسنوات السبع القادمة. لن يساعد الندم على أفعالك لاحقا في معالجة الموقف.
- لا تتقدم أبدا بطلب للحصول على ائتمان إلا إذا كنت بحاجة إليه: غالبا ما يدخل المستهلكون إلى متجر ويجدون أفرادا ودودين يقنعونهم بالتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان متجر. يستمعون إلى مزايا امتلاك هذه البطاقات ، دون عناء التحقق من الشروط والأحكام. التقدم بطلب للحصول على – والحصول على – العديد من بطاقات الائتمان الجديدة في فترة زمنية قصيرة سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، التزم ببطاقة واحدة فقط.
- تجنب إجراء الاستفسارات المفرطة: في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على حد ائتمان جديد ، يتحقق الدائن المحتمل من درجة الائتمان الخاصة بك من واحد أو أكثر من مكاتب الائتمان. يبقى كل استفسار في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين. ومع ذلك ، فإن كل استفسار سيؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة عام واحد. عندما تتسوق للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة ، فإن الاستفسارات المتعددة خلال نفس الإطار الزمني أمر طبيعي. في هذه الحالة ، تحسب مكاتب الائتمان الاستفسارات المتعددة على أنها استفسار واحد. لذلك ، تجنب تشتت طلباتك للحصول على خطوط ائتمان جديدة على مدى فترة طويلة.
- تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام: بافتراض أن مكاتب الائتمان قد جمعت تقرير الائتمان الخاص بك دون أخطاء ، قد يكون خطأ مكلفا. من ناحية أخرى ، قد تفوتك فرصة إزالة أي أخطاء واقعية من تاريخك الائتماني. هذا يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير. في الوقت نفسه ، إذا كنت تقترب من التأخر في الحساب ، فإن دراسة تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن تساعدك في تحديد الموقف ومعالجته. يمكنك حتى إضافة حسابات مفقودة إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، مما قد يعزز درجة الائتمان الخاصة بك. عادة ، يمكن أن تشمل هذه فواتير الخدمات وفواتير الهاتف وفواتير الكابلات والإنترنت وما إلى ذلك.
- تجنب إغلاق الحسابات غير المستخدمة: كما ذكرنا سابقا ، يؤثر طول تاريخك الائتماني على درجة الائتمان الخاصة بك. تكافئك مكاتب الائتمان على امتلاكك تاريخا إيجابيا وطويل الأجل مع كل دائن. هذا بغض النظر عما إذا كان الحساب نشطا أم لا. لذلك، لا تغلق الحسابات القديمة وغير المستخدمة.
- تخلص من الأرصدة الثانوية على بطاقاتك: إذا كان لديك العديد من بطاقات الائتمان وتستخدمها من حين لآخر ، فربما حان الوقت لإعادة التفكير. قد تجد نفسك في كثير من الأحيان في موقف يكون لديك فيه رصيد قدره 100 دولار على بطاقة واحدة و 50 دولارا على بطاقة أخرى. يمكن أن يكون وجود أرصدة متعددة للتعامل معها مربكا ومرهقا. لذلك ، قم بمسح الأرصدة على جميع بطاقاتك. بعد ذلك ، التزم ببطاقة واحدة وتجنب استخدام البطاقات الأخرى. لا تغلق حسابات البطاقات غير المستخدمة هذه. تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار عدد البطاقات التي تحتوي على أرصدة مستحقة. من خلال تقليل هذا العدد ، فإنك تعزز درجة الائتمان الخاصة بك.
- لا تقم بإزالة الديون القديمة من تقريرك: يشعر بعض الأشخاص بالارتياح لسداد الديون القديمة مثل قروض المنازل أو السيارات لدرجة أنهم يفعلون كل شيء لإزالتها من تقرير الائتمان الخاص بهم. ينسون أن هذه القروض هي أمثلة على الديون الجيدة ، أي الديون التي تعاملوا معها بشكل جيد ودفعوها على النحو المتفق عليه. لذلك ، لا تقم بإزالة الديون القديمة والحسابات الجيدة من تقرير الائتمان الخاص بك. تذكر أنه كلما طالت مدة تاريخ الديون الجيدة ، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل.
- زيادة الحد الائتماني لبطاقاتك: اطلب من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية رفع حد الائتمان الخاص بك. سيؤدي ذلك إلى زيادة مقدار الرصيد المتاح لديك. لذلك ، من خلال زيادة حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك الاستفادة من الرصيد الإضافي. ومع ذلك ، تأكد من عدم استخدام هذا الرصيد الإضافي. عندها فقط ، ستستفيد من زيادة حد الائتمان.
- قلل بثبات من مقدار الديون المستحقة عليك: احصل على تقرير الائتمان الخاص بك وقم بعمل قائمة بجميع حساباتك. حدد المبلغ الذي تدين به على كل حساب واذكر سعر الفائدة إلى جانب هذا المبلغ. بعد ذلك ، قم بصياغة خطة تمكنك من تلبية الحد الأدنى من المدفوعات لكل حساب. مع الباقي ، إن أمكن ، ابدأ في سداد الحساب بأعلى أسعار الفائدة. كلما سددت أكثر ، قلت الفائدة التي ستحتاج إلى دفعها. سيكون هذا مفيدا للأموال. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضا تعزيز تقرير الائتمان الخاص بك من خلال إبراز سجل الدفع العادي.
تذكر أنه حتى إحدى هذه الخطوات يمكن أن تؤثر على العديد من المعلمات في تقرير الائتمان الخاص بك. لذلك ، كلما زاد عدد الخطوات التي يمكنك تنفيذها ، زادت فرصك في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك جني فوائد درجة ائتمانية أفضل عندما تحصل على شروط ومعدلات مواتية في المرة القادمة التي تبحث فيها عن ائتمان.
نصيحة الاستثمار:
التعليم المالي هو الأساس لأي شخص تقريبا يتطلع إلى الارتقاء في السلم المالي وتحسين وضعه الوظيفي ومعرفته الشخصية.
ستعمل المعرفة الصحيحة في العالم المالي أيضا على تحسين دخلك بلا شك ، ولكن ، ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق لتحقيق دخل شهري إضافي.
إذا كنت مهتما بإجراء استثماراتك الخاصة وعدم الاعتماد على معرفة شخص آخر ، فأنت بحاجة إلى معرفة أساسيات مكان وكيفية بناء محفظة مربحة طويلة الأجل.
ننصحك بشدة بتعلم الأساسيات قبل الاستثمار بنفسك ، يمكنك الحصول على الأساسيات من خلال البدء بمنشورات المدونة المفيدة للغاية والحصول على رؤية أوضح حول كيفية القيام بذلك بشكل صحيح.
